我在2003年為小孩買了5份平安鴻利兩全(分紅型)保險，年交3300(今年已拿生存金4000元)；去年底我在單位體檢時發(fā)現(xiàn)患子宮頸糜爛。我想買份健康醫(yī)療險，但現(xiàn)在的家庭收入水平不高，我想退小孩保險的一部分，轉(zhuǎn)成保我的，行不行？有可能的話，讓專家設(shè)計個好的方案。我今年36歲，要求總保費支出不超過3000元。　

　　陸建芬答：針對你的情況，我認(rèn)為最好不要退保，因為保險產(chǎn)品的前幾年的現(xiàn)金價值累積較少，退保會受到較大損失，另外由于孩子是年紀(jì)越小，投保保費越低，如果現(xiàn)在退了，以后再加保的話，保費就會高了，不是很劃算。

　　根據(jù)你的情況，你的風(fēng)險主要是重大疾病與普通住院，設(shè)計以下的產(chǎn)品組合：：平安鴻盛終身保險(分紅型、2004)+附加鴻盛提前給付重疾(B) +附加住院費用

險種	保額	繳費期（年）	年保費（元）
平安鴻盛終身（分紅型、2004）	8萬	30年	1784
附加鴻盛提前給付重疾（B）	8萬	30年	424
附加住院費用保險（B ）	2份	1年	214.5
合計			2422.5

重疾保障：保險合同生效90天后，如患30種重疾保險公司給付8萬元。只需

保障終身。

　　住院醫(yī)療保障：30天等待期后，每次住院在約定范圍內(nèi)(醫(yī)療費5200，床位費600元，門診費200元)內(nèi)的床位費，醫(yī)療費及住院前后30天內(nèi)因與此次住院相同原因產(chǎn)生的門診費，如果已按社保醫(yī)療補償?shù)模瑒t按實際支出的合理且必要費用的余額分項支付保險金。不享有社保醫(yī)療的，按實際支出的合理且必要的各項費用65%分項給付保險金。

　　分紅利益：按照公司經(jīng)營水平分紅，分紅數(shù)額不確定。按中等利率測逄，到55歲時有累積分紅1.8萬，現(xiàn)金價值4.9萬，也可作為

　　綜述：上述方面基本上滿足了建芬的重疾及普通住院醫(yī)療問題，保費2422元/年，平均每月200元左右，不會影響目前的生活水平，也可將孩子的生存返還金用來作為保費的補充，以后收入水平提高，還可以加保，來達到全面防范風(fēng)險的要求。

　　(平安人壽保險公司廣東分公司 陳長順)

　　(新保險周刊)