本報訊當前，商業養老保險因其具有較高的保障水平而受到消費者重視。保險專家認為，在當前經濟困難時期，消費者購買商業養老保險應從定額、定期、定型和定式四個方面去規劃。

　　一是定額

　　即需要購買多少商業養老保險。

　　商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25%~40%，因此在有了社會基本養老保險的基礎上，消費者購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。

　　二是定期

　　即合理確定繳費期限。

　　保險專家說，商業養老保險有多種繳費方式。除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。

　　在當前經濟困難時期，消費者購買商業養老保險時，可以適當縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。

　　三是定型

　　即選擇合適的商業養老保險產品。

　　保險專家說，目前市場上有養老功能的保險產品主要有傳統型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。

　　四是定式

　　即確定養老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。

　　領取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段；領取方式則分一次性領、年領和月領等三種。對于養老金的領取年限，有的保險公司規定20年，有的規定可以領到100歲，有的規定可以領至身故。 (京華時報)

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