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　　在當前降息周期，不少投資者把分紅險作為銀行儲蓄的替代品。但是，有保險專家提醒，分紅險一般是與生存保險、重大疾病保險等保障型產品連在一起，而且分紅險的投資收益不確定，如果保險公司經營狀況不好，投資收益率會低于1年期銀行存款利率。

　　因此，在當前降息周期，消費者購買分紅險應注意以下幾個方面。

　　首先，分紅險不一定能分紅。分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。每個會計年度結束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。但如果沒有盈余，分紅險也就沒有紅利可分。

　　其次，不是所有家庭都適合購買分紅險。由于分紅險變現能力較差，因此兩類家庭應慎買分紅險：一是短期內有大筆開支的家庭；二是收入不穩定的家庭。

　　最后，關注分紅險的保障功能。分紅險首先是保險，其次才考慮投資功能。保險專家建議，在當前降息周期，側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產品，而不應對短期的收益率看得過重。

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