平安康瑞重大疾病保險(xiǎn)

http://whmsebhyy.com 2006年01月17日 08:48 中國證券報(bào)

　　鐘春平

　　平安人壽于2006年年初推出新健康險(xiǎn)——康瑞終身重大疾病保險(xiǎn)，以取代康盛終身重大疾病險(xiǎn)。

　　險(xiǎn)種特點(diǎn)

　　重大大病保險(xiǎn)集大病、身故保障功能于一身，對投保人無法控制的疾病與身故具有強(qiáng)大的保障功能�？等鸾K身重大疾病保險(xiǎn)就屬于這類產(chǎn)品，在一定程度上可以滿足這類需求。

　　保障更充分。保障范圍中涵蓋的重大疾病種類豐富，女性有30種，男性有28種，保障基本充分。

　　保費(fèi)可調(diào)整。依據(jù)相關(guān)疾病發(fā)病率、人均壽命和銀行利率可以調(diào)整未來費(fèi)率，在設(shè)計(jì)上更為合理，有利于保障客戶利益，逐步符合國際慣例。

　　3歲以上的客戶在等待期后患上條款中涵蓋的重大疾病，不分疾病種類，均按保險(xiǎn)金額的100%給付重大疾病保險(xiǎn)金。0到3歲的兒童則分別按25%、50%和75%給付。

　　同時(shí)具有保單貸款功能，可以滿足短期資金調(diào)劑需要。

　　康瑞相比原先的康盛具有如下特點(diǎn):

　　不再區(qū)分男女，將康盛終身男性和女性重大疾病險(xiǎn)合并。在所包含的重大疾病上也不再區(qū)分男女。

　　疾病不再區(qū)分一類和二類疾病，只要認(rèn)定的重大疾病，統(tǒng)一處理，都將全額賠付。簡化了疾病的處理和理陪。

　　產(chǎn)品價(jià)格有所調(diào)整。相比原有的康盛保險(xiǎn)而言，產(chǎn)品的價(jià)格大概有10%的漲幅。

　　在豁免條款上有差別。如被保險(xiǎn)人在年滿3周歲前經(jīng)

醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”，則條款約定確診日起，免收主險(xiǎn)合同的以后各期保險(xiǎn)費(fèi)。

　　險(xiǎn)種分析

　　康瑞產(chǎn)品作為重大疾病險(xiǎn)，適合了當(dāng)前市場對健康險(xiǎn)的巨大需求，為客戶抵御重大疾病的侵?jǐn)_構(gòu)筑了一道安全保障。

　　隨著生活水平的提高，居民的壽命在延長，而對健康保障的要求越來越高。同時(shí)，受制于社會保障程度的限制和醫(yī)療系統(tǒng)的不完備，個(gè)人可能承擔(dān)的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)和可能損失也在提高，因而購買一定的重大疾病險(xiǎn)對個(gè)人的生活越來越重要。而平安的康瑞保險(xiǎn)能為投保人抵御重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)起到一定作用。該險(xiǎn)種整體上覆蓋面比較廣，而且

平安保險(xiǎn)在國內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)較多，在理賠上相對容易，服務(wù)意識也較好。

　　但該險(xiǎn)種有一些值得注意的地方:

　　由于條款涉及到很多疾病，對于非專業(yè)人士的投保人而言，條款并不通俗，很難保證投保人能恰當(dāng)理解其中的細(xì)節(jié)。

　　該產(chǎn)品在價(jià)格上不存在明顯的優(yōu)勢，這在提價(jià)后更為明顯。年齡越大的人投保，價(jià)格上漲的幅度越大。相比友邦保險(xiǎn)的同類產(chǎn)品而言，該產(chǎn)品不算貴，但和一些內(nèi)資公司相比，價(jià)位并不低。

　　總的看，由于保險(xiǎn)公司很難控制醫(yī)院和醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司通常會將健康險(xiǎn)的價(jià)格維持在較高的水平。但對個(gè)人而言，重大疾病和相應(yīng)的高額醫(yī)療費(fèi)用支出同樣難以控制，因而購買一份平安的康瑞重大疾病保險(xiǎn)對很多人來說是必要的，在經(jīng)濟(jì)上也是可行的。

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