9月8日，中國平安在北京、上海、廣州等全國20個城市推出銀保投連品“聚富步步高”的消息甫一傳出，立即引發業界強烈關注。業內人士指，作為國內保險巨頭之一的中國平安再次殺回投連險市場，意味著此前一直被合資保險公司把持的投連險市場格局面臨洗牌。

　　面對資本市場的狂飆猛進，作為1999年首開投連險先河的平安，此次復出有何考慮？中國平安人壽保險股份有限公司董事長兼CEO李源祥、平安資產管理有限責任公司董事長陳德賢、平安人壽副總經理兼銀保事業部總經理陸敏日前接受了本報專訪。

　　記者：市場普遍認為，較其他同業而言，平安此次再推投連顯得比較謹慎。平安此次推出投連新品在風險控制方面下了哪些功夫？

　　李源祥：我始終認為，賣保險是賺長期錢，是跑馬拉松，不是短跑，要想獲得長期成功，審慎周密的風險控制非常重要。

　　平安人壽成立了“銀保投連產品項目領導小組”———我是這個小組的組長，制定了極其嚴格的風險管控措施，從各機構的管理層到一線客戶經理都必須通過總部的嚴格考試并按照《聚富步步高投資連結保險銷售管理暫行辦法》的規定進行銷售，一旦發現銷售誤導，嚴懲不怠。

　　舉個例子說，如果某機構分管老總、銀保經理其中一位考試沒過90分，這家機構就不能取得銷售資格；客戶經理在推動銷售過程中出現重大品質問題的，銷售資格將被立即取消。

　　記者：“聚富步步高”投資賬戶主要投資于哪些范圍？現在市場上眾多投資者都認為，如今代表中國A股參照系的上證指數已在連綿近兩年的牛市中超越5000點關口，預計后市將持續震蕩的行情。在這樣的市場情況下，適合購買該投連產品嗎？

　　陳德賢：“聚富步步高”投連賬戶目前主要投資于在國內依法公開發行的債券、證券投資基金、銀行存款及監管部門批準投資的其他金融工具。以后在國家政策允許的情況下還可以投資于其他金融工具。

　　的確，資本市場的波動會帶來較大的資金風險，因此通過資本市場進行資產的保值增值顯得更加的重要。投資理財最重要的是安全性，通過“聚富步步高”投資者可以享受專家理財服務，牛市追求超越市場平均水平的收益，熊市著力資金安全保值，更重要的是該產品還為投資者提供保險保障，兼具理財功能與保障功能。

　　記者：投連蟄伏多年再戰江湖，媒體曾多次討論過投連產品本身特性決定的“產品高端、客戶高端，銷售人員是否也能高端”的話題，銷售人員的專業素質始終是客戶選擇產品或保險公司的重要因素，平安本次推出銀保投連產品，其銷售的最前端———業務隊伍層面是否有所準備？售前、售中、售后有什么針對性的措施？

　　陸敏：投連銷售的每個環節，我們都安上了消防栓。我們下發了《平安銀行保險聚富步步高投資連結保險銷售管理暫行辦法》，針對投連銷售的資格審核、培訓管理、銷售品質、運營風險管理、銷售區域、行銷輔助品等各個環節都制定了詳細的管理規定和懲戒措施。

　　平安還在內部建立了《銷售網點銷售資格核準制度》。要求分公司提供所有銷售本產品的每一個銀行網點的合規資料，進行銷售資格核準制度。只有符合條件的網點才能銷售。

　　在最容易出現夸大宣傳、信息不一致、產生誤導的行銷輔助品環節，我們也有鐵律。根據公司風險管理的要求，所有的行銷輔助品包括產品說明書、宣傳頁、海報、培訓資料和銷售手冊等都必須由總公司統一設計開發，任何機構不得開發任何有關的行銷輔助品和宣傳資料。

　　我們還建立了投連銷售的連帶退出機制。一旦發現客戶經理有不符合保監會規定和總公司制度和規定的行為，我們將立即停止該客戶經理的投連銷售資格。一個銷售團隊如果發生兩起上述不合規事件，我們將停止整個團隊的銷售資格。一個機構有兩個團隊發生不合規事件的話，整個分公司將被停止投連的銷售資格。