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(2003年9月經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會核準備案)
第一條 保險合同的構(gòu)成
本保險合同(以下簡稱“本合同”)由保險單或其它保險憑證及所附條款、投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、健康告知書、變更申請書、復效申請書、聲明、批注、附貼批單、其它書面協(xié)議構(gòu)成。
第二條 投保范圍
被保險人本人、對被保險人有保險利益的其他人可作為投保人向新華人壽保險股份有限公司(以下簡稱“本公司”)投保本保險。
第三條 保險責任
在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔下列保險責任：
一、養(yǎng)老年金
被保險人生存至本合同約定領(lǐng)取年齡的保單生效對應(yīng)日，本公司按合同約定的下列方式之一向被保險人給付養(yǎng)老年金：
1、被保險人年滿81周歲之前，每年按照有效保險金額的20%領(lǐng)取年金，直至被保險人身故；
2、被保險人年滿81周歲之前，每月按照有效保險金額×20%×折算系數(shù)領(lǐng)取年金，直至被保險人身故；上述折算系數(shù)詳見《月領(lǐng)金額折算系數(shù)表》。
二、祝壽金
被保險人生存至年滿81周歲的保單生效對應(yīng)日，本公司按有效保險金額給付祝壽金，本合同效力終止。
三、 身故保險金
1、被保險人在開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金前身故的，本公司按其實際已交保費(無息)與累計紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值之和給付身故保險金，本合同效力終止；
2、被保險人在開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金后身故的，本公司按有效保險金額與給付系數(shù)的乘積給付身故保險金，本合同效力終止；上述給付系數(shù)詳見《身故保險金給付系數(shù)表》。
第四條 保單紅利
本公司在每一會計年度末對該會計年度的分紅保險業(yè)務(wù)進行核算，按照有關(guān)監(jiān)管法規(guī)，根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案。若確定有紅利分配，本公司將根據(jù)本條規(guī)定進行紅利分配。
本合同的紅利分配形式包括年度紅利和終了紅利。已進入養(yǎng)老年金領(lǐng)取期的被保險人，不再參與年度紅利的分配。
一、年度紅利
年度紅利的分配方式為：
(一)在約定領(lǐng)取年齡的保單生效對應(yīng)日前
保單生效對應(yīng)日不在“年度紅利公布等待期間”的，本公司將在該保單生效對應(yīng)日的前一生效對應(yīng)日有效保險金額的基礎(chǔ)上，按照最近一次已公布的分紅率，在該保單生效對應(yīng)日增加本合同有效保險金額。
保單生效對應(yīng)日在“年度紅利公布等待期間”的，本公司將在該保單生效對應(yīng)日的前一生效對應(yīng)日有效保險金額的基礎(chǔ)上，按照最近一次將公布的分紅率，在該分紅率公布日增加本合同有效保險金額。在此期間，如發(fā)生保險事故或者進行本合同項下的有關(guān)變更，涉及分紅率時，本公司將適用最近一次已公布的分紅率。
保單生效對應(yīng)日與分紅率公布日為同一天的，適用該公布日公布的分紅率。
前述“年度紅利公布等待期間”指某一會計年度末(分紅率核算日)至該分紅率公布日的期間(不包括該公布日)。
(二)在約定領(lǐng)取年齡的保單生效對應(yīng)日
被保險人生存至本合同約定領(lǐng)取年齡的保單生效對應(yīng)日，本公司可根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，確定該次適用的分紅率，在該保單生效對應(yīng)日增加本合同有效保險金額。該分紅率可能因保單特性(包括基本保額、保單經(jīng)過年度、投保年齡、性別、交費期間等)的差異而有所不同。
二、終了紅利
除減保外，一般情況下，終了紅利在本合同有效期間內(nèi)至多出現(xiàn)一次。在本合同因保險合同期滿、發(fā)生保險事故、退保等情形而終止時給付。減保時，給付本合同的終止部分所對應(yīng)的部分。
終了紅利分為三種：
1、滿期生存紅利
被保險人生存至合同期滿，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行滿期核算，若確定本合同期滿時有紅利分配，則將該滿期生存紅利相應(yīng)增加祝壽金，本合同終止。
2、體恤金
被保險人在本合同生效一年后身故的，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行核算，若確定本合同終止時有紅利分配，則將該紅利以體恤金的形式相應(yīng)增加身故保險金，本合同終止。
3、特別紅利
本合同生效一年后，因上述以外的其它原因?qū)е潞贤ЯΨ钦＝K止時，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行核算，若確定本合同終止時有紅利分配，則將以特別紅利的形式相應(yīng)增加本合同的現(xiàn)金價值。
