不少車主在聽了銷售人員推薦并購(gòu)買了“全保”車險(xiǎn)之后，就以為車輛有了保障，可以放心行駛了，卻忽視了車險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款。往往是等到索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司作出拒賠決定，車主才知道有免責(zé)條款的存在。本期我們將介紹一些保險(xiǎn)公司不賠的情況，希望廣大車主在開車時(shí)能引以為戒。

　　酒后駕車不賠

　　今年6月，孫先生陪客戶吃完飯后，自己駕車回家的路上發(fā)生了追尾事故。交警部門調(diào)查后，認(rèn)定孫先生酒后駕車，負(fù)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生后他便向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并要求保險(xiǎn)公司賠償。不過(guò)保險(xiǎn)公司經(jīng)查實(shí)后，拒絕了孫先生的索賠。原因是保險(xiǎn)公司的條款中將駕駛員酒后駕車，造成的經(jīng)濟(jì)損失及賠償責(zé)任列為免責(zé)條款。

　　專家解讀

　　酒后駕車會(huì)增加車輛發(fā)生事故的幾率，我國(guó)法律規(guī)定酒后駕車是違法行為，且對(duì)酒后駕車的處罰非常嚴(yán)厲。保險(xiǎn)公司的商業(yè)三者險(xiǎn)明確將酒后駕車作為免賠責(zé)任，而交強(qiáng)險(xiǎn)則規(guī)定可以由保險(xiǎn)公司先墊付賠償費(fèi)用。

　　盜搶險(xiǎn)，在今年新版車險(xiǎn)中升級(jí)為主險(xiǎn)后，A款、B款的車險(xiǎn)條款將“酒后丟車”列為盜搶險(xiǎn)的免責(zé)條款。如果確定飲酒等行為導(dǎo)致車輛被盜的直接原因，那么保險(xiǎn)公司將拒賠，如果不是，保險(xiǎn)公司則須按照條款賠償。

　　提醒各位駕車人

　　酒后駕車不但對(duì)自己的安全構(gòu)成威脅，而且對(duì)他人也是很不負(fù)責(zé)任的。車主應(yīng)做到開車不喝酒，喝酒不開車。

　　三者險(xiǎn)不賠家人

　　唐先生與妻子都是愛車族，原本家里只有一輛車時(shí)，兩人出門時(shí)常常搶車開。為了解決這一“矛盾”，今年5月時(shí)他們購(gòu)買了第二輛車，這樣一來(lái)兩人就不用再“搶車”了。但是沒有想到，擁有兩輛車也會(huì)帶來(lái)麻煩。原來(lái)小兩口的停車位是在一起的，一天唐先生的妻子在停車倒車時(shí)，不小心撞到了唐先生車輛左側(cè)的車門，造成車輛車門處變形。事后當(dāng)唐太太去保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，卻遭到了保險(xiǎn)公司的拒賠。保險(xiǎn)公司的理由是：唐太太撞的車輛是唐先生的，第三者責(zé)任險(xiǎn)是不賠償撞到家庭成員的情況的。

　　專家解讀

　　對(duì)于唐太太的索賠來(lái)說(shuō)，唐先生的車輛不屬于案件第三者的范圍，所以第三者責(zé)任險(xiǎn)不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償由于交通事故給他人造成傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失。在保險(xiǎn)合同中，第一者是保險(xiǎn)公司；第二者是被保險(xiǎn)車輛方；第三者是指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。第三者排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。

　　提醒各位駕車人

　　開車時(shí)要多加小心，不論是不是家人都不能撞。

　　違法駕車不理賠

　　趙先生開車十幾年，是個(gè)老駕駛員了，平時(shí)他開車很小心，基本沒有發(fā)生過(guò)事故。不過(guò)今年6月一個(gè)雨天，趙先生在高架上行駛時(shí)，因視線不佳而發(fā)生了追尾事故，幸好當(dāng)時(shí)車速不快，只是撞壞了前車的保險(xiǎn)杠。因是趙先生全責(zé)，他要負(fù)責(zé)賠償對(duì)方的損失。他向保險(xiǎn)公司報(bào)案并要求索賠，沒想到保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)他的駕照沒有年審，于是提出了拒賠。原來(lái)，趙先生的駕照應(yīng)該是5月份年審，但他4月至5月在外地出差了兩個(gè)月錯(cuò)過(guò)了審證時(shí)間，回上海后趙先生也忘記了去補(bǔ)審，一直到發(fā)生事故之后他才想起年審的事。

