□沈建新 顧 杰

　　2009年的世界能擺脫金融危機嗎？2009年理財?shù)臋C會又在哪呢？在筆者看來，2009年的投資機會仍然不少，但是在宏觀經濟走勢尚未完全明朗(繼續(xù)下滑的經濟數(shù)據(jù)和美國的CDS危機)，股票市場也有許多不確定因素(可能重啟的IPO和大小非解禁)的情況下，投資市場風險和機遇并存。

　　現(xiàn)在大家不妨把眼光轉個方向，投向每個人都需要但往往都忽視的健康醫(yī)療保險。目前市場上主要的醫(yī)療保險有：綜合醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術醫(yī)療保險、女性醫(yī)療保險、各種津貼保險(補貼或補償)、重大疾病保險等。其中，重大疾病保險涵蓋了癌癥、癱瘓、腦中風、尿毒癥、心臟類(重癥)等一些常見的重大疾病。住院醫(yī)療保險是指住院時以實際支出的合理費用按百分比給付住院醫(yī)療保險金的險種，這類產品有些是按晚上24點為時日結算標準，有些是按入院起的24小時為一天結算，兩者相差一天。那么，面對林林總總的醫(yī)療保險，我們該怎樣選擇呢？

　　筆者認為重要的是兩條：

　　首先，要選擇自己需要的險種。其次，要注意醫(yī)療保險的條款特點，如住院醫(yī)療保險、重大疾病保險都規(guī)定有一個觀察期。觀察期一般指自合同生效日起90天或180天。在此期間所發(fā)生的保險事故，保險公司不負責賠付。

　　理財?shù)慕鹱炙�結構告訴我們：最厚實的那部分應該是最穩(wěn)健的必需品(健康醫(yī)療險、意外險、儲蓄、儲蓄的替代品貨幣市場基金)，往上一層應該是有一定風險的證券投資基金，塔尖則是風險較大的股票、權證之類。健康是每個人所需要的，而且保險產品的特點是在年輕時購買會更加便宜，所以聰明的投資者，您是不是看到自身在變化市場中的保險需求了呢？

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