上述終了紅利的數(shù)額可能因保單特性(包括基本保額、保單經(jīng)過年度、投保年齡、性別、交費期間等)的差異而有所不同。
第五條 責任免除
因下列情形之一，導致被保險人身故的，本公司不承擔身故保險金責任：
一、投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害；
二、被保險人故意犯罪或拒捕；
三、被保險人毆斗、醉酒、故意自傷及服用、吸食、注射毒品；
四、被保險人在本合同生效(或復效)之日起二年內(nèi)自殺；
五、被保險人受酒精、毒品、管制藥物的影響而導致的意外；
六、被保險人酒后駕駛、無照駕駛及駕駛無有效行駛證的機動交通工具；
七、被保險人患有艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間；
八、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；
九、核爆炸、核輻射或核污染。
發(fā)生上述第四項情形時，本合同終止，本公司對投保人退還本合同現(xiàn)金價值。
發(fā)生上述其它情形，被保險人身故的，本合同終止。如投保人已交足二年以上保險費的，本公司將退還本合同現(xiàn)金價值；未交足二年保險費的，本公司退還本合同現(xiàn)金價值與扣除手續(xù)費后保險費兩者中之較大者。
如投保人有欠交保險費的情形，退還上述款項時應(yīng)扣除欠交保險費及利息。
第六條 保險期間
除另有約定外，本公司所承擔的保險責任自本公司同意承保、收取首期保險費、并簽發(fā)保險單的次日零時開始生效。保險責任開始生效的日期為保單生效日，保單生效日每年的對應(yīng)日為保單生效對應(yīng)日。
本合同的保險期間至被保險人年滿81周歲的保單生效對應(yīng)日截止。
被保險人可選擇在五十周歲、五十五周歲、六十周歲、六十五周歲、七十周歲五個年齡檔的任一檔次開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金。
第七條 保險金額和保險費
一、本合同初始基本保險金額最低為人民幣10000元。
二、父母為其未成年子女投保本保險，投保時身故保險金額不得超過保險監(jiān)管機關(guān)規(guī)定的限額。
三、本合同保險費的交費方式為年交，交費期間可選擇十年、十五年、二十年或三十年。投保人交納首期保險費后，應(yīng)當按交費日期交納其余各期保險費。
第八條 如實告知
訂立本合同時，本公司應(yīng)向投保人明確說明本合同的條款內(nèi)容，特別是責任免除條款，并就投保人、被保險人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人、被保險人應(yīng)當如實告知。
投保人、被保險人故意不履行如實告知義務(wù)的，本公司有權(quán)解除本合同，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，不負給付保險金的責任并不退還保險費。
投保人、被保險人因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，本公司有權(quán)解除本合同；對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不負給付保險金的責任，但退還本合同現(xiàn)金價值與扣除手續(xù)費后保險費余額兩者中之較大者。
第九條 受益人的指定和變更
被保險人或者投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險金受益人，受益人為數(shù)人時，應(yīng)確定受益順序和受益份額，未確定受益順序和份額的，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。
被保險人或者投保人可以變更身故保險金受益人，但需書面通知本公司，由本公司在保險單上批注。
投保人在指定和變更身故保險金受益人時，須經(jīng)被保險人書面同意。
被保險人身故后，遇有下列情形之一的，身故保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由本公司向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：
(一)沒有指定受益人的；
(二)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；
(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。
第十條 保險事故通知
投保人、被保險人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起五日內(nèi)通知本公司。否則，投保人、被保險人或受益人應(yīng)承擔由于通知遲延致使本公司增加的勘查、檢驗等項費用，因不可抗力導致的遲延除外。
被保險人在開始領(lǐng)取年金后身故，如未按時通知，致使本公司繼續(xù)支付年金的，本公司有權(quán)要求年金領(lǐng)取人退還因此而多支付的年金及利息。本公司可從身故保險金中扣除上述款項。
第十一條 保險金的申請
一、 年金及祝壽金的申請
