汽車商報記者  王鑫

　　進入7月，南京天氣變得悶熱潮濕，“倒黃梅”的季節使整個石頭城籠罩在煙雨朦朧之中。坐落于南京市漢中路的江蘇省保監局卻潮氣逼人，副局長葛翎呆坐在辦公室，看著眼前的一大摞交強險費率改革方案的資料，除了嘆息，便是猛抽著手中的香煙。

　　兩年前，江蘇剛剛成為全國首個交強險改革試點時，人們曾經充滿喜悅和自信。一位當地保監局工作人員對記者說，當時“覺得終于能扭虧為盈了，高興得沒法形容”。然而，7月末，有媒體爆料，江蘇省已經決定暫時停止對于交強險的改革。

　　由于種種原因，交強險自問世以來一直虧損嚴重。2010年全國交強險業務經營虧損達72.4億元，其中承保虧損97.1億元，創交強險設立以來年度最大虧損。外界認為，作為試點地區，江蘇的改革暫緩預示著全國交強險改革進入“休眠期”。

　　被迫擱置

　　回憶起當年成為全國改革試點的情景，南京市人保財險(微博)市場部的一位副主管仍然抑制不住自己的興奮：“我們是在文件出臺十天后收到相關的通知，告知我們要向上提建議，并且重新核實交強險的理賠數據等。當時感覺交強險出頭的日子到了。”

　　經過一段時間的調研，2010年下半年傳出消息，江蘇省保監局初步商討出了兩套方案，一是國務院批復文件中所提的“實行交強險地區差別費率改革”，另一方案則是“保險公司內部協調盈虧”。根據反復磋商后，保監部門選擇了前者，把江蘇省一分為三，根據每個區域的人均生活水平高低來制定交強險的額度，其中南京地區的費率提高最大。

　　江蘇人保財險的一名負責人告訴記者：“當時大多數人還是認同交強險地區差別費率改革的。江蘇各地區的發展水平不一樣，各地區的交強險盈虧也不同，在已賺保費、賠款支出及賠付率方面存在很大差別。從這個想法出發當時覺得還是有一定的可執行性。”

　　但是這一辦法還沒有出臺，就遭到投保人的一片質疑。老張在得知南京的交強險費率準備上漲后，就準備明年不再交交強險：“被罰我也不交這玩意兒，本來就沒什么用的東西還要漲價，誰還買啊？”

　　記者從南京市交警大隊當時的記錄中得知，在2012年的前兩個月，累計查出沒有上交強險的車輛較往年同期增長了60%。“老百姓都說這是在變相謀取暴利，在這種情況下，費率區域化差別只能暫時擱置。”江蘇保監局辦公室副主任告訴記者。

　　在尋求變革受阻的情況下，保監局開始嘗試從監管上來扭轉交強險虧損的現狀。首先對車輛用途進行了深層次的劃分，按照車輛用途的不同來制定收費額度，并且加大監管力度，可問題也隨之而來。“你沒法具體劃分，上保險時所有的轎車幾乎都說自己是家用，可是他們到底有沒有商業行為就無從可知了。監管上的乏力讓這個看似行之有效的法案變成了一紙空文。”陽光財險江蘇分公司的一位負責人向記者表達了這樣的無奈。

　　虧損原因

　　隨著一個個方案被否決，江蘇的交強險改革也進入了死胡同，改革初期人們心中的興奮和憧憬變為了灰心和失望。

　　記者了解到，江蘇之所以成為交強險區域化試點的排頭兵，與其交強險虧損嚴重大有關系。根據2009年交強險審計報告顯示，中國人保2009年江蘇省交強險累計經營虧損1.21億元，為各省虧損之最，平安財險則為1.01億元，其中江蘇省虧損排名全國第四，即便財險經營狀況良好的中國太保，其江蘇省交強險業務的經營虧損也達到1138.8萬元。

　　虧損額度之大，令所有人都很驚訝，老百姓對此也議論紛紛。家住南京市江寧區的老張開著一輛小型貨車跑運營生意，一天下來能掙到百十來元。在提到交強險連年虧損的問題時，他馬上就從車里跳了出來，氣憤地說道：“他們保險公司賠錢？打死我也不信，像我這輛車跑了十年也沒出過事故，這錢不是就白給了保險公司了嗎，他們從哪賠錢啊？”

　　對于人們的不理解，保險公司也是滿肚子的委屈。從事汽車險業務的一位人士向記者吐露出了自己的苦楚：“國家從2008年起將交強險的賠償限額提高了一倍，像南京、上海這種地方，家用車交1000塊錢的保險費用，如果出一個小事故，我們最低也得賠3000元左右，這樣的話怎么能不賠錢？”

　　改革的暫時擱置導致難題接踵而至。虧損的壓力，讓不少財險公司視如“燙手山芋”，甚至保險市場上開始出現“捆綁銷售”和“拒保”的現象。

　　家住南京雨花臺區的吳江向記者講出了自己的遭遇。吳江在買車后準備上交強險時，卻被保險公司告知，必須買兩份其他的保險才能夠上交強險。一半是火焰，一半是海水。吳江被保險公司“雙保險”，老趙卻在為自己的拖拉機上交強險而發愁，沒有一家保險公司愿意為他承保。

　　對此人保財險人士向記者表示，交強險主要虧損在營運車輛、拖拉機和摩托車。以摩托車為例，一輛摩托車的最高賠付額是其保費的1000倍，而且摩托車事故概率高，保險公司賣給摩托車的交強險基本只賠不賺。

　　前路迷茫

　　面對交強險的虧損困境，業內專家呼吁借鑒國外經驗，同時從競爭中來謀求變革。

　　保險業內專家、首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱(微博)在接受媒體采訪時詳細介紹了國外交強險的模式：“國際上經營交強險的模式與境內不同，比如美國，采取的是市場化的方式，政府只強制車主投保，但保險條款和費率在政府的一定規定下，由各商業保險公司自己制定，盈虧由保險公司自己承擔。另外一種模式就是日本和中國臺灣采用的代辦模式。”

　　同時庹國柱也提出了我國交強險的特殊性。“境內的情況和以上兩種都不同，雖然條款費率是由行業協會制定保監會審批，但是保險公司缺乏定價權，所以在費率調整方面比較被動。保險公司沒有自主的定價權成為改革路上的一大絆腳石。”

　　7月23日，記者從國家保監會官方網站得知，今年3月，保監會發布了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》，率先將商業車險的改革正式提上了日程。從這份通知中記者看到，保險的費率改革將逐步以市場為導向，在一定條件下，保險公司還可自主擬定商業車險條款和費率。

　　一位長期從事財險的人士對此表示了他的期望：“商業險自主定價權的逐漸放開也讓我們看到交強險的改革希望。”同時他也提出國家的監管力度一定要大，不能從虧損轉為暴利，讓交強險走向另一個極端。