□金金

　　案例：2003年，方先生所在的公司經(jīng)常發(fā)放獎(jiǎng)金，這年他用獎(jiǎng)金為自己投保了兩份高保障保險(xiǎn)，每年保費(fèi)接近5000元。2006年公司效益下降，方太太又失業(yè)在家，家庭經(jīng)濟(jì)情況直線下降。方先生覺得已無力負(fù)擔(dān)這些保費(fèi)，于是他向保險(xiǎn)公司提出退保申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司告訴他，若要退保，只能按保單現(xiàn)金價(jià)值退還6000多元。方先生認(rèn)為自己這兩年已交了近1萬元保費(fèi)，這樣一來要損失近4000元，他覺得既心疼又不解。難道就沒有什么辦法可以減少損失嗎？

　　分析：投保人中途出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)問題，無力支付保費(fèi)，或想退保再更換新的產(chǎn)品，是經(jīng)常會(huì)發(fā)生的情況。投保人在交費(fèi)的前兩年，費(fèi)用開支較大，在這種情況下，辦理退保對(duì)投保人來說損失會(huì)很大。專家建議，可以通過以下幾種方法降低損失：

　　利用減額繳清。在保單具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可按本保單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值，在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，以相同的合同條件，減少保險(xiǎn)金額，使本保單繼續(xù)有效。

　　辦理展期保險(xiǎn)。即不改變?cè)瓉淼谋ｋU(xiǎn)金額，只縮短保險(xiǎn)期限，以保單積存的現(xiàn)金價(jià)值交納保費(fèi)，使保單持續(xù)到相應(yīng)時(shí)間。

　　暫時(shí)中止保單，爭(zhēng)取在2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。對(duì)出現(xiàn)臨時(shí)性財(cái)務(wù)危機(jī)的客戶來說，可選擇讓保單效力中止然后再復(fù)效。當(dāng)然，保單中止期間如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)任。但在2年之內(nèi)，客戶仍可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單復(fù)效。

　　所以，客戶可事先判斷一下自己的財(cái)務(wù)危機(jī)情況，如果危機(jī)只是暫時(shí)的，一段時(shí)間后可緩解，那不妨選擇第3種辦法，暫時(shí)中止保單，等度過財(cái)務(wù)危機(jī)后再申請(qǐng)復(fù)效，這樣可把損失降到最低。當(dāng)然在投保時(shí)，也應(yīng)充分考慮日后的保費(fèi)支付能力，避免不必要損失的發(fā)生。

    相關(guān)新聞

    投保可能保費(fèi)反高于保額 老年人如何買保險(xiǎn)

    投保人隱瞞喝酒史輸官司

    如果患了原位癌，影響投保嗎

    更多精彩盡在新浪理財(cái)頻道