女性在購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身年齡、婚姻狀況等分階段購買。(資料圖片)

　　“三八”婦女節(jié)即將到來，女性保險(xiǎn)市場又迎來一個(gè)小高潮。各個(gè)保險(xiǎn)公司均推出了針對女性的保險(xiǎn)，品種豐富。但不管是女性為自己購買保險(xiǎn)，還是要將保險(xiǎn)作為神秘禮物贈送給女性，都會遇到一些專業(yè)問題，例如保險(xiǎn)產(chǎn)品該怎么組合，不同年齡段該買什么保險(xiǎn)等。本報(bào)邀請保險(xiǎn)專業(yè)人士，對此做詳細(xì)分析。

　　女性險(xiǎn)主要分三類

　　除了市場上普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前各家保險(xiǎn)公司推出的“女性險(xiǎn)”均有針對性地增加了一些女性特需的保障，如生育險(xiǎn)、母嬰險(xiǎn)、婦科疾病險(xiǎn)等，并去掉了一些并不適用于女性的保險(xiǎn)功能。市場上的女性保險(xiǎn)主要可分為三類：女性重大疾病險(xiǎn)，涵蓋了女性獨(dú)有的一些重大疾病病種；生育保險(xiǎn)，保障女性的懷孕、生育等過程；第三類險(xiǎn)種主要是為女性整容提供保險(xiǎn)。

　　女性疾病險(xiǎn)一般會將普通重疾險(xiǎn)中不包含的女性特定部位原位癌、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險(xiǎn)范圍。這類保險(xiǎn)都有自己的特色，如中國人壽的《關(guān)愛生命女性疾病保險(xiǎn)》費(fèi)用低，40歲女性保額10萬元，年繳保費(fèi)只需1400元。據(jù)了解，各類產(chǎn)品對女性原位癌承保范圍基本相同，一般會包括乳腺、子宮頸、子宮、卵巢、陰道、輸卵管和外陰七部位。各家保險(xiǎn)公司對系統(tǒng)性紅斑狼瘡的給付條件各不相同，太平洋安泰美麗人生保障計(jì)劃規(guī)定，系統(tǒng)性紅斑狼瘡給付條件為確診首次患III至ⅴ型狼瘡性腎炎。女性在購買此類保險(xiǎn)前一定要問清原位癌和系統(tǒng)性紅斑狼瘡是確診給付還是需要附加其他條件。

　　生育保險(xiǎn)保障范圍一般包括妊娠期疾病、新生兒疾病、分娩身故等。各家保險(xiǎn)公司在生育保險(xiǎn)上的規(guī)定差異比較大，在購買時(shí)一定要比較清楚。海爾紐約人壽附加的母嬰重大疾病長期健康保險(xiǎn)所含新生兒先天性疾病包含唇腭裂、唐式綜合征等10余種疾病，而國泰人壽康乃馨婦嬰保險(xiǎn)A計(jì)劃所含新生兒先天性疾病達(dá)26種之多。

　　很多愛美的女性希望能通過整形來改變?nèi)菝玻瑸榱朔乐拐�形手術(shù)時(shí)有可能出現(xiàn)的意外，她們希望先買份保險(xiǎn)，萬一出事可獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。有些公司的女性保險(xiǎn)中有關(guān)于整形手術(shù)費(fèi)用報(bào)銷的責(zé)任，但這里的整形手術(shù)一般指發(fā)生意外后需要的整形而非美容整形，比如皮膚燒傷后需要進(jìn)行植皮手術(shù)、鼻梁骨骨折后的手術(shù)等。

　　購保險(xiǎn)先后次序要注意

　　購買保險(xiǎn)的先后次序應(yīng)該是醫(yī)療、意外和死亡保障，然后再考慮養(yǎng)老功能。保險(xiǎn)專業(yè)人士認(rèn)為，女性在購買保險(xiǎn)時(shí)，還可以根據(jù)自身年齡、婚姻狀況等分階段購買。30歲以下的單身女性，應(yīng)以多保障自己為前提，可選擇保費(fèi)較低的純保障品種，附加住院醫(yī)療以及意外險(xiǎn)等產(chǎn)品。專家提醒，單身女性保費(fèi)最好不要超過個(gè)人年收入的10%.

　　已婚女性保險(xiǎn)最好結(jié)合家庭成員需求全盤規(guī)劃。而打算生孩子的準(zhǔn)媽媽投保要趁早，最好在孕前就能投保可以覆蓋妊娠期風(fēng)險(xiǎn)的女性保險(xiǎn)。30歲至50歲間的女性，收入趨于穩(wěn)定增長，同時(shí)面臨家庭、生育、子女教育等問題，不妨從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老三方面的費(fèi)用來考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買，保障額度應(yīng)以家庭整體年度收入的7-10倍為佳，家庭總保費(fèi)支出最好占家庭收入10%左右。

　　專家特別建議，全職太太買保險(xiǎn)應(yīng)首先考慮丈夫。由于丈夫是家庭經(jīng)濟(jì)主要或唯一來源，建議在保險(xiǎn)規(guī)劃上加強(qiáng)意外險(xiǎn)及失能險(xiǎn)的保障。在整個(gè)家庭保險(xiǎn)組合中，著重點(diǎn)是購買丈夫的人壽保險(xiǎn)，使自己成為受益人，另有多余資金的話，再為自己購買終身壽險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品。

　　如果該女性收入非常可觀，而且已經(jīng)購買基本的保險(xiǎn)，可以考慮為自己增加高額壽險(xiǎn)保障和投連險(xiǎn)。但是，累計(jì)年保險(xiǎn)支出應(yīng)以不超過年收入的10%為宜。因?yàn)椋�購買保險(xiǎn)并非越多越好，投資股票、基金等帶來的收益在一定程度上也能起到保險(xiǎn)的作用。

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