由被保險人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向本公司申請給付：
1、 保險單及其它保險憑證；
2、 最近一期交費憑證；
3、被保險人戶籍證明及身份證明。
二、 身故保險金的申請
被保險人身故，由身故保險金受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向本公司申請給付身故保險金：
1、保險單及其它保險憑證；
2、最近一期交費憑證；
3、受益人戶籍證明及身份證明；
4、公安部門或本公司認可醫(yī)院出具的被保險人死亡證明書；
5、被保險人戶籍注銷證明；
6、如被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；
7、受益人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其它證明和資料。
三、如委托他人代為申領(lǐng)，應(yīng)提供授權(quán)委托書及受托人身份證明。
第十二條 首期后分期保險費的支付、寬限期
續(xù)期保險費應(yīng)按保險單所載明的交費方式交付，如到期未交付，自交費日期的次日起六十日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，本公司承擔保險責任，并從所給付的金額中扣除欠交的保險費及利息。
第十三條 合同效力中止
除本合同另有約定外，投保人逾寬限期仍未交納續(xù)期保險費的，則本合同自寬限期滿的次日零時起效力中止。在本合同效力中止期間，本合同將中止保單紅利分配。
第十四條 合同效力恢復
本合同效力中止后二年內(nèi)，投保人申請恢復合同效力的，應(yīng)填寫復效申請書，并按本公司規(guī)定提供被保險人健康告知書或本公司指定醫(yī)療機構(gòu)出具的體檢報告書，經(jīng)本公司審核同意，雙方達成復效協(xié)議的，自投保人補交保險費及利息的次日零時起，本合同效力恢復。
自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成復效協(xié)議的，本公司有權(quán)解除本合同。投保人已交足二年以上保險費的，本公司退還寬限期開始前一日本合同現(xiàn)金價值；未交足二年保險費的，本公司退還寬限期開始前一日本合同現(xiàn)金價值與扣除手續(xù)費后保險費兩者中之較大者。
第十五條 減額交清
在本合同生效二年后且具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人逾寬限期未交納保險費的，如投保人在投保時進行約定或?qū)捪奁跐M前書面同意，本公司將根據(jù)寬限期開始前一日本合同現(xiàn)金價值數(shù)額，在扣除各項欠款本息后將本合同轉(zhuǎn)為本公司認可的保險，交清后的保險金額按現(xiàn)金價值相應(yīng)比例確定。
第十六條 保單質(zhì)押貸款
本合同已交足二年以上保險費且保險期間滿二年時，經(jīng)被保險人書面同意，投保人可憑保險單向本公司申請質(zhì)押貸款。經(jīng)本公司同意，貸款金額以貸款時“現(xiàn)金價值凈額”的70%為限，每次貸款期限不得超過六個月，且貸款到期時不得超過約定領(lǐng)取年齡的生效對應(yīng)日。貸款利息在貸款到期時應(yīng)與本金一并歸還，逾期不還者，貸款本息與其他各項欠款本息達到保險單現(xiàn)金價值全數(shù)時，本合同終止。
貸款利率按“貸款時中國人民銀行五年期貸款利率或者經(jīng)中國人民銀行認可的銀行行業(yè)指導性五年期貸款利率”與“預定利率(2%)加貸款日前最近一次公布的分紅率之和”兩者中之較大者執(zhí)行。逾期還款者，逾期期間的利率按上述辦法再上浮一個百分點執(zhí)行。
上述所稱“現(xiàn)金價值凈額”是指本合同現(xiàn)金價值扣除欠交的保險費及利息以及其他欠款本息后的余額。
投保人申請保單質(zhì)押貸款須填寫申請書，并憑保險單、最近一期交費憑證、投保人的戶籍證明及身份證明辦理。
第十七條 減保
本合同已交足二年以上保險費且保險期間滿二年時，投保人可以申請進行減保，將有效保險金額中基本保險金額部分和累計紅利保險金額部分同比例減少，并退還本合同減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值，但減保后的有效保險金額不得低于10000元。減保后的保險費按照下列公式計算：
減保后的保險費=本次減保前的保險費×(1—減保比例)
本公司按減保后的有效保險金額承擔保險責任。
第十八條 年齡確定及錯誤處理
一、被保險人的年齡以周歲計算。
二、投保人在申請投保時，應(yīng)將被保險人的真實年齡在投保單上填明，如果發(fā)生錯誤應(yīng)按照下列規(guī)定辦理：
1、投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合本合同約定的年齡限制的，本公司可以解除合同，并退還本合同現(xiàn)金價值與扣除手續(xù)費后保險費兩者中之較大者，自合同成立之日起逾二年的除外。
2、投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人的實交保險費少于應(yīng)交保險費的，本公司有權(quán)更正并要求投保人補交保險費及利息；若已發(fā)生保險事故，本公司將根據(jù)正確年齡的保險費率，計算并給付該保單狀態(tài)下的實際有效保險金額。
