畢安生

　　3年前，李先生為母親王女士購買了一份分紅型終身壽險，并且選擇了通過銀行代扣的方式進行續期繳費，年繳保費3000多元。每年約定的繳費日期為8月2日。

　　2008年8月5日王女士因癌癥去世，保險合同也隨之終止。李先生去保險公司結算領取保險金時發現，2008年的保費已經通過合同約定的銀行進行了代扣。他認為母親去世日期只比約定繳費日期超過了3天，卻依舊要繳1年的費用，似乎有點“冤”。他希望保險公司是否可以退還部分保費，同時應該將今年的分紅提前給他。

　　那么，繳費一天就出險需不需要退保費呢？是否可以提前領取分紅呢？于是，記者向保險公司理賠部人士進行了咨詢。

　　某保險公司理賠部相關負責人表示，當年未到期保費能否退還，關鍵還是看保險合同的約定。通常情況下，保險公司會以月為單位計算未到期保費比例，不滿一個月的按一個月計算。如果這種情況，李先生就可以從保險公司拿回剩余11個月的保險費。也有一些保險合同約定：被保險人身故或全殘時，自身故或全殘之翌日起，按日數比例計算退還當期已繳付之未到期保險費予受益人。

　　保單紅利是隨同保險金一起給付的。王女士保險金額為10萬元，而受益人李先生從保險公司拿到的保險金總額為10.5萬元。其中的5000元就是根據保單約定的紅利領取方式，最終計得的保單全部紅余額。

　　李先生表示，母親的保險合同中還包括了醫療費用和住院津貼兩款附加險，這部分多繳的保費又如何處理呢？

　　該負責人認為，附加險要根據按照條款規定，看是否退還保費。大多數情況下，附加險都是一年期短期險，因此未到期保費能否退還受益人，關鍵要看附加險是否發生過理賠。根據王女士保單給付情況，被保險人在患病期間，已經發生約定保險事故，保險公司也履行了賠償義務，因此，附加險不能退還保費。