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“各公司在理財產品上的競爭更加激烈，已從重渠道之爭轉到重產品之爭，從同業競爭轉向非同業競爭了。”平安人壽保險公司北京分公司副總經理李靜昨日(28日)如是表示。
一項調查顯示，自從去年央行加息后，有64%的受訪者希望通過穩健、專業的新型理財方式規避升息風險。一直以來，分紅險和固定收益型在保險理財市場上兩分天下。但在持續加息的預期下，這兩種產品在規避利率風險上弱勢漸顯。
具有低風險、高流動性和收益穩定特點的貨幣市場基金，在加息后開始受到投資者追棒。業內人士認為，目前高企的貨幣市場基金收益率有些偏高，其收益率將隨著資產的到期再配置出現趨勢性下滑。但相對于存款利率，貨幣市場基金仍具有一定的吸引力。同時，銀行也紛紛躋身理財市場。銀行推出的人民幣理財產品預期收益率均在3%左右，高于同期定期存款利息收入。
而從投資型保險產品來看，目前市場上共有分紅險、萬能險和投連險三大類。“現在分紅險已呈疲態，而且市場上同類產品同質化現象嚴重，市場需要新的理財產品。”平安人壽保險公司北京分公司銀行保險部副經理王維漢認為。
業內人士認為，投連險的風險較大，分紅險的分紅有限，萬能壽險則具有繳費靈活、保額可調整、管理透明等特點，此外還具有一定的保證利率，可在一定程度上降低投資風險。但萬能險比較復雜，需要經專門培訓的代理人一對一銷售。在根據國內保險市場需求改良后，萬能險變身為一種通過銀行渠道銷售的銀保產品。
去年11月，平安人壽率先推出萬能型銀保產品“穩贏一生”，此后新華人壽推出一款銀行萬能險“得意理財”，友邦保險上海分公司則聯合上海銀行推出申卡和“友邦利多寶”萬能型銀保組合產品。據了解，目前萬能險在平安的保費收入中已占到60%，“穩贏一生”推出一月銷售就過億元。李靜認為，各公司的精算原理是一樣的，在投資收益上不會差別太大，關鍵看產品設計能力和服務水平，看誰先搶得市場先機。
“現在是客戶需要什么公司就開發什么，目前保險市場已由賣方市場變成買方市場。”新華人壽精算部馬峰表示。
李靜認為，保險、基金以及銀行的一些產品，不同的理財產品不具可比性。“具有身故保障，才是萬能險產品與其他金融衍生產品最大的區別。現在的理財產品正從重收益向保障回歸，以后的新款萬能險產品還將進一步加強保障功能。”
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