新品迭出操作靈活費用更低

　　“新精算規定”催熱投連險市場

　　中國保監會于今年4月正式發布實施《投資連結保險精算規定》，要求10月1日后不符合新規定的投連險產品不得銷售。深滬股市在國慶節前雙雙攀上歷史高位，也催熱了與之密切相關的投連險市場。記者了解到，平安人壽、信誠人壽、中意人壽等公司依據新精算規定升級開發的投連險產品于近期上市，業績斐然，引得市場一片火熱。

　　新規定力保產品更優化

　　10月1日起全面施行的新規定主要變化在于明確列出了投連險中各項費用收取的上限，同時也著重提高了對投連產品中保障功能的要求。“這樣的改變：一方面便于維護和提升消費者的利益；另一方面，投連產品在金融市場的

競爭力也會隨之而不斷加強。”信誠人壽首席市場主管許漢山表示。

　　新規定對初始費用和買入賣出差價的收取進行了限制，尤其是對買入賣出差價進行了單獨限制，上限僅為2％，首年初始費用上限也下調了25％。操作層面，各家保險公司推出的投連險產品會同時擁有不同的賬戶。如信誠人壽新推出的信誠“運籌”慧選投連險，為客戶設計了7個投資賬戶，賬戶之豐富在當今投連險市場上首屈一指；中意人壽推出的“智尊

理財”為客戶量身訂做三個理財賬戶，可即時自由轉換，不限次數，其間不收取任何費用。

　　新規定中個人投連險在保單簽發時的死亡風險保額不得低于保單賬戶價值的5％，增強了產品的保障功能。友邦保險等公司的投連險產品，將投保年齡延長至70周歲，讓更多的客戶能享受該產品的多重保障功能。

　　眾險商新品頻推銷售旺

　　圍繞新《投資連接保險精算規定》，各保險公司設計開發的多款投連險產品于“十一”國慶前后上市。這些升級改版后的產品各具特色，引得十月投連險市場無限風光。

　　信誠人壽10月1日正式推出的升級版信誠“運籌”慧選投連險產品，除兼具保障和投資作用外，還具有保額保費按需靈活調整，七大投資賬戶專家管理并可隨意轉換，提取轉換零手續費的特點。據悉，信誠“運籌”慧選產品自推出以來，銷售較去年同期大幅上升。

　　面臨投連險的市場熱潮，平安于近日推出“聚富步步高”，為客戶提供了三個投資賬戶。客戶可以根據自己不同的風險偏好，自主靈活地進行賬戶之間的轉換，調整各賬戶的分配比例。

　　中意人壽新近推出的“中意智尊理財”產品，保障至80周歲，提供包括20種重大疾病、身故及意外身故在內的三重保障，50歲之前，給付100％的賬戶價值，最高保額達20萬元。除此之外，太平人壽、中美大都會等保險機構都在近期推出了各自的投連險新品，或對原有投連險產品進行了升級，市場銷售取得了不俗的業績。

　　購買新品需要“量體裁衣”

　　在新規定的促使下，各種類型的投連險產品層出不窮，如何選擇符合自身特點的產品，成為市民關注的焦點。

　　李先生今年35歲，事業有成，家庭美滿，但其最大的風險在于萬一自己遭遇不幸或罹患重病，家人是否還可以維持原有的生活品質。假如他投保信誠“運籌”慧選投資連結保障計劃，并選擇100％成長先鋒投資賬戶，購買信誠“運籌”慧選、信誠附加“運籌”慧選、信誠附加“及時予”長期疾病保險，保險金額分別為42萬元、58萬元、30萬元，他每年需交納17832元，即可享受身故、永久完全殘疾100萬元加保單賬戶值的保單利益，以及4.5萬元及時援助金和30萬元重大疾病保險金的保單利益，在60歲時可以提取保單的賬戶價值作為退休金，安享晚年。若假設按照最高的投資收益率計算，李先生的賬戶價值可達620214元。

　　認清了自身需求，就要合理地選擇產品。投資市場有高低起伏，各家保險公司對理財型保險產品提供了風險成都不同的賬戶選擇、收費標準和保障范圍，市民在投保投連險時，應了解不同投資賬戶的投資渠道及風險程度，合理選擇。

　　除了自身需求和產品特性，保險公司的選擇也至關重要。投連險作為一種長期投資

理財產品，其收益高低與保險公司投資收益能力關系密切，所以考慮具有豐富投連險運營經驗和成熟的投資管理經驗的保險公司非常重要。

　　保險專家表示，投資者一定要有風險意識，不能單純為了追求收益，將全部資金投入到高成長高風險的賬戶中，要根據自己的風險承受能力將資金進行合理的組合配置，并將長期、中期、短期投資進行合理的配比，只有這樣，才能未雨綢繆，心中有數。