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2004年11月8日，近年來國內最高規格的一次理財盛會在北京舉行。國際金融理財師理事會主席Maureen Tsu和中國金融理財師標準委員會主席劉鴻儒等在“金融理財在中國”國際論壇上做主題發言。以下為中國金融教育發展基金會會長、中國金融理財師標準委員會主任劉鴻儒的演講全文。
尊敬的各位來賓、各位朋友，今天我很高興來參加這個論壇。同國內外著名的經濟
界的專家、學者以及金融業的同仁一塊兒來討論金融理財在中國的發展和它的前景。現在我就中國金融理財業的發展過金融理財師標準委員會的情況講一點建議。
第一：中國金融理財師的出現順應了中國國民經濟持續高速增長的需求。大家知道改革開放20多年來中國經濟快速增長，GDP人均收入、存款余額這些對人民生活水平、人民生活質量和個人財富積累產生重大影響的指標都在大幅度地增長，2003年末國內生產總值突破了11萬億，人均GDP突破了一千美元，個人財富數字增加，盡管不同的研究機構提供的關于中國富裕和富裕階層的人數也不盡相同，但是我們可以說中國富裕階層正在迅速地成長。越來越多的居民在滿足基本生活之外對于積累剩余的財富不但要買房子、負擔子女教育、承擔部分醫療之間分配，還要在越來越多的金融產品里、投資產品之間作出選擇，更要面臨著越來越復雜的稅務和遺產問題。現在大家看到了已經出現了所謂提前消費的趨勢。貸款買房、貸款買車已經遍及大中城市，因此公眾對金融理財師的需求日益強烈。國家經濟景氣，公布的一些統計結果表明就全國范圍而言，要有70%的居民希望得到專業理財顧問的幫助和指導。面對這種日益增長的需求總90年代中期以來，中國各大金融機構，包括銀行、證券、保險以及各類基金公司都推出了個人理財業務，從業人員也在不斷地增加。但是由于沒有統一的理財行業標準和管理規范，服務質量也參差不齊，大多數理財業務從產品設計和管理上都處于初級水平，于是各個金融機構一致認為要建立一個全國性的、非盈利的、有威望的治理組織，能夠根據國際規范制定統一的標準，建立金融理財師專業資格的認證制度和公認的教育培訓體系，這就為中國金融理財師標準委員會的產生提出了客觀的需求。
第二：中國金融理財師標準委員會的成立順應了經濟健康發展的需求。中國金融理財師標準委員會是要由有權威、有威望的專家組成的，剛才蔡理事長介紹的對第一屆選擇我為主任，工商銀行副行長選為副主任，還有北大劉偉教授做副主任，委員會的24位成員都是來自業內的資深人士，大部分是金融、證券、銀行方面的專家，比如說工商銀行、農業銀行、建設銀行、招商銀行、中信實業銀行、浦東發展銀行、銀河證券公司等大型金融機構的主要領導人。委員會還有來自學術界、教育界的知名專家，剛才介紹的北大經濟學院的院長劉偉教授，從幫助我們做金融理財業務開展這些工作已經兩年多了。還有清華大學的宋鵬明？？教授，這是中國最著名的教授之一了，還有中國社科院金融研究所的所長李陽？？教授，現在我們委員會還有來自政府監管部門的同事，比如說中國保險監督管理委員會的副主席魏一鳴，剛才介紹了銀行業協會的秘書長夏利平。標準委員會成立以后還有一些大型金融機構要求參加我們的標準委員會，我們在陸續地增加和調整。盡管這些委員來自不同的部門，但是有三點是共同的，第一，他們都是中國金融界在個人理財方面是資深的專家和學者，第二他們都是以專家和學者的身份來參加標準委員會的工作，這樣來保證他的獨立性。第三他們都是熱心于中國金融理財事業的人，有這樣一批在這個領域里，又有崇高威望的專家、學者來共同負責建立和維護我們金融理財業確定的專業標準、授權專門的教育機構負責職業培訓、組織考試并發資格證書等工作，這樣就時委員會在社會上具有了極高的威望和權威和信譽。
中國金融理財師標準委員會的工作的基本原則一定是高標準、嚴要求，以保證質量，取得社會的信譽。因為這個委員會制定的資格標準是專業水平的標準，不是政府部門規定的從業上崗的證明，因此必須嚴格要求達到國際標準，以較高的水平來取勝。
