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2004年11月8日，近年來國內最高規格的一次理財盛會在北京舉行。國際金融理財師理事會主席Maureen Tsu和中國金融理財師標準委員會主席劉鴻儒等在“金融理財在中國”國際論壇上做主題發言。以下為國際CFP理事會總裁Neol Maye(諾爾·梅)的演講全文。
下午好，我非常高興來到中國，也非常高興接受劉鴻儒教授和蔡博士的熱情款待，我今天簡短地給大家介紹一下國際上在金融理財方面發生的事情，以及CFP認證發生的事情。
我在世界各地旅游時很多人都問我在世界上今天有多少金融理財師？這個問題有一點問題，沒有一個固定的回答，這是一個廣告，遺憾的是它是來自當地的報紙，這個人想要尋找金融理財師，不需要任何的經驗，他主要的要求是要有駕照，要有車輛，于是在世界各地發生的事情就是金融理財師這個詞沒有得到很好的管理，經常得到誤用和濫用，因此當我提到在世界范圍內的金融理財時和在提到專業金融理財師的時候，指的是他們有能力采取這方面的行動，能夠保護消費者的利益，所以當我提到金融理財師時我指的是這個。尤其我要談到CFP認證在1973年時，總的世界上CFP的數量一共是42人，有40個男人，兩個女性。在2003年時是有82194名CFP，在2005年初預計全世界將會有10萬人CFP的數量，這里最大的一個問題為什么會發生這樣的事情？為什么金融理財這么受歡迎了？為什么CFP的認證是必要的呢？
在我在世界各地旅行的時候，我發現有不同的地方是有不同的文化的，但是最終我們會看到在推動金融理財方面的動力在各個國家是比較相似的，對于金融理財最主要的一個推動力量就是消費者的需求。剛才劉鴻儒教授和劉偉教授都提到了這一點，他們提到了市場是越來越復雜了。人們就必須要為自己的金融理財方面的未來負責。而人們卻缺乏這方面的知識，所以他們就希望有一些專業人士能夠把他們的利益放在第一位，同時給他們提供一些服務和產品。而且他們這樣做是基于消費者的需求，現在消費者已經提出了這方面的要求，比如說像投資規劃等等的問題，這個趨勢在世界各地都會呈現。
下一個最主要的推動力量對于金融理財和CFP認證推動的主要力量就是政府的規管，在全世界都可以看到政府非常感興趣的是進行金融理財，同時要保護消費者的利益。政府形成各種各樣的資歷，運用這樣的資歷來提供消費者的保護，尤其是在金融理財這方面。剛才我曾經提到過了金融理財這個詞在世界范圍內沒有得到很好的管理，但是我們已經看到發生的變化，政府正在和各個CFP認證項目的組織成員進行合作。同時和這些組織建立起合作伙伴關系，以告訴于公眾。在這個幻燈片上大家可以看到一些例子，今后會有越來越多這方面的例子出現。也就是說政府和CFP的認證組織一起合作造福于工作。在業內可以看到個人可以通過CFP認證教育的項目，他們自動達到了上崗的要求。在這個教育課程結束之后就會得到認證，這就是他們認證的過程。首先他們在金融理財方面得到教育，與此同時達到很多不同的保險、退休等等方面的認證標準。在日本我們也可以看到那里的規管者說我們會規范金融理財的使用，但那個國家只有兩個組織可以認證金融理財師，一個是日本的行業組織，最近讓我們非常興奮的是在馬來西亞4月份的時候他們的規管機構說如果你是稱為金融理財師的話要得到兩個組織的認證，其中一個組織就是我們的一個成員組織，我們相信這將是世界上未來的發展趨勢。
第三件事是大家都非常熟悉的，非常簡單的，正如Maureee Tsu所說的那樣，她剛才講了她的家庭背景，我們越來越國際化了，不管你喜不喜歡，這個概念是有很多國際雇員、國際公司、國際企業等等。這些就是要使個人能夠擁有很多的知識，同時能夠根據客戶的需求在許多國家置業。
這里面剛才劉鴻儒教授已經提到了一些事情我可能會重復一些，最主要的推動金融理財的推動力量是這樣的一個事實，這是一個過程，而不是一個產品。最終整個的交易提供給自己客戶的產品，整個事情將會成為一個產品。推動未來金融服務的一個推動力量就是能夠建立起關系，這種建立的關系是長期的關系，并且能夠提供一種綜合性的服務。是根據客戶的需求，幫助他們滿足自己在理財方面的一些目標。
金融理財的過程剛才劉鴻儒教授已經講過了，它看起來非常簡單，有的時候我和記者談論這方面內容的時候，他們會說這一點有什么讓人激動人心的呢？其實這是一種革命。你會認識某個人，問他們你終生的目標是什么？你收集一些足夠的信息，最后告訴他們你需要這樣的產品、里需要這樣的服務，最后會指導他們實現他們的目標，這個觀點是非常具有革命性的，我們認為這是未來金融理財發展的服務方向。
最后推動金融理財發展的推動力量是金融服務的公司，因此我今天非常高興看到你們這些人，因為在中國金融理財的未來將會來自于你們這樣的一些公司，大家是致力于使自己的雇員能夠為自己的客戶提供金融理財。這里我只列出了一小部分公司的名單，他們試圖在金融理財方面給自己的員工提供培訓，并且讓他們參加一些認證的項目。我們會看到這個數字每年都會有極大的增長。
