調(diào)查顯示，83%的人在孩子的教育費(fèi)用上感到吃力，54%的家庭在子女身上的支出超出了家庭收入的20%。加之教育費(fèi)用的開支又具有時(shí)間上的剛性，既不能不支出也不能減少或延緩支出，因此及早做籌劃準(zhǔn)備是十分必要的。

　　“子女教育金的儲備應(yīng)當(dāng)從孩子出生開始，”保險(xiǎn)專家表示，“準(zhǔn)備同樣數(shù)額的教育金，越早準(zhǔn)備越輕松。”

　　做教育金儲備一般以十年為一個(gè)周期，逐步完成教育金的積累，減少支出時(shí)對家庭財(cái)務(wù)造成的壓力。而在這段時(shí)間里投資方式也可以分為不同的階段，在孩子年幼的第一階段，可采取較為激進(jìn)的投資策略。后幾年隨著孩子長大，距離需要使用教育金的時(shí)間逐漸縮短，應(yīng)采取穩(wěn)健保守的投資策略。

　　一年以內(nèi)會動用到的教育經(jīng)費(fèi)，最好用零存整取的方式來進(jìn)行，就算中途取現(xiàn)，只有利息會打折，不會傷到本金，也不存在違約賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。一到三年內(nèi)所需要用到的教育金，可以選擇相對固定收益的產(chǎn)品。而三年后才會用到的儲備，可以選擇波動較大的產(chǎn)品來獲取長期回報(bào)。

　　子女的教育金準(zhǔn)備應(yīng)該是一個(gè)穩(wěn)定而且專門的投資儲備。多位理財(cái)專家建議，子女的教育金應(yīng)專戶專用，父母最好另外開設(shè)戶頭。

　　某位名人曾經(jīng)說過：“就算我知道有一間房子明天就會漲一成，也絕對不動用子女的教育基金去投資。”許多父母常會因?yàn)榧彝ヅR時(shí)出現(xiàn)的重大支出，甚至是以為穩(wěn)賺不賠的投資，而去動用子女教育金，這是錯(cuò)誤的觀念。

　　另外一方面，在積累子女教育金的過程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把錢留給孩子念書，自己退休后卻失去了生活的保障。雖然讓孩子接受良好的教育是父母應(yīng)盡的義務(wù)，但也別忘了為自己的下半輩子做好準(zhǔn)備。

　　“我最不同意家長舍棄自己的養(yǎng)老金送子女留學(xué)，這樣孩子回國后也很難有好的發(fā)展。”保險(xiǎn)專家表示，“我認(rèn)為每個(gè)人35歲之前理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是為了買房買車結(jié)婚生子，而35歲之后就要首先側(cè)重養(yǎng)老金儲備，其次才是子女教育，因?yàn)樽优�教育所需花費(fèi)遠(yuǎn)比養(yǎng)老少的多。每個(gè)家庭應(yīng)該根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，著手整理家庭資產(chǎn)負(fù)債表、每月收支表，看看每一年扣除房貸、生活費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)，以及夫妻兩人的退休金準(zhǔn)備后，還有多少家庭結(jié)余，再制定適合自己家庭的各項(xiàng)規(guī)劃。”

　　保險(xiǎn)專家建議，越是收入偏低的家庭教育金儲備的方式應(yīng)該越保守，收入較高的家庭能承受更高風(fēng)險(xiǎn)，可以嘗試激進(jìn)一些。