大多數兒童保險的投保年齡都以0歲作為開始，但在保險行業章程中，這個0歲不是兒童的自然年齡，指的是兒童出生滿28天。

　　0－6歲：這個年齡段最容易生病，發生一些小小的意外，給孩子準備一份醫療保險是非常有必要的。7－12歲：教育基金、醫療保障一個都不能少。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現金返還功能的保險。12歲以后：培養孩子的理財習慣。一方面，可以選擇現金返還類的壽險，解決教育基金的問題；另一方面，也可選擇儲蓄養老類的保險，提前投資孩子的未來。

　　遵偱“先近后遠，先急后緩”的原則，少兒期易發的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據具體情況而發生變化。

　　對于已經上學的孩子們，家長應了解兩項保險：校方責任險和學平險。其中，校方責任險對大多數家長來說比較陌生。這是一款公益性的保險，無須向學生另行收費，是由學校作為投保人，保險公司對因校方過失導致學生傷亡的事故及財產損失進行賠償。

　　學平險則是大家比較熟悉的，每年我們都會向老師繳納一筆30-60元不等的保險費，但是大多數家長并不清楚這筆保費到底給孩子帶來了什么保障，甚至在出險后都忘記了還能尋求保險的幫助。學平險即學生平安保險，是一款商業性的保險，家長可以為孩子自行選擇投保，主要是保障意外傷害、疾病身故、意外傷害醫療以及住院醫療。對于處于好動年齡、容易發生磕碰意外的幼兒和在校學生來說，是一種非常有用的險種。

　　可補充商業健康、意外保險

　　隨著醫保的發展，近年來大部分城鎮地區都將少兒納入醫保的保障范圍，彌補了之前少兒醫保的空缺，使孩子們在疾病、意外醫療上有了基礎的保障。似乎孩子們的保障已經比較完全，沒有必要再添置少兒保險。其實不然，通常可以將孩子們面臨的風險歸納為三類：健康、意外和教育金。

　　前兩項風險，醫保、校方責任險和學平險都有涉及，只是額度不高，范圍較窄。醫保保額在8萬元左右，報銷時有較高的免賠額度，并且是根據消費金額和醫院級別按不同比例報銷。校方責任險則只保障學生在校期間或參加由學校統一組織安排的活動過程中，因學校非主觀過失導致的依法應由學校承擔直接經濟賠償責任的人身傷害和財產損失。學平險倒是三者中，覆蓋面最廣的一項，但由于額度較低，保障力度稍顯不足，有條件的家庭可以根據孩子的具體情況添置商業健康、意外保險進行補充。

　　教育金保險則是近年來家長們較為關注的，以購買保險的形式來為孩子籌措教育費用，在提供人身保障之余，向保險公司繳費，作為一種強制性儲蓄，可保障孩子日后的費用支出。同傳統的儲蓄模式對比，它有三個優點：1.專款專用，相當于在保險公司存了一筆定期存款，且中途退保代價較高，家長不會隨意提取費用挪作他用，保證了孩子將來可提取的教育費用。2.有保費豁免條款，避免家長中途出險，無力承擔保費，而中斷保險，確保孩子受教育的權利不因意外喪失。3.此類產品仍具有保險的保障功能，可根據需要選擇附加重疾、意外或住院津貼等保障。教育金還分年金保險、分紅險等多種產品。