本報(bào)記者 朱格萱

　　春節(jié)將近，不少有車一族開始擔(dān)心了：一個(gè)鞭炮過來，萬一炸壞了愛車的玻璃可怎么得了。擔(dān)心之余也有人突然想到：咱買了玻璃破碎險(xiǎn)，這下可以安心了吧？其實(shí)事情遠(yuǎn)非這么簡(jiǎn)單。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理賠當(dāng)中，還有不少“文字游戲”。真的出險(xiǎn)，還得看看保險(xiǎn)公司的條款。

　　天窗不算車窗

　　市民劉女士怎么也沒想到，天窗和車窗竟然不是一回事。劉女士介紹說，她將車停在樓下，晚上不知道什么東西掉下來，把頂棚砸變形了，天窗也因此受損嚴(yán)重。“我的車今年才買的，保了全險(xiǎn)，其中還包含了玻璃破碎險(xiǎn)。天窗壞了我也沒著急，結(jié)果保險(xiǎn)公司的人過來了才告訴我，天窗不能算車窗。”

　　劉女士最終還是得到了一定的賠償，因?yàn)楸M管沒有按照玻璃破碎險(xiǎn)的條款執(zhí)行，但是她的車車頂也有損傷，所以可以按照車輛損失險(xiǎn)理賠。天窗部分順便也就成為了理賠的一部分。

　　保險(xiǎn)公司的說法是否合理合法？天窗和車窗能否相提并論并獲得賠償？如果天窗不能算在玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)中，是否有其他渠道得到賠償？

　　專家稱公司條款不同

　　其實(shí)，很多車主都遇到過劉女士同樣的情況，而他們中有很多人并沒有像劉女士一樣得到賠償。記者在網(wǎng)絡(luò)上查找到了有關(guān)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的定義，即保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎的損失的一種商業(yè)保險(xiǎn)。玻璃單獨(dú)破碎，是指被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)出現(xiàn)破損的情況。但是其中并沒有特別說明，天窗是否屬于免責(zé)范圍內(nèi)。

　　記者希望在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的專家處找到答案，但是專家表示，具體條款還需要問各家公司。從這些年發(fā)生的一些案例看來，天窗損壞的賠償是不能算在玻璃破碎險(xiǎn)當(dāng)中的。現(xiàn)在這種賠償條款都沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各家公司的總公司將自行定制的條款報(bào)給相關(guān)部門進(jìn)行審批。公司承擔(dān)的責(zé)任和免賠、解釋等都是按照各自總公司的條款來進(jìn)行。

　　目前各家公司的條款不同，理賠情況也不同。

　　賠付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

　　經(jīng)過記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在天窗損壞的問題上，各家公司的情況確實(shí)不同。

　　在某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)車險(xiǎn)理賠的王先生告訴記者，他工作了多年，從未給天窗做過理賠。天窗根本就不在任何的保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，其中也包括了玻璃破碎險(xiǎn)。只有一種情況可以得到理賠，就是在車體碰撞中車窗損壞。但這種情況通常只有翻車之后才能出現(xiàn)，所以幾乎從未接到過這樣的報(bào)案。

　　在另一家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)理賠的劉先生則表示，在該公司，天窗受損理賠的案例曾經(jīng)出現(xiàn)過多次，并且每次都給予了合理的理賠。但是應(yīng)用的條款并不是玻璃破碎險(xiǎn)，而是車損險(xiǎn)。劉先生說，有些公司要求，必須是車頂受損連帶天窗受損才給予天窗的賠償，單獨(dú)的天窗受損只能由車主自己承擔(dān)損失。但在該公司玻璃和天窗的賠償也都在車損險(xiǎn)的范圍內(nèi)，天窗單獨(dú)受損也能獲得賠償。

　　專家建議，在投保之前，一定要看清條款，有不清楚的地方要立即向?qū)�業(yè)人士詢問。尤其要了解免責(zé)的范圍，以免在車輛受損之后才知道損失只能由自己承擔(dān)。