|
2004年11月8日，近年來國內最高規格的一次理財盛會在北京舉行。以下為中國工商銀行副行長張福榮先生的講話。
張福榮：各位下午好，今天很高興與國際CFP理事會的主席和總裁，與中國金融理財師標準委員會一起共同探討“金融理財在中國”。按國際標準培訓和認真金融理財師在中國的出現已經是翹首可待，借此機會我想就中國工商銀行個人金融理財的發展，我行推行CFP
的認真，與各位專家進行交流。
首先我想談一談中國工商銀行對個人理財業務的發展情況，隨著我國國民收入水平的提高，城市居民家庭財產逐漸成為社會財產構成的重要議題，統計調查顯示到2006年全城為22.83萬元，其中房產是12.94萬元，占家庭財產的47.9%，金融資產7.98萬元，占家庭財產的34.9%，其他資產占17.2%。居民家庭財產數量的增加必然引起財富觀念的變革和理財意識的增強，并直接表現為居民金融資產數量的持續上升以及金融資產需求的增加。截止2003年末我國城市居民擁有的金融資產總量中，儲蓄存款占73.7%，現金占10.7%、股票占6.4%、國債占5.6%，保險占1.8%，客戶板正金存款占1.8%。2002年以來證券投資基金異軍突起，形成快速發展之勢，僅今年上半年中國工商銀行購買基金產品的數量就超過了去年的總和。城鎮居民金融資產多元化格局已經初步形成，居民投資理財意識在不斷增強。 根據經濟金融形勢的變化，工商銀行提出加快經營方式的六個轉變，在總體經營方式上由注重整體擴張的規模效益向注重市場細分、追求做好目標市場和目標客戶的深度效益轉變，由資產負債業務為主體的經營結構向資產負債與中間業務協調發展的轉變，在個人金融業務上由以儲蓄等傳統業務為主的個人模式向市場全面開發，財富管理型為主的新模式轉變。
與此相適應，近年來，工商銀行推出了一系列加快個人理財業務發展的新舉措，從2001年開始著手對三千家理財網點進行了統一改造，制定了有關理財業務的管理制度，開發了理財業務系統。并在2002年底推出了追求自信、自然、自由境界的理財金帳戶品牌，2003年實施了個人理財中心核心競爭力開發及管理項目，顯著提升了網點的綜合服務功能和競爭能力。組建了六千人的個人客戶經理隊伍，并進行了系統培養，初步具備了為高端客戶提供理財服務的能力，獲得了客戶和市場的認可。2002年、2003年《亞洲金融家》雜志連續兩年將中國最佳銀行的獎項授予工商銀行。
經過近幾年的努力，共行個人金融業務發展成效顯著，優質客戶比例明顯提高，客戶結構素質優化。理財金帳戶已經超過了110余萬戶，初步形成了優質客戶服務體系。個人金融業務產品線豐富，深度和寬度進一步擴展，已經形成了資產、負債以及中間業務協調發展的格局。個人中間業務實現了快速發展，對全行的貢獻顯著，個人中間業務實現跨越式發展，潛力巨大。
個人金融員工結構逐步優化、營銷能力明顯加強，但是由于我們缺乏經過專業培訓和認證、能夠為優質客戶提供規范化、全方位里理財建議的金融理財師，我行的個人理財業務整體水平和規范程度亟待提高，為優質客戶提供全方位、個性服務的能力亟待提升，這就是我們下決心、花大力氣來實施和推廣CFP培訓和認證項目的根本原因。 其次，我想與各位交流一下我行與中國金融教育發展基金會等機構共同推動國內CFP培訓的情況，工商銀行是最早就嘗試個人理財業務的國內金融機構之一，也是最早啟動在行內進行客戶經理理財培訓的銀行之一，我們一直將發展理財業與培訓專業的理財人員結合在一起來考慮。我們很早就希望按照國際標準來對我行的理財人員進行培訓和認真。
2002年第二屆“中美金融策劃師論壇”論壇在京舉辦時我就欣然代表工商銀行出席了，并表示工行積極支持在理財領域最有權威的注冊金融策劃師即CFP的培訓、考試和認證，當時工行就成為中國金融策劃師協會的理事會單位。由于2003年上半年中國銀行業監管管理委員會與中國人民銀行的分設，也由于我國金融業現行的銀行業、證券業和保險業分業管理體制，我國金融理財師籌備組織原有的“官方組織、全部金融機構參與、國際承認”的籌備模式遇到困難，在這種情況下，我們作為國內最大的商業銀行和零售銀行，仍然積極與有關方面聯系，繼續大力支持CFP在我行的發展，促使原有的理財師模式轉變為“辦官方金融機構自主發起，數家金融機構積極推動，有關金融管理機構同意、國際組織支持和幫助的現行模式。 從年初開始，我們多次于中國金融教育發展基金會、中國人民銀行研究生部等機構的專家、學者一起就我國金融理財師標準委員會和金融理財師培訓機構的成立，國內金融理財師培訓的課程設計、課時安排進行多次研討，也經過了數次討論，最早提出在我行率先啟動CFP培訓，以培訓項目來推動CFP的本土化進程。可以說工行是推動中國理財策劃師事業發展的最主要的金融機構。可以說工行是推動中國理財策劃師事業發展的最主要的金融機構。
我認為，中國對金融理財師的需求有極大的潛力，市場對金融理財師的需求首先來自于國民財富的增長，改革開放20多年來，隨著國民經濟持續的增長，老百姓的收入和財富都相應地有空前提高，美林銀行和凱捷資訊公司聯合發布的《2004年全球財富報告》表明，中國內地資產凈值在一百萬美元以上的富豪總數已經達到23.6萬人，不包括自住房產在內，成為亞洲地區僅次于日本的第二大百萬富翁聚集地。隨著我國社會主義市場經濟的不斷發展，國民財富的形式越來越多樣化，從實物中的房產、汽車、各種古玩字畫到金融資產中的銀行存款個保險、債券、股票等等，如何根據個人的實際情況將這些財富合理地配置在不同種類的資產上，并且根據市場的變化不斷調整呢？只有少數接受專業培訓和資格認證的一流理財師依照嚴格的程序和標準才能做到這一點。
國內各金融機構理財業務的發展也互換著金融理財師的早日出現，從20世紀90年代以來國內商業銀行、保險公司、證券公司開始以理財的名義擴展業務，在那個時候理財具有著濃厚的產品營銷的色彩，經過多年的發展各金融機構開始理財業務與客戶分層、關系營銷和政和營銷結合起來，理財成為維護優質客戶的手段，但是，由于缺少統一的執業和道德標準、沒有經過專業培訓和認證的理財人員，國內金融機構的理財業務大多停留在相繼落后的水平，可以說缺少嚴格的、合格的金融理財師已經成為制約國內理財也發展的瓶頸，獲得認證的金融理財師將成為國內各金融機構特別是商業銀行發展理財業務的高級專業人才。 我要告訴大家就在我們這次論壇正在進行的時候，來自香港、臺灣等地的專家正在北京的培訓基地對中國工商銀行的業務骨干進行CFP的恩培訓，我衷心希望，具有國際化水準的金融理財師在中國早日誕生，同時中國金融理財業務不斷邁向新的臺階，謝謝。
| 
