金盛人壽全方位儲蓄投資保險

http://whmsebhyy.com 2006年03月28日 05:43 中國證券報

　　馮艾琴

　　金盛人壽3月16日推出了一款集儲蓄、投資、人壽保障三位一體的“全方位”儲蓄投資保險產品，其本質是一款帶有生存金返還的投資連結險。該產品提供了生存現金、周年紅利、身故保險金和祝壽金多種保障功能，同時為客戶建立投資賬戶，客戶可以根據不同的需要，選擇短、中、長期投資策略，靈活地在投資賬戶之間轉換金額。此款產品的目標人群主要

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是大型國企及三資企業的中高層白領、私營企業主或政府官員等，年齡在30至45周歲之間。

　　險種特點

　　提供生存現金：每3年按一定比例的保險金額給付生存現金。

　　終身領取周年紅利：參加公司分紅業務的周年紅利分配。

　　建立投資賬戶：客戶可以自由選擇賬戶，轉換賬戶金額，并且可以隨時提取現金。

　　給付百歲賀壽金和終了紅利。

　　5年、8年、15年三種繳費方式，方便客戶選擇投資期限。

　　險種分析

　　身故保障：保險金額的100%+個人賬戶價值的101%+終了紅利。

　　生存現金：按所選擇的交費方式給付生存現金。保險合同生效后的第3、6、9、12、15個保險合同周年日給付保險金額的10%。保險合同生效后的第3、6、9、12、15個保險合同周年日給付保險金額的8%。保險合同生效后的每3個周年日至終身給付保險金額的8%。

　　百歲賀壽金：生存至100周歲，特別提供相當于保險金額的賀壽金。

　　周年紅利：獲得公司每年派發的周年紅利，并且與生存現金一起，自動轉入投資賬戶上。

　　終了紅利：保單生效5年后退保或1年后不幸身故或生存至100周歲，可以獲得一次性給付的特別投資回報。

　　投資賬戶：最多可以同時選擇3個投資賬戶作投資分配；可以隨時贖回部分投資賬戶單位以提取現金；也可以隨時將已投資的款項轉換到不同投資賬戶中，每個保單年度可享有3次免費賬戶轉換；投資賬戶每年收取2%的管理費。

　　投保示例

　　張先生，30周歲，公司中層管理者，購買金盛三合一全方位儲蓄投資保險系列產品，投保10萬元，年繳保費10，937元，交費8年，一次性額外躉繳10000進入投資賬戶。張先生獲得的保障利益如表。

　　客戶購買建議

　　金盛全方位儲蓄投資保險系列產品實質上是投資連結險，投資連結險是保險保障和投資功能相結合的險種，一方面，它為客戶提供基本的人身保障功能；另一方面，它將保費的很大一部分放入個人投資賬戶，投資于基金、

股票等投資工具來獲得風險投資收益，這部分資金的投資風險全部由客戶個人承擔，而且只有經過中長期的投資才能體現其真正的投資價值。投資連結險只適合那些有很強的風險承受能力、并且擁有較長時間不使用的閑置資金的人群。

　　需要注意的是，投資類產品的投資收益很大一部份決定于公司的投資能力。所以客戶在選擇投資連結險的時候要非常慎重的評估壽險公司的投資實力。

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