智尊寶終身壽險（萬能型C款）

http://whmsebhyy.com 2006年05月09日 08:46 中國證券報

　　■新險面市

　　友邦

　　智尊寶終身壽險（萬能型C款）

　　開和迪咨詢馮艾琴

　　友邦智尊寶終身壽險（萬能型）（C款）是一款萬能險產(chǎn)品，集身故保障和投資理財于一體�？蛻羲U納的保險費部分用于購買壽險保障，部分進入個人投資賬戶，由保險公司替其進行投資理財。該款萬能險產(chǎn)品最大的特點是客戶60歲之前身故保障利益恒定不變，隨著個人賬戶價值不斷增加，風(fēng)險保費就逐步減少，更多的資金投入個人賬戶價值中，因此個人賬戶增值更快。60歲之后客戶可以將風(fēng)險保額調(diào)至最低5000元。

　　險種特點

　　投保年齡寬泛：出生30天至70歲；

　　保障恒定，穩(wěn)健投資：所繳保費一部分購買壽險保障，一部分投入個人賬戶，身故保障恒定，個人賬戶價值最低保證收益率1.75%；

　　賬戶費用透明：按照合同條款收取保單初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費。

　　賬戶價值方便查詢：客戶可以方便查詢賬戶價值，公司至少每月對個人賬戶價值結(jié)算一次。

　　自由提取賬戶資金或者借款：客戶可以申請部分領(lǐng)取個人賬戶資金或者申請保單借款；

　　隨時增加投資：客戶可以隨時繳付額外躉繳保險費，增加個人賬戶價值；

　　隨時變更保額：客戶可以隨時申請變更基本保險金額。

　　險種分析

　　身故保障：若被保險人身故，給付等值于被保險人身故時的風(fēng)險保額與當時個人賬戶價值之和的保險金額。

　　個人賬戶價值的部分領(lǐng)�。和侗Ｈ丝蓵嫔暾堫I(lǐng)取個人賬戶價值部分金額。每一次領(lǐng)取部分個人賬戶價值的手續(xù)費為二十五元，領(lǐng)取個人賬戶價值之后基本保險金額隨之減少，減少金額等值為個人賬戶價值的部分領(lǐng)取金額。

　　借款：累積有個人賬戶價值的前提下，投保人可以申請借款。累積借款總金額最高不得超過當時個人賬戶價值的百分之七十，且每次借款金額及每次借款后其個人賬戶價值凈值均不得低于當時所規(guī)定的最低限額。每次借款期限最長為六個月。

　　自由變更基本保險金額：合同有效期內(nèi)，投保人可以根據(jù)合同規(guī)定自由變更基本保險金額。

　　投保示例

　　李先生，25周歲，投保友邦智尊寶終身壽險（萬能型）（C款）（單位：人民幣元）

　　客戶購買建議

　　目前市場大多數(shù)壽險公司都推出萬能險，而且其中通過銀行渠道銷售的

理財型萬能險居多。雖然各家保險公司的萬能險有所不同，但是本質(zhì)上差別不大：投保人所交保費被分成兩部分，一部分用于保障，另一部分用于投資。投保人可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，并且可以方便的從投資賬戶中提取資金，達到保障和投資雙重功能。

　　值得注意的是萬能險的年收益并非所交全部保費的收益，而是在扣除保障費用、手續(xù)費(初始費用、賬戶管理費等)之后進入投資賬戶資金的收益。雖然一些萬能險產(chǎn)品還增設(shè)了連續(xù)繳費獎勵、特別獎金等鼓勵客戶增加賬戶投資的措施，但一般而言，在投保前期(10年內(nèi))，保險公司扣除手續(xù)費的比例相對較高，只有投資年限至少在10年以上才能體現(xiàn)出其優(yōu)良投資品種的價值。如果年限較短，投資賬戶所產(chǎn)生的收益，很可能還不足以抵消被扣除的手續(xù)費。

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