胡金華 每日經濟新聞

　　隨著醫療費用的不斷高漲，盡管社保醫療中有80%費用可以報銷，而另外20%的費用仍然讓一些看病的人難以承受。據記者了解，目前大部分保險公司的醫療費用報銷型保險，都只能在當地社保范圍內補償，但也有幾家公司開始嘗試“超越社保范圍的”補償保險。業內人士表示，這將更有利于消費者通過保險的方式轉移自己的經濟壓力，而津貼型醫療險更是不用看社�！澳樕�”來理賠。

　　滬上已現“超社保”醫療

　　記者了解到，目前國內各家保險公司推出的大量醫療費用報銷型的產品，只承擔補償責任，而大部分的醫療費用保險合同規定，實際醫療費用必須在社保報銷范圍內才能再報銷，若已從社�；蚱渌�福利中取得補償，保險公司僅賠償剩余部分，社保不報銷的，商業保險也不報銷。

　　而隨著新型醫療險的問世，目前市場上也有四五家保險公司產品不再受醫保范圍限制，據介紹，如果發生了超出社保報銷范圍的藥品費用或護理費用，以前只報社保范圍內費用的醫療險也可以報銷。太平人壽相關人士介紹，該公司此前推出的一款終身醫療保障計劃，就突破了社保這個醫療費用報銷的瓶頸，該計劃中被保險人在60歲以后發生意外或疾病，不僅可以享受相應的住院津貼及重癥監護津貼，還可以報銷普通門診費用及住院醫療費用，且不受社保報銷范圍限制。

　　另外記者也發現，如人保健康險公司的兩款住院費用個人醫療險，也突破了社會基本醫療保險三個目錄的限制，能比較全面保障目錄內、外的醫療費用。如選擇這兩款的客戶，只要入住該公司推薦的醫院，就可享受社保范圍90%，超社保費用60%的報銷額度；還有太平洋安泰的一款附加住院醫療保險也是超社保的。其條款約定，被保險人住院接受治療以后，實際制服且合理的住院醫療費用、病房費用、手術費用中的85%可由保險公司買單，且不受社保范圍約束。

　　津貼型保險不看社保臉色

　　信誠人壽理財規劃師告訴記者，目前在市場上還有一類保險不用看社保臉色，那就是津貼型保險。津貼型保險與被保險人花了多少住院費用無關，也不會去研究所花的住院費用哪些是社保范圍內，哪些不是。只要購買了津貼型醫療保險，只要住院或手術，就可以按照合同約定每日獲得住院津貼，也不需要住院費用發票，只要按照住院天數累計給付就可以了。

　　保險專家建議，如果本著“適度投保，全面保障”的原則，對于已經有社會醫保的人群而言，在預算有限的情況下，可以先買津貼型醫療險，用津貼來彌補自己的花費損失和醫療損失；預算足夠的，在購買一些“超社�！辟M用型保險，對于沒有社保的，則先安排好商業醫療費用保險。