醫(yī)療險(xiǎn)分擔(dān)看病支出

　　雖然目前市場(chǎng)上的少兒險(xiǎn)品種繁多，但基本上可以分為意外傷害險(xiǎn)、健康醫(yī)療險(xiǎn)和教育儲(chǔ)備險(xiǎn)等三類。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，這令父母對(duì)孩子的健康格外關(guān)注。萬(wàn)一孩子生病了，高額醫(yī)療費(fèi)用將成為家庭的沉重負(fù)擔(dān)，因此可以選擇健康險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出。

　　例如，中美聯(lián)泰大都會(huì)推出的附加少兒長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)規(guī)定提供20種重大疾病保障，其中包括I型糖尿病、川崎病伴心臟損害、全身型幼年類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎等兒童易發(fā)疾病，保額最高可到50萬(wàn)以及身故返還保費(fèi)，投保年齡為30天到15周歲，并且保證續(xù)保至被保險(xiǎn)人25周歲。

　　意外險(xiǎn)便宜防范萬(wàn)一

　　兒童作為弱小群體，而且自制能力較差，發(fā)生意外的可能性比成人大，所以意外傷害保障很必要。意外傷害險(xiǎn)一般屬于消費(fèi)型，因此價(jià)格相對(duì)便宜。據(jù)記者了解，家長(zhǎng)為孩子投保8萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，平均每天保費(fèi)最低只有1元左右。

　　例如，友邦保險(xiǎn)推出的少兒意外傷害保險(xiǎn)規(guī)定，出生滿30天至17歲的所有未成年人均可投保，保額最高可達(dá)到20萬(wàn)，另外附加意外醫(yī)藥補(bǔ)償最高達(dá)2萬(wàn)元，給付范圍包括醫(yī)生診斷、處方、手術(shù)費(fèi)、救護(hù)車費(fèi)、住院費(fèi)、藥費(fèi)、X光檢查、護(hù)理、醫(yī)療用品等在醫(yī)院內(nèi)支出的費(fèi)用；意外住院給付為每周350元，最多給付180天。

　　投保教育金未必劃算

　　少兒險(xiǎn)中還有一類產(chǎn)品是教育儲(chǔ)備險(xiǎn)，通常稱之為教育金，此類保險(xiǎn)主要解決孩子未來(lái)上學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。客戶通過(guò)購(gòu)買教育金保險(xiǎn)的形式，只要按期交納相應(yīng)的保費(fèi)，就可以在孩子成長(zhǎng)的不同階段領(lǐng)取教育金。

　　不過(guò)，滬上一家中資壽險(xiǎn)公司的市場(chǎng)部經(jīng)理陳先生對(duì)記者表示，由于現(xiàn)在教育費(fèi)用不斷漲價(jià)，很多家長(zhǎng)急于提前為孩子做好教育費(fèi)用的規(guī)劃安排。實(shí)際上投保教育金未必劃算，因?yàn)榭蛻敉ǔＲ�在投�?0年后才能領(lǐng)取教育金，而受CPI上漲帶來(lái)通貨膨脹影響，屆時(shí)領(lǐng)取的教育金實(shí)際購(gòu)買力面臨縮水。

　　專家支招

　　投保少兒險(xiǎn)注意四點(diǎn)

　　友邦保險(xiǎn)的專家表示，第一點(diǎn)是在客戶購(gòu)買少兒險(xiǎn)時(shí)，投保應(yīng)堅(jiān)持以家長(zhǎng)為主、孩子為輔的原則。家長(zhǎng)作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，首先要充分保證他們的意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險(xiǎn)等保障。因?yàn)槿绻�父母這個(gè)主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源突然中斷，孩子將失去經(jīng)濟(jì)支持。每年為孩子繳納的保費(fèi)不宜超過(guò)家長(zhǎng)的保費(fèi)，如果不能兼顧，則應(yīng)以為家長(zhǎng)投保為主。

　　第二點(diǎn)是越早投保越劃算，大多數(shù)少兒險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定孩子在出生30天或90天以后就可以投保，一般情況下，投保同樣的保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人年齡越小，保費(fèi)會(huì)越便宜。

　　第三點(diǎn)是繳費(fèi)期最好集中在孩子未成年時(shí)，等孩子長(zhǎng)大成人后，可以讓其自己選擇合適的險(xiǎn)種來(lái)投保。

　　第四點(diǎn)是要了解“豁免保費(fèi)”條款。為防止在保險(xiǎn)期間因故無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)，家長(zhǎng)在購(gòu)買主險(xiǎn)的同時(shí)最好購(gòu)買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，萬(wàn)一家長(zhǎng)發(fā)生意外導(dǎo)致身故或殘疾時(shí)，保險(xiǎn)公司可豁免以后的各期保費(fèi)，確保少兒險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。