沒譜的保險白紙黑字的合同也可以推翻重來

http://whmsebhyy.com 2006年06月26日 00:51 北京現代商報

　　前幾天又接到一家保險公司業務員的電話，開篇還是老套路：“買不買保險無所謂，就希望給您介紹一下保險知識。”筆者說，目前還不考慮買保險，原因是我不知道買的是什么東西。

　　其實，作為一個財經記者，對于保險的重要性恐怕比誰都更清楚，然而也正是見過一些保險方面的糾紛，讓筆者對保險公司的“保險”程度產生懷疑。

　　合同是廢紙一張

　　網上曾流傳一個帖子，某功成名就的大款留給兒子20條忠告，其中一條的大概意思是“不要相信合同上的條款會對交易對手有什么約束。”筆者對此曾頗不以為然，誰知現實社會就真的發生了這樣的故事。

　　6月23日，北京某日報報道，王女士在某保險公司給女兒買了一份保險，并繳了6年保費。去年開始獲返利時，卻被告知年獲利從合同規定的6855元變成了2550元。于是，王女士將這家保險公司告上西城法院。

　　在法庭上，保險公司拿出了在保監會備案的費率表，稱保險公司的保險費率都要按照備案的費率表計算，照此計算，王女士投保6年應得的返利就是變更后的數額。保險公司也承認當年的保費計算有誤，但表示由于當時的操作人員都已離職，計算錯誤的原因無法確定，據分析可能是錄入錯誤或者系統錯誤。

　　看到這條新聞，筆者真是驚詫莫名，原來白紙黑字的合同竟然也可以推翻重來！保險公司的辯解似乎很有道理，合同上的數字確實比費率表計算結果要高。然而，筆者不禁要問，有幾個買保險的有能力將保險費率表的數字計算清楚？

　　因此筆者建議，如果你不能達到初級

精算師的水平，能夠把保險公司的生命表、費率表計算得清清楚楚，就不要買保險。不過據說，現在國內保險精算師奇缺，真正達到國際要求的不超過20人，而且都是年薪百萬。看來買保險也并非全無好處，說不定一不留神還能變成“金領”！

　　誰給保險公司“保險”

　　還有一個例子。何女士2002年購買了某保險公司的順意兩全保險，附加險為金體安康附加住院醫療保險等，每年繳費3萬元左右。2006年去醫院檢查不孕癥的劉女士被發現患有卵巢囊腫，當她向人壽保險公司提出理賠時，卻遭到拒賠。

　　保險公司的拒賠理由是：“根據合同條款，被保險人妊娠、流產、分娩及其所引致的并發癥，公司不負給付保險金的責任。而根據被保險人所提供的索賠申請及相關醫療資料顯示，此次實施治療的為不孕不育的專科醫院。因此不能核準其索賠要求。”

　　看到這里，筆者倍感困惑。既然何女士已經“疑似不孕”，“被保險人妊娠、流產、分娩及其所引致的并發癥”的拒賠理由顯然就不能成立。另外，治療不孕癥和發現腫瘤有什么沖突？按照保險公司的邏輯，在婦產醫院發現的肝癌也算“婦科病”？

　　其實，類似的拒賠案例還有很多，如被濫用的免責條款、保險合同中艱澀難懂的專業術語中往往隱藏著免除自身責任的陷阱。投保人最后會發現，自己每年花費成千上萬元的保費，換來的是毫無保障的空頭承諾。

　　更要命的是，對于那些突然罹患重病的投保人而言，不僅不能及時得到保險公司的理賠金用于治療，反而要花費精力去打官司。人生慘事，莫過于此！

　　張景宇

【發表評論】

沒譜的保險 白紙黑字的合同也可以推翻重來