國民財富催生中國金融規劃師

　　本報記者 小芹

　　順應市場日益增長的綜合理財需求，一種跨越銀行、保險、證券等多個金融領域的新職業——金融理財規劃師應運而生。

　　國家經濟景氣監測中心的一項調查顯示，全國范圍內約有70%的居民希望得到理財顧問 的指導。國際的一項調查也表明，人們在沒有得到專業理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產從20%到100%不等。

　　商業銀行和保險公司為提高自身經營的專業形象和競爭能力在人才戰略上大做文章，不惜花重金培養自己的理財規劃師隊伍。

　　日前，中國人壽與中央財經大學就金融理財師培訓項目簽定協議。這是中國人壽再次與名校牽手合作，培養專業人才的又一重要舉措。此前，以“精英團隊”聞名國內保險業的合資壽險公司中宏人壽與安聯大眾都已擲重金打造其金融理財規劃師隊伍。安聯大眾的第一批金融理財規劃師將于今年夏天在上海出現，而以“學院派代理人”著稱的合資壽險公司海爾紐約人壽也在提倡金融理財規劃師的理念。

　　商業銀行在培養金融理財規劃師方面比保險公司行動得更早。去年11月，中國工商銀行和中國銀行分別開啟了各自的金融理財規劃師培訓計劃。中行總行制定了理財業務3年發展規劃，提出為中高端客戶提供差異化服務，建立統一的渠道、產品、服務技術支持體系，并以樹立“中銀理財”品牌為工作目標。工行方面更是將擁有多少金融理財師(CFP)上升至衡量該行個人理財策劃服務水平的重要標準之一的高度。

　　據記者了解，此次中國人壽與中央財經大學合作培養金融理財規劃師的計劃主要是針對中國人壽的銀行保險銷售人員，因為，銀保銷售人員在銷售銀行保險的同時更多地接觸其他金融理財產品，提高他們的綜合理財素質，有利于他們在銷售保險理財產品的同時為客戶尤其是高端客戶提供更加合理的全面綜合理財規劃，提升中國人壽的專業形象和市場競爭能力。公司有關人士表示，業內已經普遍關注到了綜合理財的市場需求，除了上述外資保險公司外，平安、新華、太平人壽等中資公司在這方面已經有所動作。

　　該人士介紹，根據計劃中人壽今年將有約200人完成理財規劃師的培訓，每期80人，每次15天左右。主要是針對保險理財以外的諸如銀行、證券、基金等方面的理財知識的培訓，讓受訓對象充分地了解各種金融理財產品之間的關聯，達到“知己也知彼”的目的。

　　嚴格意義上的金融理財規劃師并沒有那么簡單，他們對各種金融產品的熟悉程度決不是僅停留在“了解”這么淺薄的層面上的。

　　金融理財師的主要職責是為個人提供全方位的專業理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，滿足客戶長期的生活目標和財務目標。

　　此外，金融理財規劃師的立場問題也很重要。專業人士認為，專業的金融理財規劃師是不應該帶有某個行業、企業或者某種產品色彩的，應該以客戶的利益為出發點和目標，但在目前國內的環境還很難達到。不論是商業銀行還是保險公司培養的理財師，都很難避免“門戶”觀念，他們所站的立場，決定了他們在替客戶做財務規劃時不可避免地會打上行業和企業的“烙印”，最終的目的還是更好地賣自己的產品。

　　最近，中國金融教育發展基金會金融理財標準委員會發布通知，將于2005年5月中旬在中國人民銀行研究生部舉行首屆金融理財師(AFP)資格考試。

　　據初步統計，來自中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國光大銀行、上海浦東發展銀行及保險行業五百多名考生將參加考試，此前他們在參加了金融理財標準委員會牽頭組織、由全球華人理財界頂級專家傳授的累計240學時全脫產、高強度、全封閉式培訓之后，通過了培訓結業考試，獲得了由金融理財標準委員會頒發的《金融理財師培訓合格證書》，達到了金融理財師(AFP)資格考試的報名要求。

　　相關人士透露，中國今年有望成為世界金融理財委員會正式會員。