針對老年人和兒童，屬于社會弱勢群體。老年人意外事故發生后，所需要的醫療費用比年輕人更多，故此要著重意外醫療險，兒童則應該注重意外傷害險。如泰康人壽的“泰康保”老年意外保障計劃。

　　新春話保險之

　　保障理財兩不誤

　　在從嚴監管及自身風險承受能力里的共同的影響下，“回歸保障”成為多數保險公司的選擇，中國人壽、生命人壽、民生人壽等公司均表示，2009年分紅險和傳統保障型產品將是主打方向。

　　民生人壽有關負責人表示，保險產品在強調保障功能的同時，理財產品不能一棍子打死。按照2009年全國保險工作會議上的要求，要站好突出業主的原則，促進保險業務結構調整。以消費者需求為導向，開發更多內含價值較高的保障型產品和期交產品，注重發展長期型業務，增強保險保障功能。在投資險種方面，建立健全投連和萬能產品銷售資格和銷售行為管理制度，引導公司加大力度發展長期業務。使老百姓真正能夠保障理財兩不誤。

　　有關人士指出，之前有保險公司開發的產品偏重投資型產品，輕保障型產品，現在看，根據市場變化適當調整，形成多元渠道的相互補充和共同增長才是發展的最終途徑。分紅型保險重新受到市場歡迎也是如此。

　　趨勢預測：分紅保險或走俏，萬能保險收益率可能還下降。

　　投保提示：分紅險是長期理財工具，一般情況下持有10年以上比較劃算。平安保險的有關理財專家表示，兩類家庭應慎選分紅險，一是分紅險變現能力較差，短期內有大筆開支的家庭，如果中途退保，投保者只能按保單的現金價值退錢，較難退還全額本金。二是收入不穩定的家庭不宜購買分紅保險。側重保障需求的人可選擇一些保險期限比較長、保障比較強的保障型分紅險產品，而不應對短期收益看得過重。

　　另外，對于2009年萬能險的投資，保險專家建議，目前投保萬能險必須做好收益率繼續下降的準備，同時流動性風險也需要高度重視。短期投資者和收入水平較低的家庭和老年人都不合適。至于投連險可以選擇，投資險的保守賬戶或者進行投連險的定期定投。

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