保險產品熱評

　　精選18家壽險公司、5大類最優保險產品 秦曉華每日經濟新聞[2006-01-18]

　　醫療健康保險

　　醫療健康保險提供疾病賠償和醫療費用報銷。主要包括：重大疾病保險———一旦罹患約定的重大疾病即作一次性賠償；住院、手術津貼醫療保險———根據實際住院天數或

手術等級賠償住院津貼；住院費用醫療保險———根據實際住院發生的醫療費用作出賠償。

　　金牌保鏢終身重大疾病保險

　　花旗人壽保險有限公司（客服熱線8009880170）

　　【產品內容】若被保險人不幸罹患35項重大疾病中一項或多項，保險公司將按基本保險金額給付重大疾病保險金；如果不幸身故，同樣將按基本保險金額給付身故保險金。

　　【推薦理由】重大疾病保險金既能用來支付高昂的醫療費，亦可作為生病期間收入損失的替代，是個人和家庭財經狀況強有力的保障。定期繳納保險費也是一種理財儲蓄方式，保單現金價值亦隨繳納保險費的增加和預定的利息而積累。如果急需現金，可申請保單貸款。

　　【適合人群】中青年人群

　　【保障指數】96

　　【理財指數】94

　　終身醫療保險

　　中保康聯人壽保險公司（客服熱線68419955）

　　【產品內容】住院可獲“住院現金補貼”＝每日現金補貼×實際住院天數，對同一事故的補貼最大可達180日；手術治療可獲“手術現金補貼”＝每日現金補貼X手術等級相對應的給付倍數；保障終身有效，上述兩項補貼累計可達“每日現金補貼”的1000倍。

　　【推薦理由】在社會醫療保險和其他費用報銷型保險的賠付之外，還可再獲得住院及手術現金補貼。每年只需少量保費支出，即可獲得10萬~30萬元終身醫療保障；且不存在短期醫療保險每年續保的問題。

　　【適合人群】年紀越輕，保障期限越長。

　　【保障指數】98

　　【理財指數】90

　　安頤寶重大疾病/退休養老保障計劃

　　恒康天安人壽保險公司（客服熱線8008202588）

　　【產品內容】若不幸罹患30種重大疾病、身故或者全殘，將得到基本保險金額的現金賠償。若65周歲前一直健康，從65周歲開始領取基本保險金額的10%，連續領取10年，每年遞增2.5%。

　　【推薦理由】上海市場首個集養老金、重大疾病、身故和全殘保障于一體的保險產品；保額及養老金逐年遞增；繳費靈活，可選擇10年、15年、20年或一次繳清。

　　【適合人群】已有一定積蓄，開始為自己及家人的晚年生活作打算的中年人士；生活寬裕，且注重醫療大病保障的小康家庭。

　　【保障指數】94

　　【理財指數】95

　　無憂寶兩全保險

　　中宏人壽保險公司（客服熱線8008203998）

　　【產品內容】涵蓋了30種重大疾病，保障至80周歲；特有永久性全殘保障；若在80周歲時未發生保險合同約定的重大疾病或永久性全殘，可獲得等同于保險金額的現金返還。此外，公司還會根據分紅業務的經營狀況決定紅利金額分配給投保人。

　　【推薦理由】市場上為數不多的具有分紅功能的重大疾病保險。集身故保障、期滿利益、分紅及重大疾病保障、永久性全殘保障于一體。客戶可根據自己的需要每年決定是否增加保障金額，無須另外體檢。

　　【適合人群】19~60周歲有健康保障需求的人群

　　【保障指數】95

　　【理財指數】95

　　如意安康重大疾病保險

　　太平洋人壽保險公司（客服熱線95500）

　　【產品內容】涵蓋30種常見的重大疾病，投保年齡跨度從出生滿90天至60周歲，包括少兒、男性、女性各種客戶易得的重疾。患這些重大疾病，保險公司將根據保險金額全額給付，三種保障期間隨需而定，最長可至80周歲。

