圖/東方IC

　　價格高出正常保險100倍新華人壽分紅險貓膩遭曝光

　　上半年四大上市險企退保金高達362.2億元，同比增幅21.8%，銷售誤導成退保主因之一

　　羊城晚報訊 記者程行歡報道：銀保產品一向是發生保險合同糾紛的重災區，日前，新華人壽的一款銀保產品再遭央視《每周質量報告》曝光有貓膩。羊城晚報記者發現，今年保監會整頓的重點地帶正是行業性銷售誤導，而上半年四大上市保險企業退保金高達362.2億元，同比增幅21.8%，銷售誤導成退保主因之一。

　　保費比正常險貴100倍

　　據央視《每周質量報告》報道稱，五年前，重慶的肖太太去銀行存款，工作人員介紹說，有一款新華人壽的紅雙喜兩全保險(分紅型)(C款)理財產品收益比存款高，肖太太就把兒子打工寄回來的兩萬元錢交給了工作人員。雙方約定，每年交2萬元保費，連交5年，保費總計10萬元。其丈夫肖先生知道后，馬上趕到買保險的銀行，想挽回損失，然而銀行工作人員卻表示，要退只能退13000元，這讓老兩口無法接受。

　　按條款規定，專家算了一下，以該消費者2012年的實際情況為例，支付10萬元所謂保險費，最高時也只得到112486.695元的保障。即便按這個最高保障算，其保費與保障金額的比也僅約為1比1.12。而按照隨機選取的被保險人年齡相似的保障類似的保險產品計算，保險保費與保障金額之比一般都在1比160以上。也就是說這款分紅險的價格是正常保險價格的100倍以上。專家指出，這一類所謂的分紅險，作為保險沒有真正的保障意義，作為獲利投資的產品對消費者也不利。

　　而在上海，許女士父親與重慶肖先生所購買的是同一款產品，按照約定，這份保險的基本保險金額僅是總保費的大約1.14倍。作為保單的受益人，許女士33歲身體健康，她父親花13萬多元錢，只能買到15萬多元的身故保障，這幾乎意味著保險期間死亡可能比生存可能要大很多倍，這顯然不合基本保障功能。而許女士的父親一共買了三份保險，繳費期為七年，總計需要保費24萬多元�？伤�父親七年間全部的收入也只有21萬元，到最后根本買不起這保險。

　　銷售誤導致退保率上升

　　據央視《每周質量報告》報道，一些保險公司的分紅式保險理財產品在銷售時，承諾的高收益甚至比同期的銀行存款的利息還要低。銀行和保險公司為了片面地追逐利潤，故意隱瞞收益率等關鍵問題，誤導消費者。

　　實際上，這一現象已引起了保監會的高度重視，從保監會系統公布的處罰信息來看，壽險銷售誤導處罰已成為挨罰重點。僅今年上半年，中國保監會派出機構累計派出檢查組200個，檢查各級保險機構195家次；累計對15家保險公司的29家分支機構實施了行政處罰，合計罰款252.5萬元。

　　數據顯示，上半年四大上市保險企業退保金高達362.2億元，同比增幅21.8%。其中，中國人壽、中國平安[微博]、中國太保、新華保險當期退保金分別為189億元、25.7億元、60.75億元、85.6億元。在退保的主要原因中，包括保險收益和當初營銷員描述的“差距太大”。不過，由于保險產品存在期繳的情況，雖然經過今年整頓，依然有部分保單因為還沒有合同到期，沒有被消費者發現問題。

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　　新華保險股價未受影響

　　盡管遭遇央視曝光分紅產品有貓膩，以及9.42億限售股解禁的消息，不過昨日新華保險股價并未受到影響，反倒大漲6.55%。分析認為，這或與大資金加速建倉保險和銀行股有關。

　　網友觀點：

　　WhinkZhao：分紅險總的來說就是“重投資輕保障”，想獲得更高的收入當然要冒更大的風險———即放棄更多的保障額度。但從一定程度來說，某些分紅險產品確存在“坑爹”問題。

　　張宏雷律師：“保險公司想掛羊頭賣狗肉，結果羊肉也不是好羊肉，狗肉也不是好狗肉”。著名保險法專家陳欣認為，國內的分紅險，實際上就是保險公司賣的定期存款，而且保本不保息，“沒覺得有正面作用”。

　　dwnathan：這是保險行業管理的問題以及自律的問題，當客戶購買產品的時候，他有知情權。當客戶不清楚，不懂的時候，就要進行明示相關條款的具體的情況，而不是掩蓋。