撰文: Jamie McCarry

　　親愛的投資者朋友：

　　我很高興能有一個與《理財周報》的讀者溝通的機會。作為一名經濟學專業出身，并且在亞太地區工作十多年的金融從業人員，我希望我個人的經歷，以及工作中積累的信息能夠給讀者們帶去一點幫助。

　　前不久，安盛集團針對亞太地區的中等富裕人群進行了一次調研，結果顯示，中國中高端消費者對未來五年的生活信心是亞洲樂觀程度最高的國家之一。

　　但是另外一些數據卻讓人感覺到了一些隱憂。中國家庭通常非常看重孩子的教育問題，多數受訪者愿意犧牲現今的生活水平以使子女獲取更好的教育。但是僅有23%的中國內地受訪者開始為教育金做準備。

　　在退休養老方面也存在類似問題，僅有21%的中國內地受訪者愿意犧牲現在的生活水平來換取提早退休的福利，這個比例是亞太地區市場中最低的。然而受訪者顯然對于未來養老金沒有充足準備，只有31%的人開始著手準備退休規劃，平均起始年齡是37歲。

　　所以，對于這個調查的結果，我大致地總結了中國中高端人群在理財方面的一些行為特征，那就是對未來生活充滿信心，卻缺乏相應的準備；他們既想充分享受未來生活，又不愿意以降低現在的生活水平為代價；中國市場對于財富規劃的需求也與其他市場大相徑庭。

　　根據以上的這些特點，再結合我自己的一些經歷和經驗，給大家一點簡單的建議。

　　第一，找一位好的理財規劃師，或者稱為財務顧問。這種方式在海外已經非常成熟，70%的富裕家庭都會擁有自己的財務顧問，大多數的金融機構也能夠提供這樣的專業服務。雖然這個行業在中國還處于起步階段，我相信未來中高端家庭對該項服務的需求會與日俱增。這也是金盛將理財規劃師這個服務帶入中國市場的原因之一。

　　第二，要盡早地規劃自己的財產，盡早地開始為未來生活做準備。從調查中，我們可以看到，中國中高端人群對于未來的信心十足，但缺乏行動的積極性。

　　其實我們可以把人生看作一個星期，周一就是20歲，周二就是30歲，相應的，周六周日就相當于退休生活。把理財規劃看作是一周的工作，工作日積累財富，周末享受生活。如果我們在每周初就能夠規劃一周的工作并及時投入，那么未來的日程安排就會井井有條，每天的工作量也會較為平均，等到了周末來臨，就無需為工作擔心。但是如果我們從周三，甚至周四才開始工作，那么可能就不得不在周末加班來完成所有的任務。

　　第三，整個家庭一同投入理財規劃。理財規劃不是一個人的事情，而是關系到整個家庭未來生活水平的重大問題，需要每一個人的全情投入。當專業的規劃師給了我們一個計劃，那么全家人必須同心協力地去完成。

　　在澳大利亞有個提供財務咨詢的企業業績非常好，后來被安盛集團收購了，我們又將其引入了香港的市場。他們在澳大利亞開展業務時，首先就會收集家庭的財務需求、對風險的偏好以及對回報的預期。

　　當他們將這一整套服務模式搬到香港后卻遇到了文化差異上的困難。當一位理財規劃師要求家庭成員一同參加需求分析時，男主人表示了異議：“難道你想讓我的太太知道我有多少私房錢么？”