|
房價持續上升，百姓望房興嘆。如何控制房價過快上漲，讓更多人買得起房，目前已列入各級政府工作議程，從土地供應、 銀行信貸到稅收調整，一系列綜合性政策措施已經或正在醞釀出臺。
近日，北京市銀行系統對個人購買住房再次加大限制舉措，不少銀行自上月起已開通聯網系統，在查詢確認個人購買房產屬二次以上置業、首套住房貸款尚未還清的前提下，將
嚴格執行6.12%的基準利率，并提高首付款比例。
房價持續上升，“投機性炒房”造成房源相對緊張是一個重要原因。此前有報道稱，工商銀行上海市分行外高橋保稅區支行向“姚康達”一人就發放個人住房貸款7141萬元，購買住房128套。用銀行的錢炒樓，抬高房價，一方面使許多人買不起房子，損害社會公平，另一方面也容易制造出房產泡沫，反過來為銀行正常經營埋下隱患。
所以，為實現社會公平和加強市場監管的職能，政府不應對這種狀況漠然置之，利用各種手段控制房價過度上漲也是其應有的職責。前一段，央行適度調高房貸利率就是一個明顯的信號，并已取得初步成效。
在利率調整的基礎上，北京市銀行系統對第二次貸款購房的門檻予以調高，加大投機性炒房的成本，降低投機性炒房的收益預期，可以讓不少投機者望而卻步―――到4月29日晚21時止，據新浪網的調查，已有34.4%的人表示會打消買第二套房的計劃，而提高首付比例、提高房貸利率使84%的人購房受到影響―――這將給緊張的房市以一定的減壓，使得房市盡快回到正常的運行軌道上來。
從普遍提高房貸利率，到只對二次貸款購房者進行限制，體現出房貸政策的“精確化”。普遍提高房貸利率，受到影響的是全部購房人，其中包括本已經很吃力的急需用房的人，而對那些真正的投機性炒房者影響卻不大；北京市銀行系統現在只對第二次貸款購房者的門檻抬高，第一次貸款購房者不會受到影響，實際上是保護了實際用房者購房的利益，體現著社會的公平，是一個進步。
其實，如果用公共政策“精確化”的理念來考量北京市銀行系統的這個房貸政策，其中仍然有改進的必要。比如，銀行將對所有的第二次貸款購房人提高門檻，但是還有這樣的情況：一個人現在只有三四十平方米的住房，顯然不夠住，他需要買另外一套房子，盡管這套房子不是用來投資賺錢的，但將要實行的高門檻可能會使他的愿望落空。
由此，我們建議北京市銀行系統不妨再將房貸政策進一步“精確化”。比如針對上述情況，就要先確立北京市一個家庭貸款購房的基本標準，按基本標準面積并結合購房套數實行不同的房貸政策，而不是僅僅按照套數計算。假如確定一個家庭的基本貸款購房面積是80平方米，就允許貸款購房者按原來的貸款條件購買兩套40平方米的房子。
制定公共政策，應有這樣的基本理念：對于福利性的政策，應盡可能地擴大受眾范圍，使更多的人享受到政策帶給的福利；而對于像房貸這樣限制性的政策，則恰恰相反，應該盡可能縮小適用范圍，盡量減少給更多的人帶來不利影響，使相關政策所涉及的對象“精確化”，避免“株連無辜”。
當然，公共政策越精確，實施過程中付出的成本就會越大。銀行系統要對第二次貸款購房進行監管，就必須建立不同銀行間的貸款人信息聯網系統，這顯然要付出更多成本。但“一刀切”式的“懶漢政策”看起來省事省力，卻不利于社會的公平和正義。為了公平，這樣的成本付出，值。
| 
