寧波的私家車是越來越多了，車險成為眾多家庭必不可少的支出之一。記者特意采訪了一些保險公司承保中心的工作人員，請內行人士給大家講講怎樣精打細算買車險。

　　五個險種是必保的

　　人保財險市分公司承保中心的一位業務主管介紹，有5個險種屬于必保型，分別是交強險、商業三者險、車損險、車上人員責任險和不計免賠率特約條款。

　　交強險是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。不過，交強險的保額較低，與之配套的商業三者險因此成為業內建議必保的險種之一。

　　車損險是保車輛損失的，而車上人員責任險是什么呢？保險車輛發生意外事故，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。另外，不計免賠率特約條款也被特別提到， “如果沒有投保這個附加險，保險公司理賠時會根據當事人在事故中承擔的責任而設定一定的免賠額，也就是說，一部分損失要當事人自己承擔。”

　　新手更要防范風險

　　業內人士分析，新手

　　必保的五個險種可為新車提供最基本的保障，另外新手可適當投保盜搶險等險種。附加險有盜搶險、玻璃險、自燃險等，在投保附加險時必須先買主險。

　　續保考慮車價變動

　　目前，投保車險主要有三種選擇方式。一是按照車輛的最初購置價格來投保；另一種是按照本年度汽車的實際價格投保，第三種是雙方協商保險金額。專家建議，如果車主是續保，那么在投保前最好先了解該車的當前市場價格。

　　“如果車輛是全損，保險公司遵循的理賠原則是補償性原則，即賠償數額不能超過汽車的實際價值。比如兩年前你花10萬元買了車，一直按10萬的保額投保，今年這款車型的市價跌到8萬元，再加上折舊，你的車可能只值7萬元了。如果發生全損，你最多只能獲賠7萬元。”一家大型財險公司的車險理賠部人員告訴記者。記者周靜 -延伸閱讀 新版商業車險下月施行

　　中國寧波網訊(記者周靜)《中國保險行業協會關于申報車險A.B.C三款(07版)行業條款費率方案》日前獲得保監會通過，新版商業車險4月1日正式啟用。相對于各家公司正在使用的老版商業車險，新版車險對部分保險公司的產品價格作出了小幅上調，但總體變化不大。

　　在新版A款商業車險中，除了商業三者險、車損險以外，盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等6個險種也采取統一條款和費率。

　　在保險行業協會制定的《機動車商業保險行業基本條款(A款)》的條款設計說明中規定： “車上人員責任保險和機動車盜搶保險分別提供了主險和附加險兩套條款，保險責任和費率完全相同，供各公司自主選擇。”這就是說，此前一直列為附加險的盜搶險和車上人員責任險，在新版車險中，既可以以主險的形式出現，也可以作為附加險出現，具體由保險公司決定，但兩者在條款和費率上完全一致。