作者 歐陽進(jìn)權(quán)

　　近日全球最大保險(xiǎn)集團(tuán)法國安盛集團(tuán)發(fā)布一份《全球退休生活角度調(diào)研》，報(bào)告顯示，中國1/3的在職人士平均年齡在37歲時(shí)，已經(jīng)開始為退休后的生活做準(zhǔn)備。記者采訪得知，買年金保險(xiǎn)的最佳年齡是25歲，而20～35周歲是重疾險(xiǎn)最佳買入期，另外，在日常生活中，養(yǎng)成投資的習(xí)慣，積少成多，也將為養(yǎng)老生活提供好的保障。

　　有醫(yī)保，還要10萬～20萬重疾保障

　　簡單算一筆賬就能清楚養(yǎng)老的壓力。退休后每天花費(fèi)30元計(jì)，從60歲退休到85歲，一個(gè)人就得花掉27.3750萬元(一天花50元?jiǎng)t要45.625萬元)。退休后每個(gè)月的花費(fèi)不見得比退休前少，而且隨著年齡增長，疾病會(huì)相應(yīng)增多，醫(yī)療費(fèi)用越來越高，甚至要請人照顧。我們首先要解決的是控制住醫(yī)療費(fèi)用支出。

　　人民健康保險(xiǎn)

福建分公司的徐經(jīng)理說，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)(也就是我們常說的“醫(yī)保”)覆蓋面廣，繳費(fèi)也不高，這注定了它的補(bǔ)充額度有限。比如福建省級(jí)醫(yī)保基金的支付封頂線已上調(diào)多次，但目前按社平工資4倍(5.3萬)計(jì)算。

　　“市民可以辦理商業(yè)保險(xiǎn)，來補(bǔ)充醫(yī)保的不足，此時(shí)重大疾病保險(xiǎn)是首選。”徐經(jīng)理如是說。有了基本醫(yī)保后，市民還需要10萬～20萬元的重疾保障、意外保障(5萬以上)+意外醫(yī)療(全年2萬以上)、養(yǎng)老及護(hù)理需求(10萬以上)。

　　也有很多人是沒有醫(yī)保的，需要同時(shí)購買重大疾病保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來替代醫(yī)保。高收入者可以考慮超醫(yī)保目錄的住院費(fèi)用報(bào)銷，而中低收入者則應(yīng)考慮誤工補(bǔ)貼等住院醫(yī)療費(fèi)用彌補(bǔ)。

　　20～35周歲重疾險(xiǎn)最佳買入期

　　記者了解到，保費(fèi)支出與投保年齡是成正比的，所以市民應(yīng)該盡早購買保險(xiǎn)。但是，20～35周歲是購買重大疾病保險(xiǎn)的最佳時(shí)期。

　　福州泛華聯(lián)信保險(xiǎn)代理的郭經(jīng)理稱：“至于購買重疾險(xiǎn)的費(fèi)用，每年花費(fèi)一個(gè)月的工資比較穩(wěn)妥，又不會(huì)構(gòu)成經(jīng)濟(jì)壓力。”

　　舉一個(gè)例子，陳先生的單位還沒有辦理醫(yī)保，他選擇了保額5萬元的重疾險(xiǎn)，6萬元意外卡，10萬元附加定期保險(xiǎn)，每年繳費(fèi)3869元。等單位醫(yī)保辦下來后，陳先生準(zhǔn)備停止繳納219元的附加定期保險(xiǎn)。陳先生目前擁有的保障是重疾保險(xiǎn)金10萬元，殘疾保障金為15萬元，身故保險(xiǎn)金31萬元，因意外傷害引起的醫(yī)療費(fèi)用最高可給付3000元。

　　陳先生還對記者說：“我還特別選擇了有保費(fèi)豁免條款的保單，一旦繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾，免交以后各期保費(fèi)。”

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