國際CFP認證的動向和趨勢，大家看到在70年代初的時候，在美國剛開始CFP認證，后來在90年代時開始了，第一個組織開始提供CFP認證，是在澳大利亞的認證。現在在澳大利亞已經有5500多個認證人員。日本現在已經有一萬多個認證的CFP，英國是在95年加入的，現在有400家認證，加拿大和新西蘭有6年，加拿大是1萬6，新西蘭是280。法國和德國他們都是在同樣的97年加入的，法國現在有1萬2，德國是一千，南非、新加坡和瑞士都是后面加入的，在南非是2500，新加坡是400，瑞士是380，馬來西亞和韓國、香港他們是2500、700和1000，印度、奧地利、巴西、中國臺北是70、70、70、0的認證，但是中國正在努力。應該說我們最新的成員在過去兩年中跟他們一起這樣一個新的國際CFP，新的結構。從他們的認證來說完全本地化了。還有一些聯系的成員，百慕大他們現在是準成員，很快就會成為正式成員就可以認證了。
這張表列出了我們從各個組織、各個人得到一些信息哪些國家想要進行CFP認證，CFP認證現在已經成為世界金融理財的黃金標準，所以很多時候人們都特別特別感興趣，這對我們來講也很幸運。還有FPCC就是中國金融理財師標準委員會的加入工作，現在講的有兩次，2002年，中國標準委員會在倫敦和吉隆坡作為觀察員參加了我們的大會，那個時候正在開發一個商業計劃，如何推出金融理財以及金融理財師認證，對你們來講這是非常激動人心的工作，對我們來講也是非常激動人心的，因為我們認為中國的市場是一個非常重要的市場，我們對中國市場很感興趣，很想進入。
這就是重申了一下剛才我早先談到的一些數字，金融理財師標準委員會來講，我們成立這樣一個國際的理事會就是因為我們覺得是時候了，應該將美國的認證變成真正的國際認證項目，基于世界各地最佳實踐利用國際人員、國際理事會成員來制定國際核心內容的標準，但是每個國家都拿這個國際標準進行核心，然后進行本地化。FPSB的使命，我們現在是一個全球社會，要推展金融理財在全球方面的職業標準，而且要特別追求卓越。早先我們有一種說法，我們這個組織不是讓我們成員的工作變得容易，而是讓金融理財的客戶的生活變得更加容易，能夠找到德才兼備的金融理財師，而且我們希望通過提高這個標準，員工、雇主、市場反映會更好。我們的目標是確立世界水平的標準，成為全球標準。同時這也是國際的標準，這是我們世界各地的成員，保證他們能夠獲得國際委員會的幫助，做好他們的工作，以有利于他們國家的消費者。我們面臨最大的挑戰就是疑惑，不知道金融理財到底是什么，你們需要保證人們知道什么是金融理財，然后才能告訴他們金融理財認證。我們來進行合作，跟FPSB理事會的組織進行合作，希望金融理財能夠被認為是一種獨特的職業，它不是會計或者是保險或者是銀行或者是證券的下屬的職業，而是一個跨這些行業的職業。Maureee Tsu給我們講了四個意義，劉鴻儒也談到了德才兼備、能力和職業道德，同樣的我們需要有能力、有職業道德的人，教育、經驗、考試等等這些都是與能力有關的，另外還有職業道德準則，以保證這個人的職業道德保持最高的準則。4E的國際平臺要不斷地對它進行審查，同時創造一個結構，這樣每一個國家、每一個國家的成員都可以用我們的準則進行本地化，取決于你的教育標準，你們將為中國創造一個CFP認證的項目，而且這個項目對中國是有益的。
我希望我們的成員能夠找出一些創新性的方法和監管機構、和政府一起來教育消費者金融理財有什么樣得好處，一定要保證他們在金融方面能夠有知識，可以作出正確的選擇。通過我們的商標、我們的標識，跟世界各地的成員一起合作，制定全球性的政策，這樣能夠保證和宣傳CFP的商標和標識，讓它成為世界各大金融理財機構追求的。
得到認證對個人來講有很多好處，金融服務公司和理財師都認為他們需要跨出各自的領域，擴大他們能夠給客戶的服務以及擴大他與客戶的關系。當然如果有國際標準的話，公司就更容易跨國際擴張了，因為他的員工不會從頭開始，用的都是全球統一的標準，就能夠用這個標準來了解員工的能力。更為重要的是你可以有效地幫助你的客戶有一個全面的知識基礎就可以國家客戶我可以更多地幫助你，不需要你再到別的國家去了。對于很多有CFP認證系統的國家，我們就說要讓公司和個人能夠找出高水平、德才兼備的金融理財師。實際上很多公司進行很多培訓，有些達到認證之后還會得到獎勵，這樣能夠幫助公司掙更多的錢，因為他們能夠留住客戶更長的時間。現在我們談的是金融理財師的職業精神，這不是駕一輛車，你知道認證的話需要考慮你的聲譽、職業精神。我就講這么多，謝謝。
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