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盡管在任何一個市場經濟國家,居民的家庭負債都是不可避免的,且從某種意義上說,負債消費意味著人們看好未來經濟發展,但是,我們的GDP畢竟才剛剛邁上人均1000美元的門檻,過度的高負債消費會帶來許多意想不到的后果。對居民過度負債消費的控制實際上也就是對未來經濟和社會危機的控制。從根本上說,紙醉金迷的消費主義侵蝕著國家求富求強的能力。所以我們必須對流行于中國的消費主義要保持應有的警惕
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近日出版的《羊城晚報》引述香港《文匯報》的報道稱,根據中國社科院的一項統計,北京、上海兩大城市的居民,家庭整體負債率高于歐美家庭。具體來說,上海、北京兩地居民的整體家庭債務比例已經分別達到155%和122%,青島、杭州和深圳等中等城市的居民家庭債務比例也平均達到了90%左右。而在美國這樣的高收入國家,2003年的個人平均負債比例則只是在115%。
我認為,京滬市民負債高于歐美是一個值得我們關注的信息。盡管在任何一個市場經濟國家,居民的家庭負債都是不可避免的,且從某種意義上說,負債消費意味著人們看好未來經濟發展,但是,我們的GDP畢竟才剛剛邁上人均1000美元的門檻,即使以北京為例,2003年職工的平均收入也才13000元人民幣多一點,過度的高負債消費會帶來許多意想不到的后果。
中國傳統的消費觀念是崇尚節儉、量入為出。負債消費是從上世紀90年代中晚期才逐漸興起的,當時國家為了啟動內需,鼓勵居民進行消費。此外,由于銀行對個人信貸的資信、支付能力的審查并不嚴格,客觀上也鼓勵了居民的信貸消費。而中國城市居民的個人信貸消費主要還是房地產,所以地產商的不規范經營行為和巨額利潤,也是迫使居民必須負債消費房地產的重要原因。
除此之外,我認為還有一個因素不能不提,這就是基于全球化背景下的消費主義對中國的侵蝕。社會學家萊斯利·斯克萊爾曾指出:資本主義現代化所需要的價值系統就是消費主義的文化霸權,全球資本主義體系在第三世界以向人們推銷消費主義為己任。中國的改革與經濟發展是在20世紀后期全球化與后現代消費社會的背景下進行的。以跨國公司為代表的全球化浪潮席卷整個世界,外來消費文化,尤其是消費主義文化借助商品、廣告、媒體的時尚視覺敘事等對社會形成越來越大的影響,當代西方生活方式強烈地沖擊人們的意識,消費者的欲望處于整個中國消費史中最膨脹的時刻。
其表現就是中國已成為全球新興消費主義的國度和世界奢侈品開拓的新天地。特別是年輕一代,傳統的消費觀正在被適度奢侈和透支的理念所取代,"花明天的錢圓今天的夢",引領負債消費潮流。一項針對他們的調查顯示,有57%的人表示"敢用明天的錢",48%的人稱自己不會因為負債消費而擔憂。我們看到,年輕人買房、買車通常是"一步到位"。很多年輕人高消費的出發點在于仿效富裕人群的生活。在他們看來,是否擁有某些奢侈品甚至成為能否進入某個高消費群體的標志,出于從眾、攀比和顯示身份的需要,逐漸從接受、購買到養成習慣,導致大量年輕的奢侈品消費群體驟增。可以說,中國加入WTO,一方面使得中國成了全球化的市場經濟的一個組成部分,另一方面也使得消費主義在當代中國的日常生活中獲得了主導性的地位。
盡管許多人看好未來,且從經濟學角度而言,適度負債消費有利于刺激經濟增長,然而,如前所述,在中國的負債消費群體中,有相當多其實是尚不完全具備消費實力的"負翁"。而且,從長期來看,家庭高負債能夠促進消費、拉動經濟也是有條件的,這就是存在一個強有力的社會保障體系和健全的個人信用體系。美國有這套體系,所以它的高負債消費至今沒出什么大問題。但中國不同,我們無論是國民的收入水平,還是養老和醫療社會保障制度,以及全社會的公共教育體系和信用制度,都存在著較大的差距。中國的保障體系正在建立之中,社會信用體系更是不完善,缺乏家庭高負債的基礎,故而消費者在承受債務能力方面比起歐美國家來要弱得多。
另外,對銀行和社會來說,如果大中城市出現大量因無法還貸而無家可歸的人,那么,銀行可能是首當其沖的受害者,而整個國民經濟發展水平和社會安定也可能受到影響。因為房屋不同于其他消費品,它是人們安居樂業的基本保障,雖然居民抵押的房產理論上可以收回拍賣,但由于人的生存權大于財產權,更出于社會穩定的考慮,可以肯定,大量房屋是收不回來的。更重要的是,中國是個人均自然資源短缺的國家,消費主義的盛行會在國家還未壯大時就過早消耗掉繼續發展的資本。
由此來看,對居民過度負債消費的控制實際上也就是對未來經濟和社會危機的控制。從根本上說,紙醉金迷的消費主義侵蝕著國家求富求強的能力。所以我們必須對流行于中國的消費主義要保持應有的警惕。
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