　　【推薦理由】身患大病時，高額的保障金可用來支付醫療費，并減輕財務上蒙受的損失；如果生存至期滿，還將獲得一筆可自由支配且高于保費的祝壽金。

　　【適合人群】出生滿90天至60周歲對健康保障有需求的人群

　　【保障指數】96

　　【理財指數】94

　　駐外員工團體醫療保險

　　中意人壽保險公司（客服熱線021-61055588）

　　【產品內容】單一年度最高保額高達830萬元，保障范圍覆蓋全球。被保險人在境外發生的醫療費用，按實際支出金額賠付，即按醫療費用發生地的貨幣與

　　【推薦理由】國內首個針對在內地工作外籍人士的團體醫療保險，保障額度高，保障范圍廣。

　　【適合人群】在國內工作的外籍人士以團體形式投保

　　【保障指數】98

　　兩全保險

　　兩全保險兼有壽險保障和儲蓄理財功能。萬一身故，可得到壽險賠償；如果安然無恙，可定期或滿期領取保險金。

　　美滿安康兩全保險（分紅型）

　　新華人壽保險公司（客服熱線95567）

　　【產品內容】如果被保險人在保險期內身故，受益人領取死亡保險金；如果保險期滿，被保險人健在，則領取生存保險金。投保年齡為30天~56歲，交費期限為10年、15年、20年三種選擇。同時，具有保單質押貸款、減保及減額繳清功能。

　　【推薦理由】該產品具有快速返還、分紅遞增、祝壽養老、高額保障等功能，可充分滿足客戶對于保障和理財的多重需求。保額分紅自動提高保險保障，無須體檢、加費。在保額終身遞增的基礎上，為客戶66歲之前提供雙倍生命保障。

　　三年一次現金返還，為有效保額的9%，終身遞增終身給付；66歲時返還一倍有效保額。

　　【適合人群】產品適應人群廣泛，少、青、中、老年人均可投保，保障、理財兼顧。

　　【保障指數】95

　　【理財指數】90

　　金榜題名少兒教育金兩全保險

　　民生人壽保險公司（客服熱線010-65880009）

　　【產品內容】當被保險人讀大學期間，每年領取保額的20％作為大學教育金；滿25周歲時，領取保額的50％作為成家立業祝賀金。萬一在領取教育金前身故，將領取已交各期保費按年復利2.5％的累積額之和；在領取教育金后身故，將一次性領取剩余教育金和成家立業祝賀金之和。可選擇性投保“高中教育金兩全保險”和“初中教育金兩全保險”。

　　【推薦理由】按期領取保險金的種類多、金額高；客戶交費低、收益高，在保證已交保險費2.5%的年復利的基礎之上，外加保險公司的投資分紅。

　　【適合人群】父母為出生滿28天至17周歲的少年兒童儲備教育金

　　【保障指數】92

　　【理財指數】95

　　如意菁英兩全保險

　　國泰人壽保險有限公司（客服熱線800-819-9899）

　　【產品內容】每3年返還一次生存金，交費滿20年可以領取滿期保險金；意外保障為基本保額的5倍；另有疾病賠償和意外住院補貼。

　　【推薦理由】結合了意外傷害、意外醫療和定期險的綜合保障，具有強制儲蓄的功能。如因意外造成二至三級殘疾時，可以免交剩余的續期保險費，保險繼續有效，讓投保人免除了后顧之憂。

　　【適合人群】上班族、商務人群

　　【保障指數】97

　　【理財指數】94

　　養老保險

　　養老保險即退休前定期定額繳納保險費，退休后每年或每月領取養老金。通常具有分紅功能，有定期年金養老保險和終身年金養老保險兩種。

　　年年金喜年金保險B款（分紅型）

　　海爾紐約人壽保險公司（客服熱線8008205882）

　　【產品內容】萬一身故，合同生效一年內，退還保費100%；合同生效一年后至年金領取日前，退還保費120%。年金領取日后，保證20年年金，每月領取保險金額1%，每三年遞增首月年金領取額的10%。生存至85周歲，可領取保險金額20%的期滿金。

　　【推薦理由】領取年金后，每3年遞增首年金額的10%，抵御通貨膨脹，保證領取20年，確保收益。可以選擇從55周歲、60周歲、65周歲開始領取年金，靈活程度高。多種紅利分配方式，增加收益性。

　　【適合人群】三口之家家長

　　【保障指數】90

　　【理財指數】96

　　年年有余年金保險

　　海康人壽保險公司（客服熱線021-38784868-800）

　　【產品內容】繳費期結束就開始領取年金，每年領取基本保額的10%；保險金額每年按基本保額的5%遞增，直至100歲；保險公司每年根據經營狀況對保單進行分紅，紅利可以累計生息；被保險人生存至100歲，可以領取賀壽金，金額為當時的保額；繳費期內如果發生保單約定的殘疾，可以豁免下一保單年度以后的保險費，上述利益不受影響。

　　【推薦理由】這款產品的年金領取時間特別長，直到100周歲，是長壽人士養老的較好選擇。

　　【保障指數】92

　　【理財指數】98

　　鐘愛一生養老年金保險（分紅型）

　　平安人壽保險公司（客服熱線95511）

　　【產品內容】領取養老金開始年齡可選擇50周歲、55周歲、60周歲、65周歲，共4種。領取年齡直到100周歲。在未領取養老金前，每年享有當年度紅利分配，在整個有效期內享有復利累積紅利。

