文 本刊記者 陳婷

　　“未來，你，好”這是友邦保險公司不久前在中國新推出的一個廣告宣傳語。有意思的是，如今將這句話稍作改動，成為了不少消費者對友邦保險公司的問候語：“友邦，你，好嗎？”

　　2009年3月初，美國國際集團(AIG)于3月2日宣布，若得到監(jiān)管機構(gòu)批準，友邦保險(AIA)將被置于一個特定成立的獨立法定機構(gòu)下。兩個月過去了，中國保險消費者最熟悉的外資保險，友邦，你，好么？今后的路會怎么走下？帶著廣大讀者共同的疑問，記者走進了位于上海外灘17號的友邦保險中國區(qū)總裁陳榮聲的辦公室。

　　危情時刻

　　2008年9月16日，陳榮聲清楚地記得那一天。他到友邦中國區(qū)總裁的位置上履新不過3個月，而他在友邦已經(jīng)整整服務(wù)了20年。作為一名精算師出身的管理人員，他深諳友邦保險向來以財務(wù)穩(wěn)健為運營的第一要義。但危機仍不可避免地爆發(fā)了。

　　由于AIG集團下屬的金融衍生品部門投資不當，身在美國的AIG集團瞬間被卷入“次貸風暴”中心地帶，該集團的流動性一下子陷入危機。在得悉該情況后，香港、新加坡等地的友邦保單持有者紛紛要求退保，我國內(nèi)地也發(fā)生了類似的情況，友邦中國的退保率在那個9月不可避免地開始波動。

　　“我們當時立刻啟動了在2003年SARS以后設(shè)置的‘危機處理小組’預(yù)案，通過公開主動發(fā)布公司信息等手段，力爭信息透明化，穩(wěn)定客戶、外勤人員和內(nèi)勤員工的心理。”陳榮聲回憶說。一個月后，退保率直線下降，恢復(fù)到日常水平。

　　“我們當時按照流程接受了客戶退保，但此后我們又通過各種渠道，一一打電話給這些客戶，向他們解釋和說明，并提出為他們提供免費的保單復(fù)效服務(wù)。要知道，客戶退保是有損失的，但如果他們的家庭真的需要那一份保單，那么保單復(fù)效就能直接幫助他們，使得他們的保障繼續(xù)有效。”作為一名資深的精算師，陳榮聲明白這樣的意義。

　　獨立之路

　　“其實那時候，我最想告訴客戶和員工的就是，友邦保險和AIG有非常大的區(qū)別。前者是一家保險公司，而后者是一個金融投資集團。由于友邦保險的身份是保險公司，因而會受到不同國家和地區(qū)保險法規(guī)的制約。友邦的財務(wù)獨立，不可能出現(xiàn)資產(chǎn)流向美國母公司的情況，保險公司的資產(chǎn)一定會留在保險公司里面，而且任何國家和地區(qū)的保險業(yè)監(jiān)管部門也都不會允許出現(xiàn)上述情況。”陳榮聲坦言當時遇到的困難與不理解。

　　令陳不再憂心的是，友邦保險AIA已經(jīng)走往“獨立”的道路上了，以后不用擔心人們總會把友邦保險和AIG進行混淆。

　　2009年3月，美國友邦保險有限公司(友邦保險，AIA)宣布，友邦保險成功完成了法律重組計劃，將亞太地區(qū)眾多友邦保險企業(yè)合并在一起以成為友邦保險集團，并將脫離AIG。今后，友邦保險將定位為“獨立運營的保險公司”，并將引進策略性合作伙伴，也可能會自己公開上市。

　　“這種區(qū)分，能讓客戶對友邦保險更有信心，同時也讓友邦保險具有了更大的靈活性。”陳認為。

　　截至2008年11月30日，友邦保險綜合的償付能力比率平均超過監(jiān)管規(guī)定之200%，集團目前資產(chǎn)超過600億美元。標準普爾(Standard & Poor’s)也確認了友邦保險‘A+’的財務(wù)實力評級，并將其移出“信用觀察名單”。

　　調(diào)整結(jié)構(gòu)

　　進入2009年，陳榮聲在友邦中國，工作重心更多傾向于公司治理和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的改善。

　　“很多保險公司在第一季度都迎來了‘開門紅’，但友邦沒有。因為我們沒有推那些比較進取型的產(chǎn)品。我們更多地希望能夠按照保監(jiān)會要求，趁機調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，而不是以保費論英雄。比如，銀行渠道的投連險我們不賣了，但我們的銀保業(yè)務(wù)卻有了80%多的成長率，這是因為我們更多推出了期繳的銀保產(chǎn)品。”陳榮聲還分析說，“雖然我們在今年前四個月保費收入比去年下滑了10%，而且在外資保險公司中由第一名退到第二名，但我們的盈利卻比去年同期還要增長30%多。”

　　不僅僅是在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整上下足功夫，陳榮聲還著力優(yōu)化代理人隊伍的素質(zhì)。他鼓勵增員更多高素質(zhì)的人員，希望這批高素質(zhì)員工通過更優(yōu)的培訓(xùn)、更佳的晉升平臺而更好地致力于高端人群的服務(wù)，而非僅一味追求代理人隊伍的數(shù)量。

　　中產(chǎn)階層最需要保障型保險

　　談到個人和家庭的保險規(guī)劃、保險理財，出身精算師的陳榮聲自然有更多的想法和建議。

　　“在中國，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，已經(jīng)有一批數(shù)量龐大的中產(chǎn)階層，這類人群的保險需求正是最高的。你看，中國的獨生子女政策，讓很多家庭結(jié)構(gòu)變?yōu)榱恕?-2-1’。作為家庭支柱的中青年夫妻，很多人肩上的壓力都很大，需要照顧很多的家人。另一方面，雖然將來會推行全民醫(yī)保，但這樣的社會保障通常都只是最基礎(chǔ)的，個人想要享受更優(yōu)厚的醫(yī)療服務(wù)，還得配置一定的商業(yè)保險。我建議他們，應(yīng)該首先為自己安排好身故、意外和醫(yī)療類的保障型保險。”

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