一份保單每年繳費4370元，交了12年，本以為可以從明年1月開始每月領取1000元，到80歲可以領取30萬元，結果卻被告知賬戶余額不足，因2年逾期未交費，保單永久失效。

　　據投保人胡小姐介紹，自己從1996年起分別為自己和先生購買了國壽的“生活后援保險計劃”(下簡稱“生活后援”)各一份，繳費期為15年，被保人55歲開始可以每月領取1000元的養老金。

　　明年胡小姐的先生55歲了，本以為從2012年1月起就能領取之前約定的每月固定養老金1000元。但是當胡小姐打電話通過客服咨詢時卻發現，該款“生活后援”竟已永久失效。保險公司客服給出的理由是保單在2007年因授權賬戶余額不足造成扣費不成功而失效，因失效滿兩年，保單已永久失效。經查證，胡小姐另外購買的六份保單，包括“簡易人生”2份、“一生安康”2份、“為了明天”1份、“生活后援”1份依然正常。

　　一份保單每年繳費4370元，交了12年，卻因2年逾期未交費，保單永久失效。

　　條款中明確指出，如果扣費不成功，公司都會以短信、電話、信函等方式通知客戶。這么多年來，投保人通訊地址、電話均未發生改變。

　　業內專家表示，投保人應及時關注保單是否有效，明確繳費方式，確保保單個人信息無誤。客戶在“保單檢視”時需留意自己的個人信息，若聯系地址、電話或受益人等發生變化應盡早通知保險公司更新保單信息。

　　質疑一：保險公司未事前通知

　　保單在自己毫不知情的情況下“被失效”，胡小姐很是氣憤。

　　“條款中明確指出，投保人因特殊情況，與本公司協商后可停交保費，且保險公司也明確表示，保險合同中規定客戶是有主動繳費的義務的，如果扣費不成功，公司都會以短信、電話、信函等方式通知客戶。這么多年來，我的通訊地址、電話均未發生改變，如果保險公司想聯系我，不可能聯系不到。”

　　質疑二：7份保單唯獨1份失效

　　對于7份保單中唯獨失效其中的1份，胡小姐表示，“7份保單，6份有效，唯獨馬上繳款到期的那份被停。而且這幾份保單都是由保險公司由同一個對應賬戶一起扣款，為什么偏偏失效的是最早到期的這款？”胡小姐出示了當時簽訂的幾份保單合同，由于是早期的產品，全部手工書寫，而且全是紅色的膠皮小本子。記者看到，被停的那份“生活后援”保單每年繳費4370元，而“一生安康”2份保單每年需繳費6112元和4838元，所以比較而言被停的“生活后援”保單并不是保費最高的。所以胡小姐非常疑惑，如果是由于賬戶余額不夠導致的扣費不成功，為什么選擇的是這份最早到期且保費不是最高的保單。

　　此外，胡小姐表示，早年購買了“生活后援”后，該款保險曾遭到保險公司的勸退，勸退的原因不明。有消息稱或許是由于當年銀行存款利息很高，壽險收益很高，隨著后期存款利率逐年下降，該款產品讓保險公司面臨較大虧損，所以投保人紛紛被“勸退”。胡小姐告訴記者，當時自己的一些朋友確實有退保的，但是胡小姐卻一直堅持購買。截至記者發稿時，仍未從國壽方面得到產品是否遭過“勸退”的證實。

　　可惜：本可領取數十萬元保費

　　胡小姐表示，由于保單失效，曾有保險公司客服人員打電話過來勸她全額退保。

　　全額退保損失很大

　　“如果現在全額退保，那我損失可大了。”記者算了這樣一筆賬，如果按照合同約定，已成功繳費至今年年底，則從2012年1月開始，每月可領取養老金1000元，即每年有12000元，6年后即可全部還本，胡小姐老公到80歲則總共可領取30萬養老金，且被保險人如疾病死亡保險金最高可給付50萬元，高度殘疾保險金額最高100萬元。“當年光把這筆錢存進銀行，按照當時12.06%的利息來計算，光利息我就收益不菲了。”胡小姐憤憤不平，“保險公司不能因為自身的原因來讓我全額退保，承擔這筆損失。”

　　記者聯系國壽時，國壽相關負責人表示，如客戶能提供保單相關的銀行賬戶的流水清單，證明賬戶余額充足，是保險公司原因造成失效的話，客戶可以申請特殊復效。但是由于時間期限較長，胡小姐正在建設銀行進行存折打本程序。

　　提醒：

　　投保人需定期進行“保單體檢”

　　保險專家提醒消費者，購買保單后絕不可“一勞永逸”，我們需要對保單進行定期體檢來確保其效用。保單檢視，即客戶購買保險后，在專業人士的協助下根據自身家庭財務狀況及風險責任的變動定期對保單回顧并做出適當的調整。

　　及時關注是否有效

　　業內專家表示，投保人應及時關注保單是否有效。一份能在關鍵時刻發揮作用的保單，無論意外保障、健康保障還是養老保障，都必須是有效的保單才能發揮其應有的保障功能。卡式保單需要激活、期繳保單需及時繳費才能保持保單有效發揮作用。

　　明確繳費方式。繳費方式包括期繳和躉繳。躉繳即一次性繳清保費，而大多數保險屬期繳型，需客戶定期續繳保費，否則將會因保單“斷供”導致錯過“有效期”。

　　確保保單個人信息無誤。保單上的個人信息是保險公司了解客戶情況的重要途徑，保險公司需按照保單所留地址配送保單，以及根據所留電話進行客戶回訪及續期保費繳納提醒等。客戶在“保單檢視”時需留意自己的個人信息，若聯系地址、電話或受益人等發生變化應盡早通知保險公司更新保單信息。正確的聯系信息是客戶服務以及理賠工作順利展開的重要前提。