　　【推薦理由】近似于終身養老金保險；還提供了退休前的高額人身保障；分紅功能保證了收益性。

　　【適合人群】最適合20~45周歲的上班族。

　　【保障指數】93

　　【理財指數】97

　　金福年金保險（分紅型）

　　友邦保險公司（客服熱線800-820-3588）

　　【產品內容】在被保險人年滿55歲、60歲或65歲后開始每月領取養老金，共20年。可靈活附加定期壽險、個人意外傷害保險、重大疾病保險、防癌保險和傷殘豁免保險費等保障。

　　【推薦理由】采取了按月給付的方式，固定年金結合增值紅利和現金紅利結合，紅利在年金領取期前累積遞增，抵御通脹的風險。

　　【適合人群】30~40歲，關注養老品質，希望通過商業養老保險補充現有社保不足的人群。

　　【保障指數】94

　　【理財指數】96

　　富人險

　　富人險為高端人群提供VIP醫療理賠和高額人身險保障，高保障同時對應高繳費。

　　卓越人生綜合保障計劃

　　太平人壽保險公司（客服熱線021-62490000）

　　【產品內容】最低保障金額100萬元，最高曾有過5000萬元的保額。主要保障項目包括壽險、重大疾病保障、失能保障和醫療保障。滿期給付相當于保額的保險金。

　　【推薦理由】是“富人險”的代表產品，最高保障上不封頂。

　　【適合人群】私營業主、企業高管、高身價自由職業者

　　【保障指數】99

　　【理財指數】90

　　守護專家住院費用（推崇版）

　　個人醫療保險

　　中國人民健康保險公司（客服熱線021-61001166-8610）

　　【產品內容】每年產生的醫療費用均按90%的比例給付，最高可賠償50萬元。

　　【推薦理由】首年即享有保證續保權，該權利終止的賠償額度高達150萬元；突破社保目錄限制，提供高等病房保障；延長續保年齡，直至69周歲。

　　【適合人群】高端客戶

　　【保障指數】99

　　【理財指數】90

　　投資理財保險

　　投資理財保險以投資儲蓄為主要目的，附帶保障功能。常見的品種有萬能壽險和投資連結保險，風險和收益等級類似于債券基金。

　　財富人生變額終身壽險（萬能型）B款

　　太平洋安泰人壽保險公司（客服熱線021-68863183-5666）

　　【產品內容】兼顧保障和投資（突破傳統壽險與投資之間的界限），可通過保額變更的方式，靈活調整壽險保障與投資賬戶之間的比例，靈活部分領取或追加保險費，靈活選擇附加健康保障。

　　【推薦理由】該產品保底利率方面目前與銀行一年期定存相同，這比很多公司采用的1.75%保底年回報率要高出許多。每年一次的免費賬戶部分領取也使客戶在資金運用上更靈活。

　　【適合人群】中高端客戶

　　【保障指數】92

　　【理財指數】96

　　聯眾靈活理財終生壽險（萬能型）

　　安聯大眾人壽保險公司（客服熱線021-58768899）

　　【產品內容】每個理財賬戶設有2.5%的最低保證年利率，讓客戶擁有投資保底的收益，并提供浮動利率保證高收益率；一筆保費如果持續存滿10年還可享受額外的持續獎金。該產品還可附加多種醫療附加險，提供完善保障。

　　【推薦理由】提供多種不同期限的理財賬戶（5年/7年/10年），可根據個人財務規劃進行靈活分配。根據需要可隨時增減保額，實現彈性保障，適合客戶進行終身保障的規劃。在賬戶提取方面比較靈活，前五個保單年度，客戶可每年免退保費用提領15%的保單賬戶價值，第六年起提領不再收取退保費用。

　　【適合人群】中高收入人群長期理財、保障規劃

　　【保障指數】92

　　【理財指數】98

　　“睿智”保險組合

　　信誠人壽保險公司（客服熱線021-68644688-5121）

　　【產品內容】兼具保險保障及理財功能，擁有充分的壽險保障，同時具有操作靈活、高度透明的理財功能。

　　【推薦理由】既提供了個人賬戶保底年收益2%，又提供了四個不同投資方向和風險程度的賬戶供選擇，靈活操作、運作透明，兼具壽險保障功能。

　　【適合人群】理財方面比較專業、喜歡靈活操作，以及風險承受能力較高的客戶。

　　【保障指數】91

　　【理財指數】98