友邦金福年金保險（分紅型）

http://whmsebhyy.com 2006年02月07日 08:26 中國證券報

　　開和迪咨詢吳冬芝

　　在市場普遍的升息預期和中國消費者對分紅險的青睞中，以穩健著稱的友邦公司自去年7月份以來陸續推出多款分紅型產品，友邦金福年金保險便是友邦第一款具有分紅功能的養老險。它集年金領取、增值紅利、現金紅利、身故保障于一體，使得客戶在有效規避人身風險的同時，靈活自主地進行養老年金的規劃，同時分享保險公司的經營成果，尊享安逸精彩

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的養老生活。

　　險種特點

　　年金按月領取，符合老年人的消費習慣，細水長流，安享尊貴晚年生活。增值紅利和現金紅利相結合，分享保險公司經營成果，有效抵御通貨膨脹。兩種領取期間和多種繳費方式供選擇，根據需要靈活安排。可附加定期壽險、個人意外傷害保險、重大疾病保險、防癌保險和傷殘豁免保險費保險等，根據風險保障需求靈活組合，選擇最適合自己的保險計劃。

　　險種分析

　　養老年金：可選擇自55歲或者60歲開始，每月領取

養老金，保證領取10年或者20年，若領取期間身故，給付尚未領取的養老金予受益人。

　　增值紅利：增值紅利累計遞增，于年金開始領取日一并領取，若未到領取年齡身故，則同身故保險金一并給付。紅利金額依據保險公司各年度經營狀況確定，為非保證利益。

　　現金紅利：自年金領取日開始，每年度以現金形式領取紅利。紅利金額依據保險公司各年度經營狀況確定，為非保證利益。

　　身故保險金：開始領取養老金前身故，按照累計所交保費的1.2倍與現金價值兩者較大者，給付身故保險金。

　　投保示例

　　王先生，30歲，白領一族，家庭美滿，為自己購買友邦金福年金保險(A款)。王先生選擇領取20年養老金，年交保費7996元，20年交清，可獲得的保險利益是：

　　養老年金：王先生自55歲開始，每月領取養老金1000元，共領20年，總計240000元。

　　增值紅利：55歲保單周年日領取累計的增值紅利。

　　現金紅利：55歲后，每年根據保險公司的經營狀況，領取現金紅利。

　　身故利益：55歲前身故，給付7996×20×1.2＝191904元與當時現金價值兩者較大者；55歲后身故，給付240000元減去已經領取的養老金。

　　客戶購買建議

　　養老險是投資儲蓄類的險種，同其他投資工具如銀行存款、債券、基金、

股票等相比，在提供穩定回報的同時，具有身故保障功能，同時可搭配其他的保險產品，滿足殘疾等風險保障需求。在國外養老年金產品是儲備養老基金的一種重要方式，國內各家公司也都有多款養老產品。但鑒于國內監管機構對保險產品設計的嚴格監管，保險公司投資能力有限，以及資本市場不發達的狀況，目前各產品的投資收益很難滿足消費者的期望。由于養老產品和資本市場的復雜性，建議消費者在選擇養老產品的時候向專業而中立的經紀人或者咨詢顧問咨詢，以節約選擇公司和產品的時間和精力。

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