■ 險種分析

　　□開和迪咨詢 孟薇薇

　　天有不測風云，人有旦夕禍福。少年兒童防范意識薄弱，自我保護能力差，我們無法預測孩子何時會遇到危險。家長可以加強對孩子的防范意識，但百密必有一疏，意外終究有防不住的時候。不過，我們可以未雨綢繆，提前保障。如果在發生意外時能及時獲得一份補償，那么受害者會得到許多安慰，可謂是雪中送炭。

　　在此就介紹有此作用的兩款意外保險少兒計劃，光大永明永寧康順綜合個人意外傷害保險少兒計劃和友邦綜合個人意外傷害保險-兒童計劃，作為大家五一出行參考資料。

　　險種功能比較

　　光大永明永寧康順友邦綜合個人

　　綜合個人意外傷害意外傷害保險－

　　保險少兒計劃兒童計劃

　　承保年齡1至17周歲30天—17周歲

　　保險期間1年，期滿可續保1年，期滿可續保

　　身故保險金180天內因意外事故導致身故，給付身故保險金，合同終止若被保兒童因意外事故導致身故、燒傷或不同程度的永久殘疾，可獲得百分之十至百分之百保險金額的賠償

　　殘疾保險金180天內因意外事故導致殘疾，按比例給付殘疾保險金。

　　燒傷保險金因意外事故燒傷，按比例給付意外燒傷保險金

　　重要器官切除保險金因意外事故而造成重要器官切除（一側肺葉切除、一半及以上肝切除、一個及以上腎臟切除或小腸三分之二以上切除），按保險金額的50％給付重要器官切除保險金（只給付一次）。若被保兒童年滿六個月以上，因疾病或意外事故需進行手術治療，將按實際手術費用獲得補償，每次手術費補償，最高補償可達附加合同最高限額。

　　意外傷害醫藥補償附加合同若被保兒童因意外事故而導致醫藥費用開支，將按實際醫藥費用獲得補償，每次意外傷害，最高補償可達附加合同最高限額。

　　住院

醫療保險金因意外事故或合同生效90天后（續保不受此限）因疾病住院治療，對其支出的必須且合理的醫療費的80％給付保險金，累計給付以約定的住院醫療保險金金額為限，其中非手術住院醫療保險金的累計給付以約定的保險金額的50％為限。若被保兒童年滿六個月以上，因疾病或意外事故入住

醫院治療，將按實際住院日數獲得給付，每次住院給付日數最高可達180天。

　　投保示例比較

　　王先生為4歲的兒子明明投保了光大永明永寧康順綜合個人意外傷害保險少兒計劃，每年交納258元，可為明明獲得3萬元的意外保障以及1000元的住院醫療保障。

　　張女士為自己4歲的兒子聰聰投保了友邦綜合個人意外傷害保險-兒童計劃，每年交納221元，可為聰聰獲得最高3萬元意外身故、燒傷、殘疾保障及3000元醫藥、手術費補償。

　　兩款產品投保受益

　　光大永明永寧康順友邦綜合個人

　　綜合個人意外傷害意外傷害保險－

　　保險少兒計劃兒童計劃

　　身故保險金3萬3萬

　　殘疾保險金按比例給付3萬的百分之十至

　　百分之百

　　燒傷保險金按比例給付3萬的百分之十至

　　百分之百

　　重要器官切除保險金1．5萬手術費補償3000

　　意外傷害醫藥補償附加合同無3000

　　住院醫療保險金1000每日住院30

　　客戶購買建議

　　在醫療保險金方面，永寧康順提供一項類似重大手術的保障，即重要器官切除保險金，給付比例也比較高，達到保險金額的50%，但其沒有其他性質的手術費補償；相反友邦綜合就提供一般手術費用的補償。

　　另外，從住院醫療保險金看，永寧康順是按比例給付住院的相關費用，以1000元為限；而友邦綜合是按天給付住院補償，并以180天為限，每日補貼30元；相比較住院時間短購買前者合適，相反則后者合適，同時友邦綜合還多提供一項意外傷害醫藥補償。

　　綜合來看，永寧康順費用略高于友邦綜合，如果是防范重大意外事故，購買這款可能比較合適一些；而友邦綜合則更適合普通的意外事故的防范。