作者 周信家

　　王立將出國工作兩個月，考慮到所到國家的社會和工作環境，他非常希望能買份適合的保險，以解后顧無憂。那么，像他這樣的情況，需要買什么樣的保險呢？

　　因為出國的時間比較短，在國外直接投保自然沒有必要，最有效的辦法是在國內投保，而且要針對意外風險，能在急難時得到有效幫助。這樣看來，王立應以選擇境外旅游險為好。目前，國內大多數保險公司都有境外旅游險。

　　境外旅游險能夠對常規的意外傷害進行保障，如身故、傷殘等。更重要的是，境外旅游險能夠提供境外醫療救援險這一特殊項目，當被保險人在境外遭遇傷害或者突發疾病時，可以撥打保險公司指定的電話號碼，由當地的救援機構負責運送到就近的醫院進行治療。應該說，到了境外工作或者居住，人生地不熟，這種救援服務還是非常人性化的。

　　不過，雖然現在很多境外險都聲稱能夠提供境外緊急醫療援助，但援助的方式差別較大，有的只提供被保險人的運送，不負責墊付醫藥費；有的則在保額范圍內提供從運送一直到住院治療的所有費用。當然，墊付醫藥費的境外旅游險比不墊付的保費高。投保時，王立可根據具體情況，是否選擇能夠墊付醫療費的緊急救援險。

　　另外，境外旅游險的緊急援助還包括親屬探視、未成年家屬回國、身故遺體送返等比較特殊的保障，充分考慮到國外旅游、工作的特殊性。產險公司的境外旅游險將保障延伸出去，以附加險的形式能提供個人隨身財產保險、簽證保險，甚至還有旅行期間的家庭財產保險等。

　　需要提醒的是，大部分境外旅游險把一些項目排除在責任范圍外，如潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖等高風險項目。

　　境外旅游險保障期間可選擇靈活。目前，境外旅游險主要有兩種期間投保方式，一種是按照實際天數計算保費，如人保、太保的旅游險便都采取這種方式。王立出國兩個月投保方式為：60天×日費率×保額。還有一種方式是固定時間段，如友邦境外旅游險是按照1-2天，3-4天……55-60天這樣的時間段來確定保費。

　　此外，王立考慮到所到國家的政治環境，特別擔心恐怖襲擊。在以往旅游險中，“戰爭、軍事行動、暴亂、武裝叛亂或恐怖襲擊”引起的人身傷害，保險公司不負責賠償。近期，保險公司針對一些國家社會局勢動蕩的現狀，把恐怖襲擊納入境外旅游險保障內容中，如美亞、太保、中保康聯、皇家太陽等公司都于新近升級了境外旅游險，把恐怖襲擊納入保障范圍。當然，不是所有國家的恐怖襲擊都在保險范圍內，不同保險針對性的國家不同，這在投保前需要了解清楚才是。