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國際金融報記者 李峻嶺 發自北京
兼有官員經歷和學術背景的劉鴻儒被中國金融界譽為“教父”級人物。“建立和制定金融理財師體制和標準，特別是職業道德準則，是社會和公眾對金融界提出的崇高要求。”10月9日，身為中國金融教育發展基金會金融理財師標準委員會（以下簡稱標準委員會）主任委員的劉鴻儒教授在接受本報記者采訪時說。
記者：您眼里的“金融理財”是一個什么概念？
劉鴻儒：金融理財或個人財務規劃是一個評估客戶各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員，通過明確客戶的理財目標、分析客戶的生活和財務現狀，從而幫助客戶制訂出可以實現其目標的理財方案。
金融理財首先是一種綜合性金融服務。個人財務規劃是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、個人風險管理與保險規劃、投資目標確立與實現、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休計劃、個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。個人理財規劃應是一個標準化的程序，它包括六個方面，即建立和界定與客戶的關系、收集客戶數據并判斷客戶目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。
記者：中國金融理財師標準委員會何時成為國際CFP理事會正式會員？
劉鴻儒：今年9月1日，在歷經兩年多的籌備之后，標準委員會成立。標準委員會在認真研究和考察了各個相關的國際組織后，認為國際CFP組織是在全球范圍內受到廣泛認可的專業化理財認證機構，享有相當的威信和公信力。所以，中國金融理財師標準委員會提出加入國際CFP理事會的要求。如果沒有大礙，明年中國金融理財師標準委員會成為準成員是完全可能的。按照國際CFP的規定，在成為準成員之后，要有1到2年的培養期，才能成為正式的成員。
記者：中國金融理財師標準委員會目前最重要的工作是什么？
劉鴻儒：標準委員會已迅速地被中國金融理財業所認可。但是，它面臨著許多工作。標準委員會首先要抓緊制定和細化本地化的中國金融理財師認證標準、職業道德準則和標準操作流程。
CFP考試的通過率是相當低的，要求也是很嚴格的。但是，中國的金融理財從業人員急需教育和提高職業道德水平，這是各家銀行、保險和證券公司的共識。如何解決CFP資格的稀缺性和中國理財市場對專業人員的急迫和龐大需求的矛盾，是我們面臨的一個問題。我的意見是，采取日本的辦法，實行兩級（中級、高級）理財師資格體制。中級理財師應具有什么水平、資質和工作經驗，這是標準委員會要抓緊研究的。
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