　　專家解讀

　　車險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)只對(duì)合格、合法車輛生效。駕駛員沒有對(duì)駕照進(jìn)行年審，所開的車輛屬于不合格車輛，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕車主的索賠要求。其實(shí)除了駕駛員未年審?fù)猓瑹o(wú)證駕駛、駕駛證被暫扣、駕駛證無(wú)效或不符等都是屬于違法駕車的行為，保險(xiǎn)公司對(duì)這些行為都是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

　　提醒各位駕車人

　　遵守國(guó)家法律，駕駛員及時(shí)進(jìn)行年審、持有效駕照駕車，車主不要將車輛借給無(wú)照人員駕駛，免得購(gòu)買了車險(xiǎn)，卻在發(fā)生事故后得不到賠償。

　　自行定損難獲賠

　　5月初，陳先生駕車發(fā)生碰撞事故致使車輛受損，經(jīng)交通管理部門責(zé)任認(rèn)定，本起事故對(duì)方車輛負(fù)全部責(zé)任。事后陳先生與對(duì)方達(dá)成了賠償協(xié)議，對(duì)方賠償800元，陳先生自行修理，修理費(fèi)多少不再與對(duì)方有關(guān)。但令陳先生沒有想到的是，修理費(fèi)用竟然高達(dá)2300元。他更沒有想到的是，當(dāng)他在就超出的800元的部分向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻拒絕賠付。保險(xiǎn)公司的理由是：陳先生已經(jīng)與對(duì)方達(dá)成了損失賠償協(xié)議，獲得了賠償，因此保險(xiǎn)公司不再對(duì)陳先生的車輛承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　專家解讀

　　車輛發(fā)生事故之后，車主可以向第三方要求賠償，也可以向保險(xiǎn)公司要求賠償。在向保險(xiǎn)公司索賠的同時(shí)，也將自己向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。向第三方索賠未獲得足額賠償時(shí)，仍可以向保險(xiǎn)公司繼續(xù)索賠。

　　按照上面的說(shuō)法，保險(xiǎn)公司應(yīng)該向陳先生進(jìn)行賠償。保險(xiǎn)公司之所以拒賠，原因就出在陳先生與對(duì)方簽訂的賠償協(xié)議中，規(guī)定了超過(guò)800元的修理費(fèi)對(duì)方不負(fù)責(zé)。這就意味著陳先生主動(dòng)放棄了超額部分的索賠權(quán)利。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，被保險(xiǎn)人主動(dòng)放棄賠償權(quán)利的，不能再要求保險(xiǎn)人賠償。

　　提醒各位駕車人

　　保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故后，車主切勿自行定損簽訂賠償協(xié)議，放棄自己的權(quán)利。可以先要求保險(xiǎn)公司賠償，然后配合保險(xiǎn)公司向第三方進(jìn)行索賠。

　　擴(kuò)大損失不賠

　　劉先生外出途中車輛的避震系統(tǒng)受到損壞，劉先生立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案，得到了確定的回復(fù)。但當(dāng)時(shí)劉先生并沒有立刻修理車輛，他覺得車子還可以行駛，為了不影響外出的行程安排，便繼續(xù)行駛，準(zhǔn)備等辦完事后再行修理。不料當(dāng)劉先生將車輛送去修理時(shí)，修理人員卻告訴他由于車輛在避震損壞的情況下繼續(xù)行駛，導(dǎo)致了車輛其它部件的損壞，這下修理的費(fèi)用一下子高出了許多。理賠時(shí)保險(xiǎn)公司告訴他，這種情況他們只負(fù)責(zé)理賠避震，對(duì)于其它部件的修理費(fèi)用他們是不賠的。

　　專家解讀

　　保險(xiǎn)條款規(guī)定，遭受損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用保險(xiǎn)車輛，致使損失擴(kuò)大部分保險(xiǎn)公司不予賠償，故保險(xiǎn)公司對(duì)劉先生的車輛除了避震以外的其他損失不予賠償。車輛出險(xiǎn)后，應(yīng)采取相應(yīng)的措施或及時(shí)修理，不可認(rèn)為反正保險(xiǎn)公司都會(huì)賠付，于是就繼續(xù)行駛。

　　提醒各位駕車人

　　在不熟悉車輛構(gòu)造情況下，發(fā)生事故后不要繼續(xù)使用或擅自移動(dòng)車輛，應(yīng)注意保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)報(bào)警并與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，免得因擅自啟動(dòng)車輛造成損失，保險(xiǎn)公司不予賠償。