企業理財產品爭奪趨熱

　　繼爭奪個人理財市場之后，各家銀行在企業理財產品上的爭奪也將愈演愈烈。安全可靠、個性十足的各類理財產品，不僅可以幫助企業生財，還可幫助企業“造血”，因而受到一向重視資金使用效率和安全的跨國公司的認可。

　　日前，一場關于“企業理財”的專題培訓，把深圳百強企業的CEO和CFO們從繁忙的工作中，吸引到五洲賓館華夏廳的現場。來自我市銀行界的三位專家，以幾大產品為依托，向 企業家們展示“企業理財”在提高資金使用效率方面的妙用和威力。業內人士稱，繼個人理財熱之后，各家銀行在企業理財產品的爭奪將愈演愈烈。

　　現金管理：打造資金“蓄水池”

　　推介會上演示的現金管理產品受到了一向重視資金使用效率和安全的在華跨國公司如通用電氣、沃爾瑪、戴爾等的認可。

　　以現金管理為例，來自建設銀行的專家指出，盡管現金管理是國際金融業比較成熟的產品，但進入中國卻需要結合客戶需求進行本土化移植和網絡技術手段支撐，這使得網絡發達的大型商業銀行優勢凸顯。通用中國區域的現金官張仁清稱，建行的現金管理產品，是國內第一個真正意義上的“現金池”的概念，它有三個特點：一是實現了任何時點資金流動性的可視性；二是極大程度地降低了企業的融資成本；三是擁有賬戶的自動透支功能。

　　據統計，目前我市各家行均開展了為全國大型集團客戶提供現金管理的服務，該業務已經成為其核心優勢。

　　對公金融業務：追求個性化

　　金融專家們對企業網上銀行和重要客戶服務系統的詳釋，同樣引起了企業家們的極大興趣。作為為重要客戶提供金融服務的兩大網絡平臺，客戶無論何時何地，只要就地接入，即可享受“一點接入，全國服務”的便利。

　　TCL集團股份有限公司自兩年前建立起財務結算中心與建行以主機直聯接入方式的財務結算支付系統。中心有關負責人告訴記者：“自從開通重要客戶系統后，不僅可以對銷售資金進行實時查詢、監控、劃轉，使資金結算效率大大提高，而且滿足了下屬公司訂貨資金和下撥費用及時、安全、便捷的實際需要，加快了銷售資金的回籠，提高了集團資金的使用效益，大大增強了公司產品的市場競爭力。”

　　據了解，企業最青睞的金融對公產品是：不僅能夠滿足企業提高結算速度和資金使用效益方面的需求，同時又有很強的可擴充性，能夠實現為客戶量身定制個性化服務。對此，有關金融專家表示，銀行對公服務的市場細分和個性化對待，必將成為各銀行競爭的新焦點。

　　保理業務：為企業“造血”

　　如果說現金流是企業的血液，那么保理就是銀行幫助企業“造血”的金融產品。

　　賒銷的方式在市場經濟中相當普遍，但其產生的大量應收賬款，給企業的資金周轉和財務安全帶來了較大的壓力和隱患。建設銀行率先在國內商業銀行中開發出應收賬款質押、國內保理、國際保理系列產品，其核心就是為企業設計的應收賬款一攬子解決方案。

　　國內保理業務對于申請企業來講，不僅帶來融資的便利，而且還具有改善企業財務指標、降低財務風險，促進企業銷售、加速資金周轉等多項功能。因此對于那些缺乏固定資產、保證人等傳統擔保資源的企業來講，其簡便易行的融資功能顯得尤為重要。而大型企業或上市公司通過與銀行合作無追索權保理業務，可以使企業的應收賬款得到提前變現，應收賬款的數額與比例迅速地得到降低，現金流得以明顯改善，使各項財務指標變得更有吸引力。因此，保理業務在相當程度上幫助企業解決了賒銷金額增長過快所帶來的后顧之憂，企業可以合理地在市場拓展中“攻城掠地”。