揭秘地下保單陷阱：誤導購買卷走保費理賠波折

　　三大陷阱：誤導購買、卷走保費、理賠波折

　　秦曉華 每日經濟新聞

　　7月19日下午，深圳市寶安區從事房地產生意的林宏明(化名)終于拿到了香港某保險公司給他的退保金支票。“我一天拿不到支票，一天不敢把詳情向媒體公開。萬一香港那家保

險公司反悔了，我怕連這點退保的錢也拿不到了。”

　　這張退保金支票的金額為55萬港元(約合58萬元人民幣)，但他先后總共投入的卻是11萬美元(約合93萬元人民幣)的保費。對他來說，9年前購買的這份“地下保單”，無疑是一筆既麻煩又賠本的“買賣”。

　　林宏明是深圳開發后第一批“富起來”的人，地產生意讓他在上世紀90年代即開上了寶馬轎車。1996年，林宏明通過自己的好朋友、做鋼材生意的林老板認識了來自香港的保險代理人張某。

　　在她的游說之下，林鴻鳴決定買張老板一個人情，在深圳簽署了一份保額為25萬美元的人壽保險，年繳保費約1.4萬美元，合同約定8年繳清，從55周歲時開始返還。

　　林宏明當時并不知道保險是何物，以為只須繳費一年即可，“權當是請張老板喝茶了”。隨后他才發現，這份保單不但要每年繳費，還令他遭遇不少麻煩。

　　“2001年，保險公司突然通知我，代理人張某已經‘消失’了，最近兩年代收的保費也沒有交給公司，因此我的這份保單將失效。圈子里通過張某買了保險的不少投保人也都收到了這樣的通知，被她卷走的保費一共價值400多萬元人民幣。”林宏明說。

　　這些深圳的投保人憤而聯合起來同該香港保險公司交涉，甚至不惜打官司。為此，保險公司不得不派員去深圳協調。

　　林宏明說：“這家公司考慮到社會影響，最后承認我們的保單繼續有效，并且指派了另一名香港保險代理人潘某和我繼續聯系。”

　　此后的幾年，林宏明一直通過潘某繼續向保險公司繳保費。到了去年，他繳完了第八期保費，按照條款約定，繳費期已滿。然而，林宏明沒有想到，“去年10月，潘某告訴我，她已經跳槽到香港另一家保險公司，問我是否愿意將自己的保單也轉過去，不用多繳費，但可以將保險金額從25萬美元提高到40萬美元。”

　　直覺告訴林宏明，如果聽從潘某的建議，自己可能還將蒙受損失，于是拒絕了她的建議。

　　林宏明說：“去年11月，潘某感到已經勸不動我了，便說‘看在大家相熟的情面上，我提醒你，你的這份保險還要再繳一年合同才能期滿，因此2005年你還要再繳1.4萬美元才能讓保單繼續有效。’”

　　反復的變動終于令林宏明無法忍受。“我不知道再這樣下去還會怎樣，錢還能不能拿回來。而且這份保險既沒有醫療保障也沒有疾病保障，只有在我死掉以后才能拿回錢，我根本不需要它。既然還要我再繳10多萬元人民幣，我索性退保，吃點虧也認了。”

　　今年6月，林宏明通過潘某辦理了退保手續，可以退回55萬港元。

　　領取退保金的過程也是一波三折。7月上旬，林宏明收到了保險公司開出的支票后意外地發現，對方把領取人的姓氏搞錯了。他不得不連夜趕去香港，辦理了變更手續。焦急等待了近一個星期以后，支票終于收到。

　　“我以后不會再相信保險公司了。這筆錢即便放著，也不會用來買保險。”由于深受“地下保單”之苦，保險業的形象已經在林宏明面前變得黯淡。

　　一位不愿具名的保險業內人士指出，林宏明的投保和退保經歷恰恰是“地下保單”客戶中經常遇到的典型經歷：購買之初即有一定的誤導成分，還時常發生卷走保費的行為，另外由于種種原因(包括代理人欺詐)，“地下保單”的理賠往往有不少波折。