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從股票、基金、外匯市場到銀行、保險機(jī)構(gòu)，針對中高端用戶的理財新品層出不窮，面對如此繁榮的景象，客戶群體到底表現(xiàn)如何呢?據(jù)瑞泰人壽公司總裁曾冬漉介紹，居民開始青睞長期投資理財。
根據(jù)央
行提供的數(shù)據(jù)，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣儲蓄存款總額約11.9萬億元，其中定期儲蓄額約為7.8萬億元，基數(shù)非常龐大。在8n財富中心做理財顧問培訓(xùn)的海外資深理財專家方元蜀先生認(rèn)為，“以前受傳統(tǒng)理財觀念的影響，大多數(shù)人都把錢存在銀行里，隨著目前投資理財產(chǎn)品的豐富，越來越多的人開始運(yùn)用投資進(jìn)行理財。”
方元蜀認(rèn)為，“從目前來看，‘長期儲蓄投資’的理念是非常切合這些客戶群體的，但‘長期儲蓄投資’的理念還沒有被消費(fèi)者更深入的理解。目前大多數(shù)客戶集中在海外歸來人員、外企高層管理人員和對投資型保險產(chǎn)品具有一定了解的群體。主要是因為這類人群對國外保險業(yè)的發(fā)展有一定的認(rèn)知，因此在國內(nèi)對理財型保險的理解也更具前瞻力。”
究其原因，來自瑞典斯堪的亞保險公司的精算專家ChristerHager認(rèn)為，投資類的保險產(chǎn)品有益于抵御通貨膨脹，但培養(yǎng)長期投資儲蓄觀念同樣重要，如果短期進(jìn)出，就不會受益于“以豐補(bǔ)欠”的平滑投資功能。在歐洲的部分地區(qū)，“長期儲蓄投資”產(chǎn)品幾乎取代了傳統(tǒng)產(chǎn)品。這種“長期儲蓄投資理財產(chǎn)品”是為了解決老百姓長期生活目標(biāo)而出現(xiàn)的投資工具，它一是解決了人們活得太久的生活保障問題；二是解決了政府的社會養(yǎng)老壓力；三是規(guī)避了類似美國安然公司破產(chǎn)，員工的養(yǎng)老金被侵吞、401K養(yǎng)老模式的隱藏性風(fēng)險問題。舉例來說，投資人可以以一年為周期，將投資賬戶中的12000元資金按每月1000元的標(biāo)準(zhǔn)由避險型組合基金賬戶向成長型組合基金賬戶分期轉(zhuǎn)移。這種方法的優(yōu)勢在于，不論客戶何時開始投資，他的投資成本相對來說較為平均，減少了投資風(fēng)險。此外，投資人還可根據(jù)需要選擇“部分提取”功能，即從保單賬戶中提取一部分現(xiàn)金，以應(yīng)付客戶的長遠(yuǎn)計劃支出或突如其來的資金需要。
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