-保險一點通

　　山東青島的陳女士：我剛結婚不久，以前給自己買過一些意外險和重疾險，請問結婚后該買哪些保險？

　　答：結婚后買保險最顯著的變化是角色的轉變。結婚前，作為獨立的個體是多為自己買健康險、意外險，結婚之后，需求的重心將轉向小家庭內部聯系在一起的健康、財產的保險需求。

　　專家提醒到，新家庭投保的原則是量力而行。由于多數新婚家庭已有大量房貸，太多的保險消費就有可能打破家庭財務規劃，因此保險產品應從最急迫的買起，新婚夫婦首先應防范健康和意外造成的大量醫治費用損失，買保險時首要考慮如何規避健康和意外事故導致的醫療就診，其次才是死亡和家庭財產風險，養老保險是經濟寬裕后的選擇。

　　建議新婚家庭首選繳費少的定期保險、意外保險、健康保險等，且夫妻雙方都應該購買，這樣，一旦有一方發生不幸，另一方就可以至少在財務方面有一些保障。若夫妻婚前均未投保且是初次投保，則可考慮購買較高保額的定期壽險主約，并附加意外險、

重大疾病險、醫療險或保障收入中斷的失業險等。如果經濟能力不足，則可由夫或妻一人購買主約，另一人則購買可以附加在其妻或夫之下的附約，以節省保險費支出。如果單身時期就已經買了保險，結婚后只需要調高保額。另外，保險金額最好大于購房金額以及足夠家庭成員5～8年的生活開支，這樣能夠保證危機來臨時家庭仍然能夠穩定和健康地發展。在投資渠道的選擇上應注重考慮風險性較低、收益較穩定的方式。專家還提醒到，在購買夫妻連體保險時需看清“同時”條款，有些保險產品的條款相當苛刻，在發生意外的時限上要求夫妻二人“同時”發生意外，才能獲賠。

　　當然，保險保障計劃是需要不斷完善的，沒有人會一下子買全所有的保險品種，保障計劃應隨著實際的家庭和財務狀況作出必要的調整。對于新婚夫婦而言，每年一次或有重大變化(如小孩出生、換房等)時就做檢查評估，看看原來的保額是否符合保險的需求，保障是否充分等。(柳笛 輯)