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文/鄭雪迎
目前聘請財務(wù)顧問已成為一些老板的時髦之舉。財務(wù)顧問既為老板們策劃資金運作方案,又為他們提供發(fā)展戰(zhàn)略、市場開拓等多方面的研究產(chǎn)品。“金點子”“高智力”已成為企業(yè)做大做強(qiáng)、個人投資致富的“催化劑”。
據(jù)了解,國內(nèi)向企業(yè)、個人提供綜合性財務(wù)策劃建議的機(jī)構(gòu)主要有以下幾類:證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)(俗稱：“券商”)、銀行及資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、保險公司、投資管理咨詢公司等。這些機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員在特定領(lǐng)域的知識比較深入，能夠提供較為專業(yè)的服務(wù)與建議。
在國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢迅速變化，股市、房市、匯市進(jìn)入政策性調(diào)整的關(guān)鍵時期，借用“外腦”洞察市場投資機(jī)會、規(guī)避和防范經(jīng)營風(fēng)險已是格外重要。通過多年來的金融服務(wù)實踐，現(xiàn)階段我國已經(jīng)成熟和逐步走向成熟的財務(wù)顧問服務(wù)產(chǎn)品，主要包括兩大方面：一是與投資銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)；一是服務(wù)于客戶投資理財?shù)慕鹑诓邉濐檰枠I(yè)務(wù)。
投資銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)主要服務(wù)于各類有投資、融資、并購、重組、理財?shù)荣Y本運作服務(wù)需要的企業(yè)、事業(yè)單位以及有資金、財產(chǎn)信托管理需要的單位和個人。服務(wù)內(nèi)容包括：1、項目投融資咨詢：為有投資或融資需求的項目提供可行性分析，進(jìn)行投資結(jié)構(gòu)設(shè)計、融資模式設(shè)計及幫助制定項目融資的擔(dān)保措施等服務(wù)，最終為項目投融資提供所需的資金和實施方面的服務(wù)。2、企業(yè)改制服務(wù)：為企業(yè)(特別是國有企業(yè))提供改制重組或改制上市的全過程咨詢，從全局和整體上把握改制重組的進(jìn)程，協(xié)助客戶穩(wěn)步、有序、順利地推進(jìn)改制重組工作，并進(jìn)行全程指導(dǎo)、協(xié)助實施。3、兼并收購顧問：為企業(yè)兼并收購境內(nèi)外公司，物色篩選目標(biāo)公司；實施盡職調(diào)查；對目標(biāo)公司進(jìn)行合理評估，協(xié)助分析和規(guī)避財務(wù)風(fēng)險、法律風(fēng)險；協(xié)助制定和實施并購方案；協(xié)助與主管部門的溝通、協(xié)調(diào)及有關(guān)文件的報備。4、財務(wù)管理咨詢顧問：為目標(biāo)企業(yè)優(yōu)化財務(wù)管理提供金融工具，提高目標(biāo)企業(yè)整體資金的運作效率，降低管理成本、構(gòu)建目標(biāo)企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)服務(wù)與對外融、投資相結(jié)合的合理框架。
理財金融策劃是為了滿足個人需求而出現(xiàn)的一種新型專家理財業(yè)務(wù)服務(wù)。它的優(yōu)點是提高了個體財務(wù)資源管理的效益，同時減低個人財務(wù)風(fēng)險。優(yōu)秀的金融策劃師是理財服務(wù)有效與否的關(guān)鍵。客戶只需要將自己的財產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險承受能力等有關(guān)信息告訴金融策劃師，專業(yè)人員就能制定一套符合個人特征的理財方案，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，以滿足客戶長期的生活目標(biāo)和財務(wù)目標(biāo)。隨著人們觀念的變化，服務(wù)機(jī)構(gòu)對“智力產(chǎn)品”的投入也將不斷加大，相信不久我們將會更容易找到打開致富之門的“金鑰匙”。
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