根據我們的理解，金融理財師是一個綜合性的金融服務，是針對客戶整個人生，而不是某個階段的規劃。它包括個人生命周期每個階段的資產，現金流量的預算和管理，個人風險管理和保險規劃，投資目標的確立和實現，職業生涯規劃，子女教育及教育規劃，子女養育和教育規劃，居住規劃、退休計劃、個人財務籌劃以及遺產規劃等等各個方面。而且個人理財規劃還是一個標準化的程序，從建立客戶關系到提出理財方案，并監督這個方案的執行，整個工作流程都要按照標準運行。因此從事個人金融理財工作的從業人員應該是受過嚴格的培訓，并取得相應水平證書的專業人員。根據國外的經驗，金融理財師是在滿足了各國標準委員會確定的教育、考試、從業經驗和職業道德四大標準以后所取得的專業水平的資格證書。金融理財師的道德準則是一個非常重要的要求，金融理財師為客戶服務的質量不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活，因此對金融理財師而言，僅僅學習的專業課之外遠遠不夠，還要具有高尚的職業道德。對于這方面的國際做法和經驗今天到會的外國專家和臺灣朋友都會來做介紹的。
第三：中國金融理財師標準委員會的工作重點，第一，嚴格按照國際標準，加快實現本土化，目前中國金融理財師標準委員會正在抓緊制定和細化金融理財師從業標準、職業道德準則和標準操作流程，并且在教師教材培訓上都保證國際標準的前提下實現本土化。為了與國際標準接軌，保證質量，我們委托中國人民銀行研究生部聯合清華大學、北京大學幾家著名教育單位的教授和國內外一批優秀的學者，研究國際上的優秀成果，結合中國的實際編寫教材，并組織了這個領域的資深專家對教材進行了嚴格的審查。經過一年多的準備基本上實現了國際CFP理事會要求的教材的本土化，這五本教材現在已經陸續出版了。第二，我們先對銀行、證券、保險等金融機構的人員進行培訓和資格考試，待條件具備后再擴大到對社會人員的培訓。為了保證達到國際標準，委托中國人民銀行研究生部聯合北京大學、清華大學等著名學府集中辦學、摸索經驗，然后逐步完善各項制度，豐富我們的教材。今年11月1號中國首批金融理財師的培訓已經開始了，我們聘請的授課老師是來自加拿大、澳大利亞、臺灣、香港以及國內著名高校的優秀專家學者。這次參加首次培訓的120名學員可以說算得上是中國工商銀行系統業內的精英，他們選拔的條件很嚴。三個條件，一個考試，大學本科畢業、業務工作兩年以上、英語四級，然后由中華人民共和國人事部專門管考試的單位來考的，所以選拔是很嚴格的。從上千人選出來這一批人，應該是精英的。當然中國目前最緊缺的是教師力量，我們現在已經和國際CFP來協商，準備能不能合作辦培訓專業老師的培訓班，培養一批教師，形成一支教師隊伍。有條件了才能委托其他教育機構擴大我們的培訓。我們覺得一下子就鋪開了，一定會降低質量的，這是我們不愿意看到的。
最后第四點講一下關于中國金融理財師標準委員會加入國際CFP組織的問題。2002年底我組織召開了中美金融策劃師的論壇，當時好多在場的人都參加了，是我第一次與國際CFP理事會接觸，也把在中國實施CFP的認證制度正式提到日程上來。2003年3月國際理事會的CEO諾爾·梅先生到北京訪問，我們接待了他，做了友好的交談。2003年11月在美國費城召開的國際CFP年會上討論了我們的入會問題，會后2003年12月國際CFP理事會、CEO諾爾·梅先生曾經給我們來信，告訴我們國際CFP理事會將當時中國金融理財師標準委員會籌備小組所做的作為大陸的一個演習機構，并且邀請我們以觀察員的身份參加2004年4月在吉隆坡召開的會議，我們派了資深專家蔡重直博士到會，并且在會上做了發言，介紹了個人理財業的情況。今年9月1號在中國金融理財師標準委員會正式成立之后，國際CFP繼續發來的熱情洋溢的祝賀信，信中表示了對我們委員會的信賴，并把金融理財師的材料作為今年10月在倫敦年會上的重要材料發給的與會代表，同時我們也約我們派代表團參加會議。我們委派蔡重直秘書長參加了倫敦CFP國際會議。會議期間他與國際CFP理事會的主席和CEO等高層探討了中國的入會問題，國際CFP理事會表示我們可以起草入會方面的文件，爭取明年在南非的會議上討論。現在國際CFP理事會主席朱女士和CEO諾爾·梅先生專程來參加今天的論壇，并且與我們具體商討入會和合作事項，明天CEO諾爾·梅先生還要去首屆金融理財師培訓班做演講。這一切都表明我們與國際CFP組織之間的合作步伐正在加快，我相信會取得積極的成果。謝謝大家。
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