再保險(xiǎn)的優(yōu)與憂

　　-王梅

　　離我國(guó)依照入世承諾取消再保險(xiǎn)的全部法定分保業(yè)務(wù)僅有月余，國(guó)內(nèi)首部再保險(xiǎn)法規(guī)《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)出臺(tái)，并將于保護(hù)期最后一個(gè)月的月初開始實(shí)施。該法規(guī)對(duì)于促進(jìn)國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)公司的發(fā)展，規(guī)范再保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了依據(jù)，對(duì)我國(guó)即將全面開放的再保險(xiǎn)業(yè)意義重大。

　　《規(guī)定》對(duì)于境內(nèi)優(yōu)先分保做出了具體規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司優(yōu)先向中國(guó)境內(nèi)至少兩家專業(yè)再保險(xiǎn)公司發(fā)出分保要約，要約分出的份額之和不得低于分出業(yè)務(wù)的50%。這對(duì)于國(guó)內(nèi)的再保險(xiǎn)公司而言無(wú)疑是個(gè)重大利好�！兑�(guī)定》還允許保險(xiǎn)公司和經(jīng)紀(jì)人利用金融工具開發(fā)設(shè)計(jì)新型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品，對(duì)于我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)提高技術(shù)水平，防范和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)了依據(jù)。

　　我國(guó)境內(nèi)的專業(yè)再保險(xiǎn)公司除了世界三大再保險(xiǎn)巨頭的分公司外，只有中國(guó)再保險(xiǎn)公司一家，其他外資再保險(xiǎn)也紛紛加快了進(jìn)入的步伐，最近的勞合社設(shè)立分公司的申請(qǐng)剛剛得到批準(zhǔn)，越來(lái)越多的外資公司在華設(shè)立代表處。中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的格局正在逐漸形成。在坐享了多年的法定分保利益之后，我國(guó)的再保險(xiǎn)公司終于要面對(duì)與闖進(jìn)的外資巨頭正面交鋒的時(shí)刻了。雖然享有本土化的優(yōu)勢(shì)，《規(guī)定》也一定程度上意在保護(hù)本土再保公司，但終究還是要與國(guó)際巨頭同臺(tái)競(jìng)技，我國(guó)的再保險(xiǎn)公司是否準(zhǔn)備好了？

　　首先，本土再保險(xiǎn)公司與國(guó)際巨頭的實(shí)力差距還很大。中再保險(xiǎn)公司以“一拖六”的發(fā)展模式向著大集團(tuán)化的方向發(fā)展，分別設(shè)立了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的再保公司，規(guī)模發(fā)展迅速，但總體實(shí)力與外資還是有較大差距。今年上半年中再集團(tuán)總資產(chǎn)為273.57億元，比年初增加了9.99億元，而瑞再上半年再保險(xiǎn)凈收入達(dá)到14億瑞士法郎，在11月下旬收購(gòu)了通用再保險(xiǎn)公司后，總資產(chǎn)達(dá)到2650億瑞士法郎。資本實(shí)力決定了承保實(shí)力。另外，企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度和經(jīng)營(yíng)管理體制等都是欲走集團(tuán)化的再保險(xiǎn)公司需要解決好的問題，而在管理經(jīng)驗(yàn)方面，擁有一百多年經(jīng)營(yíng)歷史的外資公司顯然要略勝一籌。

　　其次，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司單一追求規(guī)模擴(kuò)大、保費(fèi)增長(zhǎng)而忽視效益和業(yè)務(wù)質(zhì)量，使公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，忽視了風(fēng)險(xiǎn)控制。比如最近的人禽流感保險(xiǎn)，推出該產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司稱已向再保險(xiǎn)公司分保。分入公司是哪家我們不得而知，但為一項(xiàng)沒有精算基礎(chǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品辦理再保險(xiǎn)，本身就說明了一定問題。另外，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)的價(jià)格本來(lái)就低于國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格，而自“9.11”至“卡特里娜”，國(guó)際市場(chǎng)分保費(fèi)率一直居高不下，且有不斷上漲趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)外的價(jià)格差距越來(lái)越大，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)難以向國(guó)際市場(chǎng)分保，風(fēng)險(xiǎn)積聚在國(guó)內(nèi)，給保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展造成危害。

　　再次，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)中介發(fā)展的滯后。按國(guó)際慣例，再保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)大多數(shù)都是通過經(jīng)紀(jì)人安排，從聯(lián)系直保公司到洽談業(yè)務(wù)、達(dá)成交易，經(jīng)紀(jì)人無(wú)一不起到降低成本和提高效率的重要作用。在歐美保險(xiǎn)市場(chǎng)上，通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人達(dá)成的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常占保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)總量的70%以上。國(guó)內(nèi)的經(jīng)紀(jì)人制度一直缺少應(yīng)有的關(guān)注，成熟的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更是少之又少，這對(duì)于與外資同臺(tái)競(jìng)技的中資再保險(xiǎn)公司是非常不利的。中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度的建設(shè)需要政府和行業(yè)多方面的共同努力。

　　明年是“