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本報記者 辛紅
友邦的此款保險產品中到底有哪些顯失公平、甚至欺詐之處呢？法醫(yī)出身、代理此案的廣東廣和律師事務所胡小領律師從專業(yè)角度分析，友邦附加重大疾病保險條款第八條第三項關于對某些疾病的釋義的確違背了基本的醫(yī)學原則，有幾種病幾乎無法得到理賠。
以癌癥為例。目前，醫(yī)學上診斷惡性腫瘤的手段包括：臨床表現、實驗室檢查、影像檢查、病理檢查(組織涂片、穿刺活檢、手術切除病理切片檢查)等。乳腺癌、肝癌等惡性度較高的腫瘤通常發(fā)現時已接近晚期，僅通過臨床表現、影像學檢查、實驗室化驗即可以確診，甚至無須病理檢查。治療方面，手術治療無價值的情況下直接放療、化療或介入治療。胃癌、宮頸癌活檢是最常規(guī)且相當準確的診斷方法，如晚期擴散手術治療無價值的情況下則直接放化療。惡性淋巴瘤對放化療相當敏感，一般不采用手術切除治療。鼻咽癌一般也是直接放化療的。
條款規(guī)定，“癌癥診斷必須依病理依據”，但“任何組織涂片檢查和穿刺活檢結果不得作為病理依據”，這就意味著只有手術對切除組織進行病理檢查才可能符合賠付條件。
而條款對癌癥的診斷要求，則必須是“病理切片檢查或血液系統(tǒng)標本陽性病理報告為依據”，這一點與科學事實相違背，這也意味著手術治療無價值的腫瘤，由于缺乏相關的病理證據是得不到賠償的，或者說只能在病人死后必須通過病理解剖組織學檢查確認是癌癥，這樣病人才能得到賠償。
他說，總之大部分惡性腫瘤，幾乎包括所有的晚期惡性腫瘤，血液淋巴系統(tǒng)惡性腫瘤，依據條款都無法合理賠償。
再如急性心肌梗塞。條款要求有典型的胸痛癥狀。胡小領表示，心肌梗塞的臨床狀千變萬化，部分病人疼痛位于上腹部，被診急腹癥，部分疼痛放射下頜、頸、背被誤認為是骨關節(jié)痛，重癥病人甚至發(fā)現時已死亡，根本無法了解生前癥狀。
條款還要求心電圖顯示典型心肌梗塞跡象。但部分病人由于用藥或疾病本身原因，心電圖無法記錄到典型心梗表現，冠狀動脈造影則可直接顯示心梗的精確部位及程度。這種病也很難得到理賠。
還有冠狀動脈外科手術。合同條款的定義是，因冠狀動脈疾病而接受一條或以上冠狀動脈的開胸手術，且必須提供進行手術必要性的冠狀動脈造影證據，但不包括血管成形術，激光治療或其他在動脈之內做手術。
按照條款規(guī)定，賠付的前提是必須接受開胸手術，但大部分情況下，冠狀動脈疾病并不需要開胸治療。
本報北京2月9日訊
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