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作者 胡安勝
2006年2月6日，春節上班的第二天，北京某企業員工李林(化名)接到了一個電話，很陌生，但很親切：“李女士，您好，我是××銀行信用卡保險服務中心……這邊有個中美大都會的防癌保險計劃……”
產品誘人 銷售誤導
李林告訴記者，最初接到這個電話，沒有產生排斥心理，很耐心地聽完對方介紹，感覺這款產品還是有它的優勢和投保價值的。特別是“按月付款，儲蓄還本”和“不用體檢就可加入”頗有吸引力。這位工作人員稱“保監會已經下發通知文件，2006年6月將停止銷售各類還本型健康保險”，他們也會停止這個產品的銷售活動，過時客戶也不能加入這項計劃了。
電話里銀行工作人員簡單提問了諸如“是否患過肺結核，現在是否痊愈”等四五個問題后，建議李林參加這項保險，并計算出李林應繳納的保費金額為每月264元，需交納十年。如果沒有出險，本金將如數返還。而且十年后如果還想續保，也可以辦理。
然而事后當李林就此詢問中美大都會客服人員時，得到的卻是不盡相同的答復。中美大都會工作人員稱，公司有和這家銀行合作的保險計劃，但是從來沒有接到過關于“2006年6月份將停止銷售各類還本型健康保險”的通知。李林同時被告知，如果十年后保險險種不存在了，客戶也不能再續保了。
電話保單 理不服規
還有一點讓李林不能接受的是，銀行工作人員向李林介紹保險的時候，表示李林如果口頭承諾加入保險的話，就會自行從信用卡上劃走每月應繳納的保費。保險合同還沒見到，很多條款和責任都不清楚，也沒有簽字，況且任何保險公司和代理人都沒有見到，僅憑電話，就要提前劃款了，李林覺得很不合理：“這不符合商業流程，盡管對方一再稱電話是有錄音憑證的。”
業內專家介紹，保險合同涉及很多責任和權益條款，還有關鍵的理賠條款細節，并不是電話銷售就能完全說清楚的，商業合同還需要親筆簽字，才能生效。專家還介紹說，保險銷售與信用卡關聯劃款，既方便了投保人付款，又增加了銀行和保險公司的營業收入，應該是三方共贏的局面，但同時還要考慮與客戶簽約和信用卡扣款的流程是否符合客戶的習慣和心理。
由此，李林對于整個事情的真實情況有了一個初步的判定：保險險種沒有什么問題，但是要根據自身的綜合情況來選擇合適的保險，對于銀行銷售保險一定要有自己的判斷。電話銷售保險更是要提高警惕，多方核實，挑選一個最適合自己的保險險種。
了解到這些以后，李林開始提高了這類通過電話銷售保險的警惕。因為此前銀行保險服務中心人員不斷向李林核實身份證號碼、信用卡卡號、個人聯系電話和家庭住址等信息，李林開始對此感到有些擔心，不知道自己的信息會不會泄漏到其他渠道。
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