3、投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實交保險費多于應(yīng)交保險費的，本公司應(yīng)將多收的保險費無息退還投保人。
第十九條 地址變更
投保人住所或通訊地址變更時，應(yīng)及時以書面形式通知本公司，投保人未以書面形式通知的，本公司將按本合同注明最后住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知，并視為已送達投保人。
第二十條 合同內(nèi)容的變更
在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人和本公司協(xié)商同意，可以變更合同的有關(guān)內(nèi)容。變更本合同時，應(yīng)當由本公司在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。
第二十一條 投保人解除合同的處理
一、投保人于本合同生效后，可以書面通知要求解除本合同。投保人要求解除合同時，應(yīng)提供下列證明和資料：
1、保險單及其它保險憑證；
2、最近一期交費憑證；
3、解除合同申請書；
4、投保人身份證明。
二、投保人要求解除合同的，本合同自本公司接到解除合同申請書之日起，保險責任終止。已交足二年保險費的，本公司于收到上述證明和資料三十日內(nèi)退還終止時本合同現(xiàn)金價值；未交足二年保險費的，本公司退還終止時本合同現(xiàn)金價值與扣除手續(xù)費后保險費兩者中之較大者。
第二十二條 失蹤處理
被保險人在本合同有效期內(nèi)失蹤，經(jīng)人民法院宣告死亡，本公司根據(jù)該判決所確定的死亡日期承擔相應(yīng)的責任。
若日后被保險人生還，申領(lǐng)人應(yīng)于被保險人生還三十日內(nèi)將所得給付退還本公司。
第二十三條 爭議處理
合同爭議解決方式由當事人約定從下列兩種方式中選擇一種：
一、因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交______仲裁委員會仲裁；
二、因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴。
第二十四條 釋義
艾滋病(AIDS)：艾滋病學名為獲得性免疫缺陷綜合征。是由艾滋病病毒(HIV)感染而引起的終生傳染性疾病。HIV破壞人體的細胞免疫和體液免疫系統(tǒng)，使人體發(fā)生多種不可治愈的感染和腫瘤，最終導致被感染者死亡。
艾滋病病毒(HIV)：HIV是一種逆轉(zhuǎn)錄病毒，它具有極強的迅速變異能力，主要存在于感染者和病人的體液(如：血液、精液、陰道分泌物、乳汁等)及多種器官中，并通過含HIV的體液交換或器官移植而傳播。HIV直接侵犯人體的免疫系統(tǒng)，破壞人體的細胞免疫和體液免疫功能。
周歲：以法定身份證明文件中記載的出生日期為計算基礎(chǔ)。
手續(xù)費：是指每張保單平均承擔的保險公司營業(yè)費用、傭金以及保險公司對所承擔的保險責任所收取的費用三項之和。
利息：以“計息當日中國人民銀行頒布的五年期居民定期儲蓄存款利率或者經(jīng)中國人民銀行認可的銀行行業(yè)指導性五年期居民定期儲蓄存款利率”與“預定利率加計息日前最近一次已公布的分紅率之和”兩者中之較大者為利息率按復利計算。
認可醫(yī)院：指經(jīng)本公司指定或同意的二級以上非盈利性醫(yī)院或者二級以上社保定點醫(yī)院。
初始基本保險金額：為投保人在投保時選定的保險金額。
基本保險金額：在投保時，基本保險金額為初始基本保險金額；投保人在保險期間內(nèi)首次減保時，基本保險金額為初始 基本保險金額按減保比例減少后的余額；以后減保時，基本保險金額為減保前基本保險金額按減保比例減少后的余額。
紅利保險金額：指在生效對應(yīng)日或年度分紅率公布日因分配年度紅利所增加的保險金額。
有效保險金額：指基本保險金額與累計紅利保險金額兩部分之和。
本合同生效一年后，若保險事故或本合同項下的有關(guān)變更發(fā)生于某一保單年度期間(不包括生效對應(yīng)日)，則保險事故發(fā)生日或變更日的有效保險金額為該保險事故發(fā)生日或變更日前一生效對應(yīng)日的有效保險金額與不足整保單年度的紅利保險金額之和。前述不足整保單年度的紅利保險金額按本公司最近一次已公布的分紅率和前一生效對應(yīng)日至保險事故發(fā)生日或變更日經(jīng)過的整月數(shù)折算。
本條款第四條第(二)項中的“因上述以外的其它原因?qū)е潞贤ЯΨ钦＝K止”：指因發(fā)生責任免除事項導致的保險合同終止，或者因不如實告知、投保人解除保險合同、減額交清、年齡錯誤及中止期滿未達成復效協(xié)議等情形所導致的保險合同終止；在減保時，指因減少部分保險金額導致的保險合同部分終止。
本合同現(xiàn)金價值：主要包括基本保險金額和累計紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值；在合同效力因本條款第四條第(二)項所述情形非正常終止時，“本合同現(xiàn)金價值”還包括因可能分配特別紅利所增加的現(xiàn)金價值。
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