郵政與保險(xiǎn)牽手打造雙贏

　　一方面由于存款利率上調(diào)；另一方面對(duì)于分紅類險(xiǎn)種的預(yù)定年收益率明確規(guī)定不得超過2.5%，阻擋了保險(xiǎn)公司提高收益率的申請(qǐng)，現(xiàn)有部分儲(chǔ)蓄型銀保產(chǎn)品的3—5年期收益率，明顯落后于存款利率，導(dǎo)致銀保產(chǎn)品跳水

　　本報(bào)記者 崔帆

　　郵局銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品安全方便

　　在位于朝陽公園附近的郵政局，記者看到一位購買泰康人壽產(chǎn)品的客戶，從他持身份證到柜臺(tái)填寫保單、交納保險(xiǎn)費(fèi)、郵局和保險(xiǎn)公司確認(rèn)相關(guān)信息、保單正式交到他手中，這一過程只用了3分鐘。以前在郵局購買保險(xiǎn)，客戶經(jīng)理要把投保單拿回保險(xiǎn)公司確認(rèn)、蓋章，投保人需要十幾天才能拿到正式保單。

　　郵局銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品一個(gè)明顯的特點(diǎn)就是：面向大眾，簡單易懂，價(jià)格便宜，安全可靠。郵局充分發(fā)揮其百年信譽(yù)、網(wǎng)點(diǎn)眾多、貼近市民的優(yōu)勢，可為郵政用戶提供一站式服務(wù)。

　　大部分銀行目前還沒有開通這套系統(tǒng)，因此在銀行購買銀保產(chǎn)品不如在郵局方便快捷。北京市所有郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)將全部開通郵政代理保險(xiǎn)系統(tǒng)。

　　泰康人壽保險(xiǎn)公司北京分公司總經(jīng)理苗力女士說，我們現(xiàn)在通過郵局代理的產(chǎn)品是泰康千里馬，該產(chǎn)品本身設(shè)計(jì)比較簡單，客戶容易理解，同時(shí)核保的要求比較低，因此很適合通過郵政系統(tǒng)來銷售。

　　為使郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更加規(guī)范化、市場化、專業(yè)化，也為更好地向廣大客戶提供更好地服務(wù)，北京郵政成立了專門的管理機(jī)構(gòu)——北京郵政保險(xiǎn)代理局。這在北京市的銀行、郵政代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中是首家成立的專門管理機(jī)構(gòu)。

　　據(jù)了解，北京郵政為滿足人們多層次的理財(cái)需求，推出養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等多項(xiàng)產(chǎn)品后，還將代理銷售家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、車險(xiǎn)等與百姓生活密切相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　雙方緊密捆綁利益共享

　　郵政代理的保險(xiǎn)和銀保產(chǎn)品一樣，都是條款比較簡單，以儲(chǔ)蓄、分紅功能為主的保險(xiǎn)。

　　有統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，北京郵政于2003年就開始與保險(xiǎn)公司合作，在營業(yè)柜臺(tái)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入295萬元。今年，隨著代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的開通，郵政部門上調(diào)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營業(yè)計(jì)劃，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)1000萬元的業(yè)務(wù)收入。

　　其實(shí)，早在去年年底，各保險(xiǎn)公司就和北京郵政接洽安裝和調(diào)試代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

　　記者從一些銀保人士了解到，去年加息后，以儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種為主打的銀保產(chǎn)品銷售額明顯下降。一位業(yè)內(nèi)人士更是用“高臺(tái)跳水”來形容下降速度之快。

　　一方面由于存款利率上調(diào)，特別是3—5年的存款利率上調(diào)幅度較大；另一方面，保監(jiān)會(huì)對(duì)于分紅類險(xiǎn)種的預(yù)定年收益率明確規(guī)定不得超過2.5%，這道“天花板”阻擋了保險(xiǎn)公司提高收益率的申請(qǐng)。所以現(xiàn)有部分儲(chǔ)蓄型銀保產(chǎn)品的3—5年期收益率，已明顯落在存款利率之后，這正是導(dǎo)致銀保產(chǎn)品跳水的根本原因。

　　北京銀行的工作人員告訴記者，從去年加息以來，銀保柜臺(tái)較以往顯得冷清，與轉(zhuǎn)存儲(chǔ)蓄的長隊(duì)形成鮮明對(duì)比。

　　在這種情況下，各保險(xiǎn)公司需不斷擴(kuò)寬銷售渠道增加保費(fèi)收入。而郵政局龐大的網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢完全可以承擔(dān)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，特別是在有些銀行覆蓋不了的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

　　與此同時(shí)，央行近期把超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)了63個(gè)基點(diǎn)，這給商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)帶來不小的沖擊。經(jīng)濟(jì)學(xué)家張曙光預(yù)測，超額準(zhǔn)備金利率降到讓商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)無利可圖的水平，加之商業(yè)銀行完善貸款激勵(lì)機(jī)制的動(dòng)力，激發(fā)其擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。

　　國家郵政局內(nèi)部的統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，到2004年底，全國郵政儲(chǔ)蓄共有3.2萬個(gè)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)、2.6億個(gè)賬戶、郵政綠卡7000萬張，儲(chǔ)蓄余額達(dá)1.07萬億元，占全國儲(chǔ)蓄余額的近十分之一。存款余額居中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行及中國銀行之后，列第五位。

　　如此龐大的資金量，導(dǎo)致郵政儲(chǔ)蓄資金在銀行間債券市場上呈現(xiàn)爆發(fā)性活躍。2004年，國家郵政儲(chǔ)匯局在該市場的結(jié)算量接近1700億元，幾乎是2003年的4倍。在進(jìn)入該市場的千余家機(jī)構(gòu)中，國家郵政儲(chǔ)匯局的排名高居第28位。

　　郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一直受定位與監(jiān)管不明確的束縛。和商業(yè)銀行相比，其資金運(yùn)作手段較為單一，在超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)后，與多家保險(xiǎn)公司合作，無疑緩解了郵政儲(chǔ)蓄資金的壓力。