保險(xiǎn)公司也是此次全球金融風(fēng)暴的受害者。聯(lián)泰大都會(huì)的首席執(zhí)行官貝克俊先生在接受本刊采訪(fǎng)時(shí)，對(duì)公司的財(cái)務(wù)情況做了說(shuō)明，也為投保人如何進(jìn)行家庭保險(xiǎn)規(guī)劃談了自己的看法。

　　文 本刊記者 張安立

　　2008年這場(chǎng)金融風(fēng)暴的殃及面甚廣。在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，幾乎沒(méi)有一種投資逃過(guò)一劫。在人們經(jīng)濟(jì)條件下降、資產(chǎn)縮水的時(shí)候，如何安排自己的保險(xiǎn)保障，做一個(gè)全面系統(tǒng)的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃呢？

　　我們不妨聽(tīng)聽(tīng)聯(lián)泰大都會(huì)首席執(zhí)行官貝克俊先生的看法。

　　《理財(cái)周刊》問(wèn)：全球金融風(fēng)暴下，對(duì)于聯(lián)泰大都會(huì)的美國(guó)母公司大都會(huì)人壽是否有沖擊呢？目前的財(cái)務(wù)情況是否良好呢？

　　答：金融風(fēng)暴是全行業(yè)無(wú)法回避的問(wèn)題，對(duì)于美國(guó)母公司來(lái)說(shuō)，當(dāng)然會(huì)有一定的影響。不過(guò)，以目前的情況看，財(cái)務(wù)情況依然十分穩(wěn)健。

　　大都會(huì)人壽(MetLife)的三季報(bào)顯示，其承保業(yè)務(wù)的收入(包括保費(fèi)收入、費(fèi)用收入和其他收入)達(dá)到86億美元，同比增長(zhǎng)16%。其中團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)45億美元，同比增長(zhǎng)30%。同時(shí)，公司的現(xiàn)金流也很正常，三季度末時(shí)，擁有140億美元現(xiàn)金。這些均保障了公司的償付能力。

　　《理財(cái)周刊》問(wèn)：對(duì)國(guó)內(nèi)投保人來(lái)說(shuō)，可能更加關(guān)心大都會(huì)人壽在華子公司聯(lián)泰大都會(huì)的財(cái)務(wù)狀況，您能否透露一下呢？

　　答：這確實(shí)是客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題。值得高興的是，聯(lián)泰大都會(huì)的投資并未涉及海外市場(chǎng)，當(dāng)然沒(méi)有投資任何衍生產(chǎn)品，所以此次金融風(fēng)暴沒(méi)有對(duì)公司造成困擾。

　　由于聯(lián)泰有較好的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，未直接參與中國(guó)股市的投資，雖然在其他投資上也有虧損，但程度較輕，不會(huì)對(duì)公司資本運(yùn)作造成任何影響。所有投保聯(lián)泰大都會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者都可以放心。

　　《理財(cái)周刊》問(wèn)：當(dāng)下，全球金融局勢(shì)動(dòng)蕩不安、前景未知。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，如何利用保險(xiǎn)更好地做理財(cái)規(guī)劃呢？

　　答：我們首先需要明確，保險(xiǎn)最主要的功能是提供保障，為家庭帶來(lái)一份安心，在健康、生命、養(yǎng)老、教育等各方面未雨綢繆。

　　每個(gè)家庭都有不同的家庭負(fù)債表、損益表，這也就形成了不同的保險(xiǎn)需求。在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以根據(jù)不同的年齡階段、家庭經(jīng)濟(jì)情況等做出選擇。例如，年輕的時(shí)候，可以注重生命保障；單身人群不可忽略健康風(fēng)險(xiǎn)；人到中年后，不妨投保養(yǎng)老產(chǎn)品，以防活得太老。聯(lián)泰的“樂(lè)活一生”產(chǎn)品就是一款終身年金保險(xiǎn)，可以持續(xù)領(lǐng)取年金和分紅直至身故。

　　保費(fèi)的支出同樣是家庭花銷(xiāo)的一部分，一般可以控制在家庭年收入的5%～10%。不過(guò)，這只是最基本的計(jì)算方式，對(duì)于高收入人群或經(jīng)濟(jì)條件有限的家庭還應(yīng)特別對(duì)待，每份家庭保險(xiǎn)規(guī)劃都應(yīng)度身定做。

　　如今的金融環(huán)境，其實(shí)是為保險(xiǎn)市場(chǎng)提供契機(jī)。當(dāng)人們意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在，才明白保險(xiǎn)的意義。

　　《理財(cái)周刊》問(wèn)：當(dāng)投資市場(chǎng)一片暗淡時(shí)，投資類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品自然難逃厄運(yùn)。特別是投連險(xiǎn)賬戶(hù)虧損引起的糾紛時(shí)有發(fā)生，您認(rèn)為原因何在？應(yīng)該如何避免呢？

　　答：聯(lián)泰大都會(huì)的投連產(chǎn)品在2007年銷(xiāo)量很好，我們很少接到客戶(hù)有關(guān)收益情況的投訴。我想，這與銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)代理人、銀行理財(cái)員的講解密不可分。聯(lián)泰的原則是只讓有經(jīng)驗(yàn)的代理人銷(xiāo)售投連產(chǎn)品，對(duì)于剛?cè)胄械男氯藙t不允許。因?yàn)橥哆B產(chǎn)品的收益是無(wú)法保障的，可能造成虧損，這需要明確說(shuō)明。如果糾紛發(fā)生，很可能是客戶(hù)誤解了其存在的風(fēng)險(xiǎn)性，保險(xiǎn)公司有不可推托的責(zé)任。

　　對(duì)于投保投資類(lèi)產(chǎn)品的客戶(hù)，我們一般都會(huì)事先做一個(gè)測(cè)試，從風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度、預(yù)計(jì)投保時(shí)間、是否有相關(guān)投資經(jīng)歷經(jīng)驗(yàn)等入手，再結(jié)合客戶(hù)目前的資產(chǎn)情況做綜合考量。這樣就可以很大程度上避免日后糾紛的發(fā)生。

　　當(dāng)然，對(duì)于客戶(hù)本身，也應(yīng)該意識(shí)到這類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，以及了解自己最迫切的保險(xiǎn)需求是什么，不盲目投保。